[中國內地] 多名儲戶存款不翼而飛郵儲銀行稱IT系統安全可靠

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近日有媒體報道，呼和浩特市的張先生和張女士等多名郵政儲蓄銀行用戶卡中的錢出現被盜取的現象。張女士是郵政儲蓄銀行的用戶，一日早晨張女士發現，自己的手機上有8條未讀短信，全是郵儲銀行的短信通知，在淩晨零點左右，自己的卡上5萬7千多元，被全部刷走。和張女士遭遇相同的，還有張先生，一覺醒來發現自己銀行卡裏的錢被人刷走了。

據銀行打出的近期所有交易明細顯示，只有張女士卡裏的現金超過了ATM機取現限額2萬元，被轉到了其他卡內，剩下的都是從ATM機上取走的，而取現的地點，明細上顯示是在內蒙古。據銀行內部人士分析，每筆取現都只有2元的手續費，應該是在呼和浩特地區取的。但具體取款地點，需要進一步查詢。此外，據當事人描述，被取空的幾張銀行卡，都是儲蓄卡，沒有辦理過任何網上業務。tvb now,tvbnow,bttvb9 c% t$ Q3 I$ x1 ~5 m

銀行的工作人員表示，已將問題上報。隨後，幾位受害人趕到轄區刑警隊報案，在刑警隊，還有另外幾位前來報案的市民，同樣的時間段，幾位市民被取走1000多元到10000多元不等。% c' p: M( {7 f$ s/ `1 L: B

   12月30日，針對近期卡內資金被盜取的問題，郵儲銀行發佈公告提醒市民：提高安全意識，妥善保管好個人信息，確保賬戶資金安全。公告內容如下：

“近日，有媒體報道我行個別客戶銀行卡被盜刷。我行高度重視，經全面排查，我行IT系統安全可靠。我行正在核查相關情況，並積極主動與客戶聯繫，同時我們已經向公安機關報案，全力配合公安機關打擊盜刷行為，切實保護客戶權益。客戶如遇可疑交易，請及時撥打客服電話：95580。郵儲銀行提醒廣大客戶，妥善保管好賬戶信息、身份證號、手機號碼和交易密碼。我行將秉承‘普之城鄉，惠之於民’的理念，一如既往地為廣大客戶提供優質金融服務。”

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年關將近，不法分子非常猖獗，通過在ATM機頂粘貼側錄器或割掉鍵盤密碼防窺罩在讀卡器處安裝側錄設備等方式，盜取刷卡人銀行卡信息，並利用製作的偽卡在ATM機取現盜取持卡人卡內資金，國內多家銀行都發生了此類案件。鋻於上述情況，郵儲銀行提醒客戶應該養成良好的用卡、刷卡習慣。

1、盡可能不要讓卡片離開視線。當銀行卡被人拿走去POS機上結賬時，被盜刷的風險將成倍增加。# z1 a. x  X- m; I3 R3 L
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2、建議客戶立即到銀行網點將磁條卡更換為更安全的IC卡，目前郵儲銀行客戶可憑磁條卡免費更換IC卡。

3、取款憑條、刷卡憑條儘量撕碎，避免洩露卡片信息。

4、建議開通銀行卡“餘額變動短信提醒”服務，一旦賬戶資金變動異常時應立即挂失。tvb now,tvbnow,bttvb" x: d) V. o  V
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5、常用儲蓄卡的流動現金最好不要數額太大，可以開兩張儲蓄卡，一張存放大額資金，一張僅存入小額現金以備日常使用。( S9 f& m  q5 Y3 L& N9 L

6、信用卡應合理設定額度，銀行可能會根據信用紀錄定期提升持卡人的信用額度，如果不需要，不要進行額度提升業務。
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7、使用自助設備前，請您仔細觀察周圍環境，如有可疑人員在設備周圍逗留，請選擇其他設備進行交易，或撥打該設備所屬銀行的客服電話諮詢。
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8、使用自助設備前，請您仔細觀察設備機身或周圍是否有可疑張貼物，設備出鈔口是否有異物封堵、插卡口是否被安裝假的插卡槽、周邊是否安裝了微型攝像頭等盜卡裝置，如遇可疑情況，請撥打該設備所屬銀行的客服電話諮詢。

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9、當您在多媒體自助終端上辦理業務時，建議使用機身上的金屬密碼鍵盤輸入密碼;當使用觸摸屏上的觸摸鍵盤時，請用手或身體進行必要的遮擋。使用自助設備過程中，請按自助設備螢幕上的提示進行操作，注意用手或身體進行必要的遮擋，防止他人竊取您的信息資料，交易完成後，請及時取回銀行卡。如使用過程中觀察到可疑人員在旁觀望、催促，請立即取回銀行卡，避免遺忘在設備裏，並檢查卡片是否是自己的，防止被人掉包，造成賬戶資金損失。如發現自助設備已扣款但未吐鈔或已收鈔但未入賬時，請及時聯繫該設備所屬銀行；如是我行設備，請聯繫附近的郵儲銀行網點或撥打95580郵儲銀行客服電話尋求幫助。在使用郵儲銀行自助設備時，如發生吞卡，請不必驚慌。您可向附近的郵儲銀行網點或撥打95580郵儲銀行客服電話尋求幫助，並按銀行指定時間持本人有效身份證件到自助設備所屬管理機構辦理領卡手續。過期未領，銀行將按照有關規定對被吞卡片進行處理，您須到發卡銀行指定營業網點辦理補卡手續。使用我行自助設備過程中遇到不明事項，應及時撥打95580郵儲銀行客服電話進行諮詢。5.39.217.76" A: K9 h0 y4 {  ^% ~/ v

如果在銀行網點營業時間內，可以諮詢銀行網點大堂經理等工作人員，不要輕易採納他人意見或根據非正規提示進行操作，以免發生風險。

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中級武將

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發表於 2015-1-21 11:56 AM | 只看該作者

“存款失踪”在英美：责任都由银行扛+ r# m" W; x! V7 k

“存款失踪”属于银行卡户头“非授权交易”，在中国，储户如果不能证明是银行诱发且完成了此类交易，都只能自己承担损失
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“存款失踪”，不论是出于储户还是银行的被欺诈、盗劫还是渎职，都属于银行卡户头的“非授权交易”。“非授权交易”指任何未经储户或任何被指定人知晓、同意或授权而作出的交易。在这种交易中，发卡行对其借记持卡人卡内资金的行为应当承担违约责任。按北京大学法学院教授彭冰2013年对中国近年来相关法院判决和公报的总结，可以确定中国法院认为，对于此类案件应采取“谁主张谁举证”的原则。要求持卡人既必须证明银行或者金融机构对非授权交易的完成本身有责任，存在违约行为；又要证明银行对非授权交易的发生有责任，即在交易全过程中存在着诱发此一非授权交易的过错。持卡人如果不能完成这两步证明责任中的任何一步，都只能自己承担损失。如果“非授权交易”出于储户自己的疏失，比如让人窥探到账号密码等，损失就只有自己扛。6 E) s( R! ^  U

在英美等国，如果发生“存款失踪”，考虑到储户在纪录证据力上的弱势，举证责任肯定在金融机构一方  Z+ p, [) o  ~' |1 u, A9 h" c/ d
但同样的“非授权交易”纠纷诉讼发生在英、美、澳、加等国，在举证责任的分配上，法律和行业规定都是按照不偏向合同拟定人（即银行）的原则，规定由金融机构负举证责任。美国的《电子资金转账法》、加拿大“金融消费局”的《借记卡服务守则》、澳大利亚银行公会的《电子资金转账执行守则》、英国“金融申诉专员服务机构”的调解规定，都考虑了储户在纪录证据力上的弱势，规定在纠纷或诉讼中由金融机构负举证责任。任何涉及未经授权移转电子资金的储户责任的纠纷或诉讼，都要由金融机构负举证之责，证明该笔资金移转是否已获授权；若确为未经授权移转之交易，储户行为是否满足承担损失和责任的要件，仍应由金融机构证明之。 + {+ I" M' I/ R5 {: p5 H9 W, o

美国《电子资金转账法》规定金融机构应按储户要求进行反复调查，其间可先暂时性地将争议款项重新存入储户帐户

既然举证责任在金融机构方，那么在限期内调查出结果的责任顺理成章地全由金融机构承担。例如美国《电子资金转账法》规定，金融机构应于接获储户报告10日内完成初步调查，并通知储户决定结果，抑或者先暂时性地将争议款项重新存入储户帐户，并于45日内完成全部调查。若错误确实发生，应于决定后1个营业日内更正错误，若认为无错误，应于3个营业日内将调查结果寄交储户；储户于收受调查结果后，若认为错误的确发生，还可请求金融机构再次进行调查。5.39.217.76, m# J0 N9 I- }1 h& P8 h$ f

按普通法相关原则和英国在20世纪初确立的判例，英美等国如果有银行交易纠纷，储户只需证明自己“无恶意”，无需证明“无疏忽” tvb now,tvbnow,bttvb/ e3 o; J5 a& z  ?5 m  W
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之所以如此，是因为普通法系一般认为银行与储户的关系是一种经营者与消费者的关系，储户应受有关消费者权益保护法的保护。而据消费者权益保护类法律的一般规定，经营者有义务保证消费者的权益不受己方损害。因此，银行应该像经营传统的柜台服务业务那样，对消费者的权益尽到合理的注意义务。在英、美、澳等普通法系国家，如果有银行交易纠纷，储户只有两项证明自己无恶意的责任，而并无证明自己“无疏失”的责任。两项“无恶意”责任一是1918年一起判例确定的“储户开具票证时须合理注意，不能有意误导银行或伪造票证”的“麦克米伦责任”，二是1933年一起判例确定的“储户已知有对户头的不当使用或欺诈时，有责任通知银行”的“格林伍德责任”。 5.39.217.76) [6 l( e- o2 f& s: F4 S+ G- n! o

在英美等国，除非银行能证明自己已尽全力还是不能避免“非授权交易”，否则损失都由银行承担。若有意耍赖，储户可以要求按损失的数倍来赔偿

在现今的普通法系国家，除非银行或金融机构能够证明，“非授权交易”系因自身已尽合理注意而仍无法避免的不可抗力或偶发状况，或储户已预先得知“非授权交易”将发生以外，这类交易对储户造成的损失由银行负责全额赔补。若是银行雇员个人的违规行为，损失责任肯定也是银行机构承担。而且在英国的《个人信贷法》、美国的《电子资金转账法》等法令的条文中，银行若未依既定流程诚实调查储户所主张的错误金额，或在无合理理由时就自称无辜、并未依规定对储户账户暂时垫款，则储户得就其实际损害之一倍或三倍，向金融机构索求损害赔偿。5.39.217.769 C; Z5 Y; Y. P& e1 D( [
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在美国、澳大利亚等国，储户在知悉非授权交易发生之日起的一段时间内报告，法律规定其自身承担的损失最多只会在500美元/澳元以下tvb now,tvbnow,bttvb7 Y1 b; V2 D& _
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在现今的英美法系国家，借记银行卡和信用卡的持有人在非授权交易中的损失和责任承担是分阶段的。以最典型的美国《电子资金转账法》和《诚实储蓄法》而言，如果储户在知悉非授权交易发生之日起两个工作日报告，其损失限定在50美元之内；如果其在接到银行发出的载有非授权交易记录的对账单60天内报告，则损失限定在500美元之内；如果其接到对账单超过60天仍不报告，则其承担该非授权交易的所有损失。其他普通法系国家的规定与美国只有金额上的不同，例如澳大利亚是储户只承担500澳元。

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