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[台灣] 財政部抱屈: 還是罰太重了 原捱罰3億美元 兆豐金董事長急赴美滅火

財政部抱屈:還是罰太重了原捱罰3億美元 兆豐金董事長急赴美滅火
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兆豐銀行遭美國紐約州金融服務署(DFS)重罰1.8億美元,財政部20日透露,罰款上月剛出爐時,金額原本還超過3億美元(新台幣94億元)。還好兆豐金董事長徐光曦緊急赴美滅火,並展現誠意,經過不斷協商且放棄公聽會,才降至現在這個金額。但財政部仍為兆豐銀抱屈:「還是罰太重了」。
2 A3 u5 p  n) B7 s& S6 s公仔箱論壇TVBNOW 含有熱門話題,最新最快電視,軟體,遊戲,電影,動漫及日常生活及興趣交流等資訊。2 {8 C& X$ Z. g
美國紐約州金融服務署(DFS19日發布新聞稿及合意令,嚴詞批評兆豐銀行紐約分行內控極差,巴拿馬分行可能涉及洗錢及其他可疑活動。公仔箱論壇0 U6 q9 }" _0 ^1 x* O6 m! p9 [% z4 a

( J8 v4 t+ ~1 Z5 C9 U, w( e「公然藐視反洗錢法」

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金融服務署長傅洛表示,最近的檢查發現,兆豐銀行的法規遵循計劃是個「空殼」,而DFS絕不容忍「公然藐視反洗錢法」,並將對未能執行法遵計劃以防範不法交易的金融機構,採取果斷及強悍行動。
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據《中國時報》報道,紐約州金融服務署這份長達23頁的合意令(Consent Order),充滿嚴厲的措詞,首先便直指兆豐銀行紐約分行內控極差,去年春季的一般業務檢查結果「極其令人不安」。該分行的法遵長(CCO)及相關法令主管訓練不足,對美國「銀行保密法」及「反洗錢法」(BSA/AML)缺乏充分了解,而且均兼任業務部門主管,構成利益衝突。

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另外,紐約分行的交易監督系統及政策存在嚴重疏失,交易監督流程的許多文件都沒有英語譯本,令主管機構無法有效檢查。
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) J, H& n: J/ y2 @巴分行 2115億美元
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其次,兆豐金控有兩家巴拿馬分行,分別設於巴拿馬市及科隆自由貿易區,該地區屬於高風險管轄區,而紐約分行與這兩家分行的金融往來金額龐大,20132014年的交易金額分別達到46億、69億美元,而且許多客戶顯然是由「巴拿馬文件」風暴核心-莫薩克馮賽卡(Mossack Fonseca)法律事務所協助設立的。

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由於檢查發現巴拿馬分行涉及可能洗錢及其他可疑活動,金融服務署透過書面報告及雙方會議一再要求,兆豐銀都沒有提出充分解釋。
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對於DFS今年2月的檢查報告,兆豐銀於324日提出回應,一再反駁檢查結果,且「最過分」的是兆豐總行及分行均表示某些活動並不可疑,兆豐宣稱:「反洗錢法並未指示對於這些交易提出可疑活動報告」,紐約州金融服務署怒斥這是對於「銀行保險法的全然不實陳述」。最後,依據「紐約銀行法」第3944條規定,該機構與兆豐就罰款1.8億美元及設立獨立監督人等決定達成協議。
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協商一度陷入膠著
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而據透露,原本罰金超過3億美元,這個重罰一出爐,兆豐立刻委託專業律師出面協商,期間兆豐向美方DFS表達如此高額罰款「不合理」,立刻被冠上「藐視」官方的大帽子。就因為雙方對反恐、反洗錢認知的文化差異,協商一度陷入膠著。

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徐光曦16日接下董座印信後,第二天隨即赴美拜會DFS與當地主管機關,展現解決問題誠意,最後雙方於19日派員簽署合意令,同意以1.8億美元罰款定案。財政部國庫署署長阮清華表示,這筆罰金是經過多次協商得來的,已較原先罰金少了近一半,但坦白說「還是罰太重了」。阮清華表示,財政部、金管會與央行都有居中協助,但他肯定徐光曦親自出馬協商談判,有助於化解美方強硬的態度,總而言之「大家都盡力了」。
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冷眼旁觀天下事  笑談細看風雲變
財部邀喝咖啡 八大行庫軟腳
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面對國銀遭史無前例的重罰,財政部國庫署署長阮清華20日表示,本周將邀集兆豐銀行在內的八大公股行庫「喝咖啡」,要全面檢討、強化內稽內控以及法令遵循,避免類似事件再發生。TVBNOW 含有熱門話題,最新最快電視,軟體,遊戲,電影,動漫及日常生活及興趣交流等資訊。( t# }% m2 ^0 A. p3 C+ R9 @
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對兆豐遭重罰,在美也有分行的公股行庫主管抱屈說,台灣銀行要國際化最大問題就是規模太小,能賺錢靠的是微薄淨利差、降低人事成本,比起國際級金融機構背後有龐大專業法律人才「團隊」做後盾,國銀法律團隊顯得不足,落入不合規、被罰款、侵蝕獲利的惡性循環當中。該行庫主管也建議財政部,未來應撥充裕預算,讓行庫有更多培養法律專業團隊的能量,足以抗衡其他先進國家的競爭實力。
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包括合庫、一銀、華銀、台銀、土銀等在美國有分行的大型公股行庫,將自本周一起全面檢視旗下美國分行在過去3年的存匯紀錄,並比對美國最新的監管要求,避免誤踩地雷。

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財信傳媒董事長謝金河20日在臉書發文指出,兆豐遭美重罰這件事不單純,迄今不知道誰在洗錢,也可能涉及敏感的政治洗錢案件。
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前董事長去年曾多次請辭
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# S  }' M6 J" a: `" F兆豐銀遭重罰,由於檢查結果出爐時間點正好是兆豐金前董事長蔡友才去職前,因此引起市場傳言與聯想,對此,兆豐金內部有不少主管為前董事長蔡友才抱屈指出,這問前財長張盛和最清楚:「老董早自去年起,就已向前張盛和請辭十數次!」tvb now,tvbnow,bttvb7 L6 h8 p1 W/ F: @4 s6 m% w. A8 H, f
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蔡友才與前財長張盛和是當年政大財稅系系友,雙方有相當的交情,包括想辭職這件事,蔡友才打從去年起,就對張「直來直往」表達辭意。據《中國時報》報道,一位兆豐銀行的主管回憶,包括去年在輸銀的泰國辦事處開張,張盛和與多家行庫董事長都應邀前往,蔡再度對張請辭,結果張直接回:「不用說了,我知道你要講甚麼。」
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據兆豐銀內部指出,其實和美國監理機關打交道,前老董蔡友才可說經驗豐富,例如,2006年的中行、交行合併之所以拖延,最主要在於美聯儲之外,各地方州政府監理機關也要溝通,為此蔡友才當年還特別率相關法務人員赴美親自說明,在短短2天內透過親訪、視訊方式,取得包括加州、伊利諾、聯儲會等至少3處以上當地監理機關認同。
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知情人士透露,今年5月紐約州DFS曾有大隊人馬來訪兆豐金、兆豐銀,但兆豐金卻因為當時正式董座未出爐,因此無法以最高規格接待來訪官員,兆豐內部也私下指出,或許這也使美國官員對兆豐在「印象分數」上減分。
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海外衝業務 當地紅線別誤踩
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4 w6 u! K# [# S6 x9 Y- X$ m  n( o' Z5.39.217.76島內匯銀龍頭,也是國銀獲利王的兆豐銀遭美重罰1.8億美元,其他銀行對此亦可說「聞風喪膽」,深怕自家在受當地金檢時發生類似情況。《中國時報》認為,細究整個事件始末,最重要原因,仍出在銀行對當地監理機關的應對及文化了解不夠到位。
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在美國各州,紐約州金融監理法規最嚴,兆豐銀難道不知道嗎?不,清楚得很,因此,在紐約分行兆豐銀共有6名法遵人員,相較美國其他分行大約2名法遵,這樣的規格可以用「部署重兵」來形容。
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而另一方面,由於央行有1800億外匯放在紐約分行,因此兆豐銀對於紐約分行絕不可能棄守,儘管它在美國的獲利沒有洛杉磯或矽谷分行來得大。美國分行現在是全體海外分行最難獲利的,因為接近40%的營業稅、營所稅,加上還得上繳20%的分行利潤稅,等於美國分行的獲利「有70%都要拿來繳稅」。但即使在這麼困難的環境下,因為上述理由,兆豐仍要傾全力固樁紐約分行,包括一口氣僱6名法遵人員。美國紐約州DFS認為即使是關掉的帳戶也應該申報,對此,兆豐銀紐約分行法遵人員非常不認同,曾回應監理機關:「為何要申報?」這使DFS非常火大。

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兆豐澳洲布里斯本分行事件是另一案例。當時分行行員跑到台商客戶家中開戶、收款,當地監理機關認為前所未見,視同「疑似洗錢」,但當時兆豐分行覺得委屈,認為到府服務是對貴客的禮遇,在台灣很普遍。
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而前不久所發生的兆豐寧波分行事件,兆豐遭外管局罰錢,處分的理由也非常類似,兆豐銀在開狀時給客戶方便,遭監理機關質疑「跳過一些程序」,所以被罰款。
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這些例子是對全體國銀的警惕,海外分行在服務客戶、衝刺業務的同時,比的不只是服務貼心與否,更要小心的是監理機關那一把尺。
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