早取早享用 遲取錢更多5.39.217.761 T' X d% l, j% Z. V
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加拿大證券學院院士、投資理財顧問楊凡認為,何時領CPP主要考慮因素有個人的健康狀況、當時的利息水平、通貨膨脹率、個人的稅檔,以及自己的財政狀況,是否等錢用。
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楊凡表示,CPP設立以來,一直是加拿大長者退休收入的重要來源,養老金到年齡就發放,而CPP則是在年輕工作時,每年從工資裏抽出一部分聚集而成。很多人都提前從CPP中取款,而不是等到65歲,雖然提前取會少拿很多,但大多數人都選擇從60歲開始拿錢。
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是否在65歲正常取錢,以得到更多收益,首先要考慮身體狀況,加拿大人均壽命不斷提高,早拿錢如果活到百歲的話損失很大。根據加拿大精算學會數據,今年60歲的加拿大女性的預期壽命已達89.3歲,男性也到達87.3歲。
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其次,早拿錢的人還要考慮拿錢做甚麼,如果缺錢,馬上要付醫藥費和生活費,那就別無選擇。如果拿了錢再投資,就要考慮利息水平,投資應以免稅存款帳戶(TFSA)為首選,但TFSA如果投資固定收益產品,利息微乎其微,投資股票又有風險,雖然早拿了,但在股票市場上虧了,更得不償失。
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另外,還要考慮通脹水平,雖然早拿錢有損失,投資有風險,但將來的通脹水平若較高,愈早取錢消費當然愈好,這也是全球央行都刻意製造通脹刺激消費的原因。
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最後,個人所得稅的稅檔,以及一些被動收入,如租金收入等,也應納入考量,如果總收入水平高,個人稅檔相應也高,早領取的CPP金額,也可能再被稅金抽走。tvb now,tvbnow,bttvb. M) ~- x3 i' P5 |
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總之,在當前低利息,低通脹環境下,如果不是急需錢,又沒有太多投資市場知識和風險承受能力,晚取錢也不是件壞事,至少可以多拿些。 |