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' @ k/ [# m0 v公仔箱論壇“老農保”尷尬：每月僅幾元養老金 % @, k+ P$ {; i
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16年前，期望靠當年繳納的養老保險頤養天年的河南鄧州村民，最終卻無奈發現，16年後，他們每個月僅能領取兩元養老金。tvb now,tvbnow,bttvb* o: i; g; q- I1 x) A+ {
即使在當地，這錢不夠買壹份早餐。
. r, G2 N6 ^" r" D# |tvb now,tvbnow,bttvb 這份尷尬，勾起壹段“老農保”歷史，也引發如何科學設計社保體系，如何讓社保資金保值增值，如何讓農民放心繳納養老保險金的討論。
3 n$ i* y$ z- S5 @4 k2 h# h5.39.217.76 “老農保”方案
* U. q2 s4 p' W2 p% C4 {& ~ 張高耘(化名)是其中繳納者之壹。幾天前，這位來自鄧州市湍河辦事處槐樹村的農民，拿到了鄧州市人力資源和社會保障局(下稱“鄧州市人保局”)發給的2011年度的養老金，總共不到30元錢。tvb now,tvbnow,bttvb" A/ V8 `! `, A2 o; R" @1 v
“按月發，(金額)太少，麻煩，我們自己也不好意思發。”面對《第壹財經日報》記者的采訪，鄧州市人保局壹位負責人臉上露出尷尬的表情。
% J8 S7 T O k$ T+ w# ]5.39.217.76 但記者發現，張高耘的臉上，露出的卻是失望。“10多年前，市裏讓交養老保險，說到了60歲，就可以憑證件按月領養老錢。當時我們心裏可高興了。”張高耘回憶說，當了壹輩子農民的他，之前聽得最多的是“養兒防老”，現在，政府要給他們養老，他們村80%的村民都積極響應，按縣裏的要求交了養老保險。; z3 ^( i1 \( P2 ]
鄧州市人保局的官員告訴記者，張高耘口中的“養老保險”，俗稱“老農保”，是當時的民政部於1992年出臺的壹個縣級農村社會養老保險基本方案，其重點保險對象，便是當時不由國家供應商品糧的農村人口。
! ] \) H' o3 g% T 根據該方案，村民們在繳納壹定年限的養老保險後，便可在60周歲以後按月領取養老金。
# Z1 _8 p# R9 r r- m 位於河南南陽的鄧州市被選為“老農保”試點之壹。由鄧州市人保局提供的信息稱，當地共有41800名村民參加了“老農保”，繳費金額從幾十元到壹千多元不等，本息共計1025萬元。公仔箱論壇3 S( r3 |" u1 p1 w0 c9 n, L5 H
實際上，最後國內多數地市均被納入“老農保”試點，包括河南、海南、安徽、山東等多個省份，位於河南洛陽的新安縣同樣被列入該試點。6 g$ A: A* I. X& _" E) x, W6 m0 D
據新安縣民政局官員介紹，該縣共有1.2萬名村民參加了“老農保”，分別繳費100元到1萬元不等。
7 t* ~) y( t4 M 增值失敗
$ z& U: x4 [5 `: h4 [/ w% N8 Y5.39.217.76 如此龐大規模的養老保險該如何管理？按照當時民政部的設計，該保險實際上是壹種由農民個人繳費的自我儲蓄積累式養老基金。根據規定，這些基金不可用於直接投資。
4 l/ }) f; ]8 y, u: NTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。 為了防止這些養老基金的貶值，當時的民政部規定，將這些基金購買國家財政發行的高利率債券和存入銀行，作為保值增值手段。
' L3 {; M; h7 Q6 }& ?5.39.217.76 據新安縣民政局官員介紹，民政部門曾根據當時四大國有銀行的10.8%的年利率標準，將農民的養老保險的年復息確定為7.5%。以此計算的話，如果父母在壹個孩子剛出生時為其壹次性存入200元，無需加款，等到孩子60歲時，便可每月領取1000余元的養老金，且能連續領取10年。公仔箱論壇3 T$ Q2 {1 h$ F' A- y" s2 \
當時，鄧州市將1000多萬養老基金全部存入了當地銀行，期望以後能指望靠基金利息，為鄧州農民奉上養老錢。5.39.217.763 n, |, r$ M- n( Y
但令鄧州民政部門始料未及的是，此後十多年，央行連續九次降息，壹年期存款利息最低時只有1.78%，還增加了利息稅，最終導致“老農保”的積累利率遠高於存款利率，承諾根本無法兌現。
( I. Q. _# S: h0 f2 C, i2 A5.39.217.76 河南省民政廳不得不連續下調承諾標準，將養老保險年復利率從7.5%調整為2.25%。最終，到2011年，滿懷期待前去領取的張高耘驚訝發現，他每個月只能領取兩元左右的養老金。
) m# C9 W2 j1 t/ V# u+ I8 Y) u2 @6 g5 l) Ztvb now,tvbnow,bttvb 而新安縣則選擇了另壹種方式，期望能將“死”的養老基金進行活的風險投資。
! I7 q U/ r' X9 etvb now,tvbnow,bttvb 1998年底，新安縣民政部門先是將收取的數千萬元養老基金存入當地壹家銀行，之後，又與該銀行合作，將該筆款項全部放貸給了當地壹家企業，用於該企業的運營，期望獲得更大收益。公仔箱論壇3 N2 m% Q: x" Y# l3 c
結果，該企業卻連續數年虧損，而新安縣民政部門貸給該企業的養老基金貸款，也差點收不回來。9 L3 g0 K! q6 H
新安縣民政局局長張合獻接受本報記者采訪時說，最終，由當地財政部門兜底，才勉強將當年農民上交的“老農保”，按照10多年前登記的本金金額，逐次退給了農民，不少農民甚至連利息也沒有拿到。
: ~$ D4 e! Q; n# S/ L3 _( O8 y& i 個人賬戶的低效
6 {: z4 f; g" `% m: G3 E1 I+ }+ ]公仔箱論壇 記者查詢發現，“老農保”之貶值尷尬，並非鄧州、新安兩地獨有。在位於浙江省臺州市椒江區的斜坡村，當地黃姓老人告訴中央人民廣播電臺《中國之聲》記者，他在1995年用三個月工資辦理的“老農保”，現在同樣每月只能領取兩元錢。3 K/ D5 | w; ~* Z5 y3 i8 C
而新華社的壹則報道稱，在黑龍江省每個月領取農村社會養老金的4萬余人中，每個月只能領到幾毛錢養老金的占到1/4，更有半數農民每月只能領到五六元錢。公仔箱論壇: l+ e7 n5 `6 C1 P' x1 ^/ e+ P
曾被無數農民寄予厚望的“老農保”，最終變成幾無價值的雞肋。
9 b+ ^$ V9 c3 q4 \. G8 |, P& Ltvb now,tvbnow,bttvb 中國人民大學公共管理學院社保專家李珍對本報記者表示：關於“老農保”回報低這個事，說明是壹個失敗的案例，這個制度如今已經不存在，它證明了壹點，就是個人賬戶的低效或者說無效性。
( f( s2 v4 K0 J8 Q' o0 f 記者查詢得知，1999年，國務院已經下文停止了“老農保”，當時說是農村還不具備推行養老保險的條件。: [: x0 Y+ v8 z0 ~- R5 c6 U
李珍對記者說，失敗的原因在於“老農保”完全是個人賬戶，沒有政府出資，當時采取的標準是每月交2元、4元、6元、8元，最高到12元。tvb now,tvbnow,bttvb. G; i7 n5 k8 I" R
當時正好中國處在第壹次通貨膨脹中，銀行壹年期利率很高，所以壹算這個賬還是不錯的，個人賬戶按8%計息，將來領取退休金時壹個月能領50~60元。這在當時是不低的數字，壹個大學教授當時月薪也不過兩三百元。
9 k. \5 K2 v/ v1 j0 h, n 但李珍表示，這只是壹個簡單粗糙的算法。個人賬戶的錢能在多大程度上養老，壹方面取決於利息，壹方面取決於同期的收入增長。從上世紀90年代到現在，利息在不斷降低，但收入卻在不斷增長，這導致當時那筆錢根本起不到養老的作用。TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。# Q; v) H/ h1 S
當利息下調時，發現當初許諾的8%計息根本達不到，所以1999年就停止了這個方案。$ Z0 r3 ?# L0 y2 n6 O/ b- f/ L
養老金貶值擔憂
6 ^3 m5 C3 C5 k3 ?% Z; ~5.39.217.76 16年間，“老農保”不斷貶值之現實，正將壹個曾經模糊的疑問日漸清晰——眼下，公眾同樣正在按月繳納的養老保險，能夠保證他們期冀不遠的將來，靠每月領取養老金安度晚年嗎？
/ a* p* G1 v. X! U9 P; I, C$ V6 g 6月30日，在2012年上海陸家嘴金融論壇上，中國保險監督管理委員會副主席陳文輝表示，中國基本養老保險存在比較大的養老金缺口。而且近十年來基本養老保險的財政補貼已超過1萬億元。公仔箱論壇' G+ D0 V' Q7 ?$ ]$ |8 m
全國老齡工作委員會辦公室副主任、中國老齡科學研究中心主任吳玉韶也在接受人民網記者采訪時說，雖然目前養老金仍有結余，但從我國的養老制度看，未來確實可能會出現養老金的缺口問題。tvb now,tvbnow,bttvb5 n5 p4 f$ t# \& U) N8 ?/ r% i
但與此同時，本報記者采訪發現，關於養老金的保值增值求解，仍無答案。tvb now,tvbnow,bttvb0 X/ S5 v. ?0 V8 a+ K# ` W
鄧州市人保局壹位要求匿名的官員表示，無論是之前的“老農保”，還是現在的“新農保”，他們能做的僅是將農民上交的養老基金經由當地財政部門，存入當地銀行賬戶，不足部分，就由當地財政部門兜底。) v9 h! K) l, E T6 a
東北財經大學教授惠恩才同樣撰文指出，個人賬戶資金的保值增值是新農保制度的最大“軟肋”。目前，1年期存款利率平均為3.25%，而居民消費價格指數平均為7.5%，1年期存款利率遠遠跟不上農村居民消費價格指數上漲的幅度。這將最終造成，倘若2009年1月存入100元，按1年期存款利率以復利的形式計算，到2014年1月實際上已貶值26.22%，只剩下91.12元了。
. a* i* z& ?" Z% m! n( w% \1 }$ Xtvb now,tvbnow,bttvb 李珍認為，就目前的農村養老保險制度來說，個人賬戶是低效的，應該取消。5.39.217.76/ P2 X R8 y& ]) |: V# R/ F
取消原因，李珍認為主要有幾點考慮：第壹，假設農民手裏有壹筆錢，要考慮是現在的效用大還是未來的效用大。以“老農保”為例，當時1992年，2元錢還是能買不少東西的，現在的2元錢，可能連壹斤蔬菜都買不到。1 F4 _, R; p- z+ \7 k8 i; U# c D$ i
第二，這筆錢如何投資的問題，如果不投資，以目前利息，這筆錢必然會貶值；而投資的話，賺了還好說，萬壹虧了，誰來承擔責任？tvb now,tvbnow,bttvb- K2 R) V6 X4 ?4 O0 R
第三，個人賬戶的管理成本巨大。以“新農保”為例，現在很多農民在參加“新農保”時選擇的是最低檔，壹年交100元錢，15年才交1500元，這1500元錢，15年的管理成本是多少？這個賬是非常不經濟的。公仔箱論壇- X- H. c9 |" B* J
所以，在李珍看來，個人賬戶的存在實際上導致了巨大的福利損失，應該加以改變。
; J$ S; M) T- F 取消個人賬戶，建立農村普惠式的老年收入保障制度，由政府為農村老年人提供基本養老金，這是壹條可行的路。李珍說，根據她的測算，這種方式更加經濟，也更受農民歡迎。 |
發表於 2012-7-13 08:35 PM
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