民眾壽命更長 錢須用更久 各方呼籲 修法放寬不領重罰規定
0 R8 o) u/ K6 t7 c( G公仔箱論壇【美聯社愛阿華州第摩因二日電】政府的一項法規強制退休者在70歲半時，必須從其個人退休帳戶（IRA），或401（K）帳戶中，提取存款和繳稅，否則將被罰款。但一些理財顧問和國會議員表示，由於現在人們的壽命延長，退休金須延續得更久，這項法規應加以修正。 這項稱為「規定最低提取額」（required minimum distribution，簡稱RMD）的法規，強制數千萬退休者每年從其延稅的IRA帳戶中提取存款，因為政府認為這些錢在延稅多年後，應該開始繳稅了。這項20多年前制定的法規，是要確保退休帳戶中的錢用於原定目的，而非被人用來免稅累積金錢，以留給子女。 但一個長久存在的問題是許多耆老未注意此法規，結果因為未按時提取，而被重罰應提取金額50%的罰款。 投資公司研究所表示，美國有4620萬人擁有IRA，其中60%屬於傳統IRA、適用於這項法規的家庭，按照規定加以提取。應提取金額的計算是把延稅帳戶中的數額，除以政府估計的退休者平均壽命，但許多人忘記提取，以致付出巨額罰款，許多第一次未提取的人，必須在次年加倍提取，使其所得稅率升高，變成更不划算。 國稅局說，退休者會被其退休帳戶所在的銀行或財務機構通知每年應提取的金額，但通知可能與其他文件一起寄發，因而遺失或未被退休者注意。 國會在1998年和2005年都有修改此法規的提案，如規定存款在30萬元以下不需強制提取，或提高開始提取的年齡至75歲，但都未通過。 專家建議退休者為避免忘記提取，可由財務顧問協助設立一個自動付款計畫，每年自動計算RMD，並把稅款以電子傳送給國稅局；在收到每年的提取通知後，立即與銀行設定一個提取的時間；考慮把數個IRA和其他帳戶合併，即不必為每個帳戶計算RMD；對RMD的規定和繳稅，如不清楚應儘量多問。 2008-09-03 5.39.217.761 Q& W& F a! o6 u# |5 |
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發表於 2008-9-4 03:23 PM
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