本帖最後由 felicity2010 於 2013-6-24 08:53 AM 編輯 ) n: s: s8 [8 k1 L% A
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工行網癱瘓無法取款 傳鬧錢荒 恐爆擠提
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內地銀行閙「錢荒」的傳聞不斷。昨日上午,全球市值最大的銀行──中國工商銀行(下稱工行)在內地的多個網點突然不能辦理業務,許多櫃面、自動櫃員機(ATM)外排上長隊,客戶無法取款。一度有多種揣測在網上流傳,有人甚至擔心銀行會發生擠提。中午時,工行最終解釋稱故障因電腦系統升級造成。但業界則分析事件不尋常。
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" Y$ n& ?* m" U7 Q5 f; W工行上周五(21日)發出通告,稱昨日凌晨會對電腦系統升級,在此期間業務辦理會相對緩慢,但在凌晨3點就會恢復正常。不過,從早上7時開始,就有上海網民稱當地工行ATM仍然停止服務,不能取錢;其後北京、武漢、四川及東北等多地的市民相繼指所在地的工行系統也出現故障,不僅ATM無法使用,連櫃面服務、網絡銀行、手機銀行等也全數停止。部份ATM貼有「系統故障」的紙條,櫃面則無人值守。有網民稱,自己跑遍附近所有網點都無法取錢。3 _/ {( o9 x( V L" M9 W9 r
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稱電腦系統升級惹質疑4 p& s- p% G; ?- {( \7 r
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由於昨日是北京多家單位發退休工資的日子,因此有不少老人在銀行門口排隊,等待服務恢復正常。網民轉發排隊長龍的現場圖片後,曾引發「工行擠提」的傳言,有人聲稱要將所有存款取出。直到中午12時50分,工行官方終於在微博上解釋,稱因為電腦系統升級,造成部份地區上午10時38分至11時23分期間業務辦理緩慢。而在中午之後,各地網點也相繼恢復正常服務。
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5 m; _4 D7 u9 Z" s不過,工行此前曾多次升級系統,但從未出現昨日的情況。因此,其解釋受到頗多質疑,比如服務停止的時間遠比聲明所列更長。網友對服務停止的原因也提出多種揣測,有人說是因為黑客攻擊系統;有人擔心工行現金流出現問題,「工行也沒錢了」;也有人認為這是工行刻意所為,製造「被擠提」的風險來「逼宮」,要求中央人民銀行開放銀根。以至於連「新華社中國網事」轉發工行公告時,也意味深長地給「故障」二字打上引號,暗示解釋難令人信服。業界則擔心今日或會爆發擠提潮。, Q6 R: X% @/ j- ^3 G( p
, s% Z- I* R7 \2 k/ \公仔箱論壇今年6月以來,內地金融業接連爆出危機,主要是商業銀行的現金流出現大量缺口,導致20日上海銀行間隔夜回購利率曾瘋狂飆升至30%,有交易員感嘆如「高利貸」一樣。當夜曾有傳聞央行「放水500億(人民幣)」給工行救急,但被立即否認。工行上周五曾主動披露「流動性充足」,且出借大筆資金幫助其他銀行度過難關。
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內銀8厘息搶錢
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【深圳直擊】TVBNOW 含有熱門話題,最新最快電視,軟體,遊戲,電影,動漫及日常生活及興趣交流等資訊。& i0 I( H* q& R4 f( B! D2 d
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內地銀行搶錢搶到癲!本報記者上周五到深圳直擊,發現當地銀行為應付半年結,瘋狂推出高息理財產品,年息普遍超過6厘,部份更高達8厘,並送出橄欖油及大米等日用品吸客,遠較一年期定存息率3.25厘高。事實上,部份產品利息短短一周狂加1.5厘,有銀行職員坦言,現時根本是在貼錢做生意。
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1 `2 U; q$ c O' \) F2 ]' vtvb now,tvbnow,bttvb「半年300萬元(人民幣.下同),(年息)有百分之六點四,很難得,恐怕幾年都沒有一次。」深圳民生銀行職員向佯裝客戶的記者推銷某理財產品,強調安全保本︰「我們做同業拆借的,現在銀行缺錢,所以這方面的產品利率高很多。」同類型產品前一周的年息僅4.9厘,即短短一星期,利息狂加1.5個百分點。以半年投資期計,利息回報由原來的7.35萬元,增至9.6萬元,足足多出2.25萬元。
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9 O1 Y) S: S" @tvb now,tvbnow,bttvb 大小通殺# m. c0 C x: T; `9 c6 T4 L
■內地銀行近期鬧資金荒,紛紛推出理財產品吸錢。 公仔箱論壇2 M6 R7 `8 [* ?* ^2 k! }$ |
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做定存 每10萬送$3,000
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「這種橄欖油特別好,你在對面超市買也要差不多100元,開戶馬上送。」深圳興業銀行為吸引存款戶,在銀行門外擺放大米、棉被、橄欖油等贈品。tvb now,tvbnow,bttvb; f5 w8 M( C" g: l: s1 O
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賀姓客戶經理,更邀記者到理財中心,落足嘴頭推銷︰「各個銀行都在搶錢,過了這個階段就沒有!你說我剛才說的(理財)產品,300萬元起,一個月利息百分之八的,以前哪有呀?如果做定期,還可以有額外返點(優惠),除了利息外,每存10萬元再送3,000元。」5.39.217.76$ U/ ^3 G/ v* t
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理財產品回報皆如火箭上升,部份產品甚至比一年期貸款基準利率6厘更高,銀行隨時做蝕本生意(詳見另文)。
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賀姓經理直言︰「各家銀行都要應付7月的半年考核點,所以所有銀行都在貼錢做……我們知道外面(利率)最近會高,我們全都在做對比,別人高,我們要比他更高。」tvb now,tvbnow,bttvb' ^) O2 A' a; x( i
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賀姓經理其後得悉年息高達8厘的理財產品已賣完後,馬上向記者轉發短訊,推銷另外兩款理財產品︰「33天,年化淨收益6.7%,193天,收益6.6%。」他更立刻打電話催促記者︰「這款產品是剛出的,一個月的產品,比以前同樣的短期產品上漲了兩厘。」
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% I, n% L' P0 M, r■民行經理指銀行缺錢,最近理財產品收益率之高為近年罕有。
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電話推銷5.39.217.76$ U7 Z. U! G, j+ e& ?+ T
■興銀經理以短訊再推銷產品,又打電話催促記者7.1前落單。
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6 E2 ^& N4 R( x7 v$ | ■銀行藉贈送棉被和大米等日用品吸引客戶。
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小額都搶 5萬收息5.2厘
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, n0 [& X( L; Z6 h5.39.217.76毗鄰的中信銀行,當日亦推出新產品︰300萬元以上,投資一年利息6.4厘,投資半年6.2厘。職員向記者解釋產品︰「書面有寫保本兩個字,做國債、做銀行拆借的。現在銀行間借錢利息很高,我們這方面的產品也上調了。」TVBNOW 含有熱門話題,最新最快電視,軟體,遊戲,電影,動漫及日常生活及興趣交流等資訊。0 a8 v9 v; N, D2 S' P4 w5 h
% Q4 Y+ M4 U+ [公仔箱論壇除大款客戶受歡迎外,各家銀行亦不放過小額戶。中信銀行的理財產品傳單中,5萬元投資一至兩個月,年息最高有5.2厘。華夏銀行提供購買貨幣及債券、標榜安全性較高的產品,5萬元、期限37天,年息亦有4.7厘。
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雖然職員口口聲聲說產品安全,但有本港專家直言,內地理財產品風險甚高(詳見另文)。
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一般而言,由於要應付半年貸存比考核,內地銀行資金在7月前較緊張。最近中央開始嚴打熱錢流入及貿易作假,令5月新增外滙佔款急降;加上內地有近13萬億元人民幣理財產品將於今年6月到期,中銀監又嚴查理財產品,內銀水源進一步被截,令情況雪上加霜。
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內地銀根趨緊,原本徘徊在4厘水平的隔夜上海銀行同業拆息(Shibor)上周大幅抽升至逾13厘的新高,同一時間,內地傳出光大銀行出現違約消息,加劇市場恐慌。而在搶錢潮下,短期拆息已遠高於較長期利息。' `2 m7 X5 ]$ U9 g: H2 p
& W8 J i2 d6 g2 t有分析指,情況已令拆入短錢用以放貸的中小型銀行陷於每日蝕錢景況,預計未來一個月內地資金市場面對五大行分紅、存準金補繳等衝擊,拆息仍將居高難下。
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問清擔保方誰屬
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r1 t7 n, z `- U4 C【話你知】TVBNOW 含有熱門話題,最新最快電視,軟體,遊戲,電影,動漫及日常生活及興趣交流等資訊。. C; P+ P; W! H& o4 Z6 K) @% p! p
# s0 B1 `( i4 m7 h# B8 R% Ztvb now,tvbnow,bttvb內地理財產品高息誘客,惟其投資風險甚高。認可財務策劃師林昶恒直言,這些投資產品「連買乜都唔知」,即使回報高亦肯定風險非常高,「又要安全,又要有回報」,實難找到相關的投資產品。
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# i. Q& h- m6 X公仔箱論壇林昶恒強調,要購買該些理財產品前,必須問清楚相關銀行或機構,擔保方誰屬,一旦理財產品爆煲亦不會求助無門。他認為,內地銀行售賣該些理財產品,相信中銀監會有所規限,但內地銀行在守則上不及港銀嚴格及明確,故呼籲投資者不沾手該些產品為妙。
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他建議,倘投資者有多餘資金,又可承擔損失的風險,則可作部份投資。TVBNOW 含有熱門話題,最新最快電視,軟體,遊戲,電影,動漫及日常生活及興趣交流等資訊。. _1 k8 n0 _& a7 }9 ~4 E' H9 W
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" }% }6 y8 |% V7 |9 ^% f公仔箱論壇 ■部份銀行亦有顯示「理財非存款,產品有風險」的字句提醒大眾。 # v% l i5 r2 j/ }
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光銀疑出事影響銷情
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■光銀董事長唐雙寧
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+ t$ C1 I' b8 I2 f6 w; ]0 P9 o/ O1 N公仔箱論壇【拆借陰霾】公仔箱論壇% q+ Y& h+ k( _% o+ F
. X% q n( ~0 k5 |' A2 I0 R公仔箱論壇內銀同業拆息在端午假後突然挾高,有傳聞指導火線是光大銀行與興業銀行之間的拆借出事,雖光大及興業雙雙否認,但記者在深圳仍發現,傳聞仍令當地金融市場風聲鶴唳。公仔箱論壇 G/ j6 C7 Q7 ^$ v, B! \
/ T. D$ c( E' I7 z( t( c; M光大銀行職員坦承傳聞對業務帶來影響,「現在很多人也不敢投資我們的理財產品。我們最近天天多接很多客戶打電話來,問這事是不是真的,但我們真的沒有接到消息。」
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或成資金市場「黑天鵝」
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而多家大型內銀職員向記者推銷時,均指較中小型銀行穩健,資金更安全。其中交行職員就直指,「像光大銀行那樣就出了問題」,記者追問行內人士是否了解更多情況,職員就婉轉回應,「我們作為同業真的不好說。」& f0 [" b9 V7 A8 n# v
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內地早前傳出,光大銀行在6月6日無法支付興業銀行一筆到期的60億元人民幣貸款,導致銀行間隔夜拆借利率飆升,並令A股於6月13日端午假復市後下跌3%。5.39.217.766 g/ ?" e M9 @8 S# d1 j1 E" b
- F5 ?9 c9 E- [: r! b- B4 f9 q有市場人士指出,如果傳聞屬實,可能成為資金市場的「黑天鵝」事件,將導致內地銀行間出現骨牌式連鎖違約事件,後果比雷曼事件更為嚴重。
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" S- u9 L8 O$ o; m$ k5 \4 Z; ?tvb now,tvbnow,bttvb 成本大增 中小行最傷
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! S( i; Y G& C/ J' n% T) G5.39.217.76 ■民行的資金來源較依賴銀行間同業拆借,故淨息差會最受影響。
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【危機重重】
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! F$ x9 h3 z# R9 [. I0 |" |公仔箱論壇在水緊的大前提下,銀行為求吸納資金,不惜推出高息理財產品搶錢。由於理財產品息率較存款息更高,假若部份產品如銀行員工表示為「貼錢」做生意,將影響銀行淨息差及淨利息收入。tvb now,tvbnow,bttvb- v& J3 T! E. q" Z
: k/ z. s; b( o/ K8 x6 t加上內銀拆借成本大增,勢影響到傳統淨息差業務收入,對整個銀行板塊均會有負面影響,而流動資金較少的中小型銀行盈利最傷,更有可能拖高中小行壞賬。8 o; R' B. |8 r( h0 _/ C
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民行淨息差最受影響TVBNOW 含有熱門話題,最新最快電視,軟體,遊戲,電影,動漫及日常生活及興趣交流等資訊。) D6 a4 A" l/ [; O6 S; a3 E/ T
. Y& Z6 b/ o( k0 p8 P5.39.217.76月內內地銀行拆息抽升,對銀行的淨息差影響不少。美銀美林報告表示,中行(3988)、交行(3328)、民行(1988)及重農行(3618)的資金來源,較依賴銀行間同業拆借,故上述四行的淨息差會最受影響。巴克萊報告估計,拆息每升50點子,內銀板塊的平均淨息差將收窄3.8點子。而民行受影響最大,倘拆息上升50點子,民行淨息差將收窄6.8點子。5.39.217.76' i5 a( A H9 t7 N1 Y, K J
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不過,並非整個銀行板塊將被水緊拖垮,美銀美林認為,存款基礎較強的銀行如工行(1398)及農行(1288),因貸款比率較低,料受是次水緊牽連較小。
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/ }5 v0 n6 \8 M. m5.39.217.76除影響淨息差之外,資產的質素亦有可能會因而轉壞。美銀美林估計,民行及招行(3968)的不良貸款表現將會率先受壓。+ J" B5 u7 q5 J2 v/ s
( x+ g% D5 H' }. d( m4 w+ y5.39.217.76美銀美林指出,倘水緊情況持續,對內地實體經濟發展影響更大,在多隻內銀股中,對實體經濟敏感度最大的中行及交行,隨時將受另一波衝擊。 |