) ^, H. f5 C- t, @% n然而，如果你看到這裡，就決定開始刻苦省錢？這也很危險。因為你如果勉強壓抑消費欲望，某天忽然受不了，決定要「慰勞自己」時，你可能會花掉之前辛苦省下來的錢，甚至預支你未來的收入。TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。9 p. R, S; _( C! f' |8 i% H B
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因此，你必須重新學習如何聰明花錢，花得既不痛苦，還能把錢花在刀口上。就像《富爸爸，窮爸爸》作者萊希特（Sharon L. Lechter）說的，「未來，會花錢將比會省錢更受重視。」 有錢人怎樣聰明花錢？「他們會駕馭錢，雖然不錙銖必較，但會精打細算，」幫眾多有上億身價富豪打理財富的摩根富林明證券總經理高桂卿觀察。 " b9 C$ V5 J. U# j: s) x , H" ~) G- n9 R( L4 |' A入門第二課：花一元要有三元的效益 , ?( q+ V' Y$ gtvb now,tvbnow,bttvbtvb now,tvbnow,bttvb" Y5 F4 `7 C/ f$ ]" f6 e" z
週六午後，台北敦化南路上。年薪近千萬的遠東商銀個人金融事業群副總經理喻芝蘭，她的先生是前台大校長孫震之子，她富有，但用錢理智得驚人。 6 G! w% Z& V# ~4 e6 n6 @: r$ N, ^公仔箱論壇 ( I; j' k4 h7 R0 ^公仔箱論壇與我們碰面的這一天，她穿著印著遠東商銀logo的白色T恤，Hang-Ten短褲，背的是女兒不要的灰藍色雙肩包。她看來似乎很省。參加年終尾牙派對，她模仿奧黛莉赫本，從帽子、鞋子甚至到口紅，都跟朋友借，全身行頭不花一毛錢。打開衣櫃，她只有兩個皮包，每個都用到壞才換。再打開鞋櫃，她的鞋子春夏秋冬四季加起來，只有十多雙鞋。「沒用的衣服堆在家，以台北市一坪四、五十萬的地價來說，成本太昂貴。」 公仔箱論壇# |) x7 C" |2 h/ G/ c
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事實上，喻芝蘭休閒時的全身行頭，可能不超過1500元。但是當她面對客戶、參加國際會議與演講，她身上的套裝卻動輒十五萬元起跳。100倍差距的花錢方式背後，其實有個清楚的邏輯。她，很清楚這筆錢的目的是什麼，一件衣服買來是為了提升身價，還是穿著舒適即可。「 要花錢之前，我都問自己，花的目的在哪？我能享受多久？」喻芝蘭說。tvb now,tvbnow,bttvb* s u0 h, O. ~! g) b/ i, U0 B4 L$ f
, K& y/ U' q9 y5 q' L5.39.217.76下屬結婚要送花，日薪上萬元的她，會親自走到花店反覆琢磨，把玫瑰花之間的距離放大，創造出一個比人還高的花座，讓五千元的預算，看起來像是上萬元手筆。因為，這次要做的是「面子」。因此，要讓花出去的錢，盡所能的把面子做大。公仔箱論壇4 t. t5 E% ]+ L M4 N6 l! R. y6 k
8 ~2 B- r0 [4 U$ F2 E一塊錢，要發揮三塊錢的效益。這樣精算，豈不麻煩？「不，這樣會讓你把資源放在真的喜愛的地方，」省下來的錢，她可以用來買一張三千元的音樂會票，毫不心疼。她深信一句話：「管理金錢，反而會增加你的自由。」 9 d- w6 U8 U. { ?! J9 \( mtvb now,tvbnow,bttvb- p3 z8 ~: H: F
入門第三課：懂得儲蓄未來財 + P& m) U" p/ [7 v公仔箱論壇 % Q: x ~) B- `- J, V5.39.217.76喻芝蘭自己有一套「三二一」法則，這套法則的重點是：不花掉未來的財富。她將收入分成：三份現在，二份未來，一份自己。每個月，她先扣掉「未來」的兩等份後，才開始支配其餘四等份，沒花完的就繼續移入「未來」的帳戶。所謂的「現在三份」是指生活所需花費；「未來兩份」則是儲蓄將來所需，如退休基金；「自己一份」是充實自己基金，買書與上課都包含在內。 5 o( u' q# _5 p& o0 W2 LTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。公仔箱論壇# T: Z% y9 S; W& h" @
「越年輕，越不能省，假如扣掉生活費後，真的沒剩多少，乾脆全拿去學東西，」喻芝蘭就是靠自我充實基金，在當授信部門主管的時候，去上基金經理人研習班，建立了廣大的顧問人脈群。當她任職遠傳時，上了購併相關課程，兩年後當遠傳購併和信時派上用場。tvb now,tvbnow,bttvb* j" G- z, T+ ^- \& A! x+ K
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「如果是把收入減掉支出，才去做儲蓄，你可能在花未來的錢而不自知。」中華民國財金智慧教育推廣協會秘書長陳琬惠說。 7 p: ?7 j) O3 f* v, Z公仔箱論壇 : O; J0 K/ @, Ctvb now,tvbnow,bttvb鏡頭轉到板橋市，「嗯，你問我錢花在哪裡啊？我沒算過。」71年次，年收入不到50萬元，在公關公司工作的黃敬華笑說，他全身上下的行頭加起來大約39,000元，剛好把月薪與家教外快通通用完。 $ P2 S$ u, P8 L2 h# O ~" I' _公仔箱論壇 9 W0 e$ n/ N. _5 l* y* v! o5.39.217.76打開他的衣櫃，裡頭約有50件襯衫，都是名牌，從Burberry到Ralph Lauren。每件都有穿嗎？「大概只有十分之一吧，」有些新的還沒拆開過，「因為折扣太便宜，總有一天我會穿它吧。」每個週末黃敬華都跟朋友相約逛街，從中飯、下午茶與晚餐，都在餐廳吃，在不在乎價錢？「上班族沒有人在 care那一、兩百塊啦。」他買書，只去誠品買，「在那裡才有買書的衝動啊，還有，我不買路邊攤。」TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。 {6 G0 F5 g; e: ^
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訪問前，他剛花了一萬一千元買下一條Diesel的牛仔褲，你不擔心通膨危機嗎？「嗯，有想過要省點，列出花錢的優先順序。」然後呢？「好像每個都很重要……。」 + h7 ~) Q4 B4 TTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。' H* B f# H: |3 U" p; k
為了攤開黃敬華的金錢地圖，我們陪著他一條條的抓出現金流，這是他第一次整理自己的收支。「哇，原來我的錢是花在這邊的。」他每個月高達72%以上的收入是用在「現在」，其中買衣服高達25%，閱讀等充實自己的比率僅約 9%，如果衣服買多了，投資自己的比率就變少。 & V, Y8 L4 [" K2 V7 O/ j* ytvb now,tvbnow,bttvb公仔箱論壇/ T; j8 \3 E3 H& i
年收入近千萬的喻芝蘭則是用Excel製作出她的花錢支出，旁邊密密麻麻的字體加上備註，每一分錢該歸屬到哪裡，她都清清楚楚。公仔箱論壇3 L9 A* }' K) N2 T# v% Z$ j
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入門第四課：分清「想要」和「必要」 ( U' p; E' t' N e: ?/ I2 r' U+ stvb now,tvbnow,bttvbTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。' Q* j( y5 w# U/ g3 U
看出兩者的不同嗎？喻芝蘭投資在提升自我價值的比重，固定維持在月收入的17%左右。她與黃敬華的差異，不僅是花錢的紀律，還有讓金錢「加值」的渴望。而黃敬華對金錢的態度，可能也是你我的寫照。 5.39.217.76. l+ C+ A$ R7 p1 v, G
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股神巴菲特（Warren Buffett）擁有五百二十億美元身價，卻不願意花錢買套昂貴的西裝，不是他吝嗇，而是「穿在我身上看來很廉價，那就沒有價值，」他說：「價格是你付出的，價值才是你得到的。」懂得區分它，不盲目被價格所引導，是巴菲特成為全球第二大富豪的有錢基因。而這也是有錢人與窮人的差別：能否洞悉自我的欲望。 tvb now,tvbnow,bttvb" c$ a+ f/ N1 p: U: e- c+ [3 b
& Q3 C- W6 u% h( m* ]! n公仔箱論壇「你分得出想要（want）還是必要（need）的差異？」陳琬惠說。 5.39.217.76* W+ D' Z4 l4 _$ I1 ^# Q8 h
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所謂的「想要」是指：我想感覺好，讓別人仰慕。所以我買跑車或是名牌皮包。「必要」則指，生存的必需品，如食物、居所、子女教育、退休養老金等。公仔箱論壇% Q; D3 W. h; p
8 m2 X; E8 l. etvb now,tvbnow,bttvb當你區分出欲望的種類後，還要將自己的欲望排列出優先順序，才能照著順序聰明花錢。但很多人連第一個步驟的區分都不會。公仔箱論壇7 w9 f1 ^3 U, j. ]5 { g0 ^
