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[時事討論]
林行止:有錢無錢賺錢花錢對話亦是對著錢!
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作者:
felicity2010
時間:
2016-5-14 11:50 PM
標題:
林行止:有錢無錢賺錢花錢對話亦是對著錢!
林行止
:有錢無錢賺錢花錢對話亦是對著錢!
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天窗出版社的《與錢對話》, 是對金錢──對賺錢特別是認識金錢──有興趣者,不論性別年齡,都應細讀最好還置諸案頭以供隨興翻閲參考的書;作者蔡東豪,本報昔日名家「原復生」的靈魂人物,他在商界的長袖善舞,以至行山毅行行出生活哲學,讀者多已知之,不贅;令筆者有感而寫本文的是,《與錢對話》,是在一宗讓蔡氏「生活起翻天覆地改變」──《主場》因而改為《立場》──後重新出發的著作。
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蔡東豪在三十年工作生涯中,領悟出「思『錢』才可以想後」的硬道理!事實上,正如作者在〈前言.手段〉所說,無論教育、健康、退休、放假、安全感、滿足感,無一不或少或多甚且全部由金錢成就。這是非常「貼地」的論斷。那即是說,除了特殊情況,沒有金錢,事事不能順暢運作,比方說,有病進不了設備先進收費較昂貴的醫院、小輩亦無法就讀師資較佳收費極高的「貴族學校」。當然,收費貴的醫院(醫生)不一定有起死回生之功,而學費高的學校未必便能調教出優秀的學生;但進這類醫院和學校,對病人等同服了一份「安慰劑」(
Placebo),於學生的雙親則可滿足他們的虛榮感──而這正是金錢可以購買得到的「心靈雞湯」。
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金錢既然如此重要,可是,錢卻是一個大家避免提及的忌諱,當它是「塔布」(
Taboo),這種情況,可說中外俱如此,美國民意機構Experian.com五月五日發表一項對新婚夫婦的民調,顯示百分之四十強受訪者表示,結婚時根本不瞭解對方的信用狀況,百分之二十五受訪者竟然不知道對方的年收入多寡,而約三分之一的新婚者不明白對方的消費習慣……。「講錢失感情」,港美皆然,但這種「習慣」應止於夫妻。在〈夫妻〉一節,蔡東豪指出「夫妻的金錢價值觀出現分歧,是分手的主要原因。」看美國的離婚率,新婚夫婦不瞭解對方的「財政」,正正是構成離婚的不可忽視的元素。作者指「愛應該是單純的,錢是不受歡迎的雜質;愛情小說是這樣說,但人生比小說現實。」旨哉斯言,在現實生活,尤其是美國社會,戀愛中的男女雖然「有情飲水飽」,少談、避談金錢,但他們均知道金錢的重要,這才有結婚前男女簽訂所謂「婚前合約」(PrenuptialAgreement)的「新猷」。此合約既可解決一旦離婚財產分配可能引起的糾紛和訴訟,像美國前總統克林頓的女兒「醜死」(Chelsea,譯車路士亦妙)六年前七月出閣前,便與未婚夫簽下一紙「如你婚後偷食,受騙一方可得千萬美元!」講錢講到這個地步,愛便一點亦不單純(遑論羅曼蒂克)了。無論如何,雖然人生無處不金錢,沒有金錢萬事休,然而,大多數人對金錢的認知非常貧乏,如何讓讀者對金錢的重要性有較多的認識,正是作者撰寫本書的目的。
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《與錢對話》是本少見──甚至好像未見──抽象理論只專注於日常務實細節的書,因此,對發夢發財卻不懂理財的讀者,尤其非讀不可!
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對於消費,蔡東豪的看法「甚合吾意」。在〈豪花〉一節,他說他不會「買平嘢(價廉的東西)」,這是他旅遊時從買紀念品中汲取教訓的心得(大概是買了不少「垃圾」罷)。他說,由於價廉,在購買前不(必)仔細考慮,買後才發現得物無所用,平價東西的「價值便跌至零」,那意味買東西的人並沒從消費中獲得實質或心靈上的樂趣與滿足,等於「全輸」;他進一步解說,「買貴嘢(高價物品)」不同,由於「買前左思右想」,因此,你可能嫌貴根本不買,若買必有得著。作者未提及的是,不少人購入高價物品,珍而惜之,輕易不會穿戴或使用,結果雖不至於「全輸」,卻同樣是浪費。
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蔡東豪另一項筆者深有同感的觀察,是在這個「消息靈通」的世界,大多數人普遍有種錯覺,認為「世界需要我、我需要世界」,實際並不如此。在〈太多〉一節,他說參加過一個特別的旅行(在大約一百頁後的〈知識〉,作者才透露這趟旅行是「新西蘭南島(五日)行山團」),「此行與外界隔絶,無電話無
WiFi……。」行山畢,他打開手機,「以為有數百計訊息恭候」,哪知數目遠低於此。他致電秘書,問有沒有特別事情,「她回說沒有」。山中只七日,世上幾百(千、萬)年,形容世事多變,不過是詩人的幻覺,現實沒這麼「嚴重」。以筆者對網絡科技完全外行(又不肯「虛心學習」)因而對這類「新玩意」頗為抗拒,對一秒不可無此物的人,遂「另眼相看」──今人坐下甚至冒著生命危險在繁忙的路上打開手機,除非必須跟進某類生死攸關的事務,不然,大多數這樣做只是當作一種另類的「炫耀性行為」──以示我很忙而忙在大多數都市人心目中與重要同義──當然亦有不少只是慣性動作……。筆者常問一坐下便看手機的老友和小輩,他們與世事保持無間聯繫,所知是否比筆者多?他們都搖頭說不,那當然可能是出於「敬老」的違心之言,不想令老之已至的筆者「難過」,因此衝口一句「美麗謊言」;但此中有蔡東豪山中已五日世事無大變感受者,相信數不在少。
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這本書有數點有待改進的地方,比如作者未在「無錢者苦惱有錢者煩惱」上著墨。眾所周知,金錢匱乏什麼事都辦不成,非常痛苦以至夜不成眠;但金錢「太多」者,在當前金融市場吹無定向風瞬息萬變特別是負利率的世界,則有保本保值(遑論增值)的牽掛而坐立不安以至不思茶飯的困擾!
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對於投資理財,蔡東豪有實學有實踐有驕人「戰績」,他對投資的分析,因此值得「夢想發財」者細心揣摸,這亦是筆者推介這本書的原因。不過,除上述的「缺失」,本書還有三項「投資心法」,作者似未說得透徹。
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關於投資的大敵是勤力,蔡氏的剖析極有見地,他把「投資與勤力分為兩個階段」,真正是有益有建設性的經驗結晶。作投資決策前投資者要用功刨數據、聽意見,然後憑自己的智慧作決定;但作決定購進(或沽出?)某種投資媒介後,「最應該是懶」;懶即是把股票束諸高閣,閒坐待其升值,如果此際太勤力,出出入入,受惠的只是經紀,同時可能錯失良機,讓你投資前所做的勤力付諸東流。把「勤力」二分法的觀點絶對值得大家參考,不過,作者舉例說有投資者在某種股票價格升了三成便「割禾青」,帶家人去游埠,哪知該股繼續攀升,這位為了享受閒暇的投資者,當然「賺少好多」,但他這樣做,正是因為「懶」?袋了利潤去旅行,不是懶是什麼?可是,作者卻認為「應屬於你的東西光天化日溜走,原因是你太勤力。」筆者讀之再三,仍想不出離開市場去游埠與「太勤力」有什麼關係——除非這位投資者的正業是「導遊」
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對複利的神奇威力,作者極力推薦,從複利的滾存功能,蔡東豪鼓勵愈早開始儲蓄愈妙。事實正是如此,不過,他連計算複利最有效最簡單的「工具」「七二法則」(
Rule of 72)亦不與讀者分享,是為美中不足。
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蔡氏主張分散投資,是王道的看法,然而,他忽略了作深刻的剖析,很易引起誤解。投資學的老生常談是,投資者欲有所獲,必須熟知投資項目(必須勤力),但即使今日信息氾濫,非常勤力的投資者亦不可能熟悉數家(比如十多家)公司的經營狀況,因此,在「勤力期」集中研究不同行業一兩家公司,然後擇肥而噬,也許更易有所得……。分散投資的理念絶對正確,那便如股神畢非德,每個行業他只選一兩種股票,他的分散投資是購進不同行業的精英股,不是在同一行業進行分散投資!
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把雞蛋(資金)放在一個籃子裡,可能大贏大虧,但把雞蛋放在多個籃子,並不能保證沒有籃子不漏底……。世上有難事,賺錢最艱難。
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