公仔箱論壇 - Powered by Discuz! Board

標題: [美洲] 45歲以下用戶佔8成　「虛擬理財顧問」年輕人市場興起 [打印本頁]

作者: serrurier 時間: 2015-9-24 12:14 AM 標題: 45歲以下用戶佔8成　「虛擬理財顧問」年輕人市場興起

45歲以下用戶佔8成　「虛擬理財顧問」年輕人市場興起

[attach]3198069[/attach]& S1 h5 P; ?# h
加國一名年輕人開創網上理財服務公司，利用「虛擬顧問」（robo-adviser）快速代客開設戶口及轉帳等服務，一年內已擁有2,000名顧客。這種突破業內傳統的會客方式，廣泛接觸更多人士建立理財及儲蓄習慣。這項服務更獲加國銀行及投資機構注意，預料大型機構在未來數年會推行這類服務。
公仔箱論壇/ n" s! J, l# |
基秦（Michael Katchen）在26歲時開始設立網上理財服務，以低成本營運方法代客管理財務。起初他的目標是1年內得到1,000名客人，但開業1年後已有2,000人開戶，80%是45歲以下。TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。+ j3 o4 M. |+ d, G

如今27歲的基秦不僅是公司總裁，也聘請20名職員，其中一半是軟件工程師。目前，他招募業內知名人士擔任顧問，更吸引有影響力的投資者協助。5 v* O6 |$ n; _5 W

客人可透過電腦或手機開戶公仔箱論壇& o5 G# q, c- ?# j! E
1 O  W! R- D7 T4 u0 A. x2 I! o! B' s
這種使用虛擬顧問的理財方式，如雨後春筍般湧現在加國。公司市場目標是一些就業的青年人，既能賺錢又希望為將來儲蓄，卻沒有時間或不願意與傳統的理財顧問洽談。虛擬顧問採用新科技，客人可以在電腦或手機開戶，安排網上銀行戶口轉帳，以及隨時查閱進度。6 U3 ], W5 V0 k: R
tvb now,tvbnow,bttvb0 j9 o% B/ u0 Z) W1 i* i2 r
至於客人會否轉向採用虛擬顧問而改變股票市場，基秦認為其公司並沒有發生這種情況。他說致電查詢的人士上升15%，他們想投放金錢多於要提走金錢。基秦表示，虛擬顧問的行業在加拿大只有一年時間，其實美國已經建立這類行業，這是可以拓展一些未接觸的客戶。
5.39.217.76& u) s  a1 Q" Z
現時大部分加拿大人通過銀行或投資顧問，購買及管理互惠基金，把顧問服務連結收費。那些有時間、精力及知識的人士，便會選用網上經紀自設投資方案，配合他們的年紀及人生階段。tvb now,tvbnow,bttvb+ N2 F3 y9 @% ?  A" G6 [  ^
公仔箱論壇# R) b8 R8 t6 O/ s
而新興的網上投資管理，界乎於整全顧問與沒有顧問之間。客人只要回答他們承擔風險及投資知識的問題，便可以根據個人需要選擇一些標準的投資方案。虛擬顧問為服務收取費用，包括重新調配投資項目，例如本來30%金錢放在股票市場，在牛市時放入50%；又可以賣出股票回到原來的30%投資。tvb now,tvbnow,bttvb5 g' k( H7 J) \9 B
tvb now,tvbnow,bttvb! U8 s  `9 d- B; X/ O2 A* F. S2 J
預料大型機構未來數年推行5.39.217.76, s* S% }) m1 b7 V
tvb now,tvbnow,bttvb1 L, A0 G3 f0 p/ L, Y
此外，客人可以在20至30分鐘內，使用手機應用程式開戶，相較傳統的理財顧問完成申請程序為快。如果要開免稅儲蓄戶口，也只需45分鐘完成。雖然虛擬顧問服務規模還小，但加國銀行及投資機構密切注意，預期有一些大型機構在未來數年便會推行這類服務版本。

作者: serrurier 時間: 2015-9-24 06:16 AM

專家指網上理財切合年輕人習慣TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。1 r% X/ _# `7 x/ J1 {
5.39.217.764 C- e) o. y/ L5 C: o
[attach]3198175[/attach]

對有公司採用新科技「虛擬顧問」，助客人可以在電腦或手機開戶，安排網上銀行戶口轉賬，以及隨時查閱進度，迎合年輕人使用習慣。財務經理蘇林安玲（見圖）表示，年輕人的生活模式較為簡單，使用這種虛擬顧問服務有助他們尋求理財方法，這是有其好處。但市場有不同的需要，當步入另一人生階段或面對複雜的處境時，仍需要真正的理財顧問擔當指路明燈的工作。5.39.217.765 P' U; U- m, M
tvb now,tvbnow,bttvb$ W; I2 I+ |0 b# X! D2 n* A6 }( V5 E
蘇林安玲指出，這是時代的轉變，以往上一代前往裁縫造衣裳，後來人們轉往百貨公司購物，價格較為廉宜，但未必百分百合身。TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。; e; g9 d I" }4 C: c( W; i
公仔箱論壇1 |' H" `& _% F; x
80後的年輕人大部分已大學或大專畢業，在社會工作數年，習慣在網上購物，即使在店鋪看中適合的產品，也會選擇在網上訂購。
5.39.217.76# H* L$ l% Y1 A6 [8 B
年長時期需真正理財顧問' I/ V: K6 U ]5 k% j' q% }$ S

這種虛擬顧問服務可以全天候申請開戶，方便年輕人隨時使用，毋須預約理財顧問，特別是在截止購買退休儲蓄計劃，不用排長龍等候多時才做到。公仔箱論壇* J# M" Y/ V8 y+ Z

蘇林安玲說，年輕人生活方式簡單，到了結婚甚至面對離婚，或步入年長階段時，需要草擬婚前協議書，或是離婚財務處理等問題，理財顧問便可以提供意見，或搜集所需的資料，以便用適當的方法解決事情。公仔箱論壇8 }+ H! v, B( @4 A: K4 X4 q

歡迎光臨公仔箱論壇 (http://5.39.217.76/)