45歲以下用戶佔8成 「虛擬理財顧問」年輕人市場興起TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。2 D# P6 \' A7 K- I, m; [
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加國一名年輕人開創網上理財服務公司，利用「虛擬顧問」（robo-adviser）快速代客開設戶口及轉帳等服務，一年內已擁有2,000名顧客。這種突破業內傳統的會客方式，廣泛接觸更多人士建立理財及儲蓄習慣。這項服務更獲加國銀行及投資機構注意，預料大型機構在未來數年會推行這類服務。 4 \" w6 P' U7 y1 S0 E/ H 6 p: s3 q; Z X0 M! u, t, {% ?基秦（Michael Katchen）在26歲時開始設立網上理財服務，以低成本營運方法代客管理財務。起初他的目標是1年內得到1,000名客人，但開業1年後已有2,000人開戶，80%是45歲以下。 8 z. r3 O; }3 v1 A- C2 B 9 {9 z; i% K I; e; ]tvb now,tvbnow,bttvb如今27歲的基秦不僅是公司總裁，也聘請20名職員，其中一半是軟件工程師。目前，他招募業內知名人士擔任顧問，更吸引有影響力的投資者協助。tvb now,tvbnow,bttvb) Z9 v4 a' l. W; z
公仔箱論壇2 U/ W- I. Z- F) ~$ ? 客人可透過電腦或手機開戶 ' @4 \. }# d7 f n( M. \tvb now,tvbnow,bttvb : h h' H$ q! B3 [, w6 i公仔箱論壇這種使用虛擬顧問的理財方式，如雨後春筍般湧現在加國。公司市場目標是一些就業的青年人，既能賺錢又希望為將來儲蓄，卻沒有時間或不願意與傳統的理財顧問洽談。虛擬顧問採用新科技，客人可以在電腦或手機開戶，安排網上銀行戶口轉帳，以及隨時查閱進度。TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。' @" B1 g( h3 w: K
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至於客人會否轉向採用虛擬顧問而改變股票市場，基秦認為其公司並沒有發生這種情況。他說致電查詢的人士上升15%，他們想投放金錢多於要提走金錢。基秦表示，虛擬顧問的行業在加拿大只有一年時間，其實美國已經建立這類行業，這是可以拓展一些未接觸的客戶。8 J2 }& [( J/ D1 N1 y) ]7 j
?& @2 k5 m- U$ B$ i現時大部分加拿大人通過銀行或投資顧問，購買及管理互惠基金，把顧問服務連結收費。那些有時間、精力及知識的人士，便會選用網上經紀自設投資方案，配合他們的年紀及人生階段。 9 |0 M _! B6 @( Z0 w8 ptvb now,tvbnow,bttvb5.39.217.760 d W; A4 x3 P& I* }8 D
而新興的網上投資管理，界乎於整全顧問與沒有顧問之間。客人只要回答他們承擔風險及投資知識的問題，便可以根據個人需要選擇一些標準的投資方案。虛擬顧問為服務收取費用，包括重新調配投資項目，例如本來30%金錢放在股票市場，在牛市時放入50%；又可以賣出股票回到原來的30%投資。5.39.217.76/ ^ P: [$ i1 f$ P( X0 T3 G( R
+ C' y, @+ D. ^* c- v8 ?& {6 s/ A預料大型機構未來數年推行公仔箱論壇, A# t4 R0 B& e* k& ^8 M& E
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此外，客人可以在20至30分鐘內，使用手機應用程式開戶，相較傳統的理財顧問完成申請程序為快。如果要開免稅儲蓄戶口，也只需45分鐘完成。雖然虛擬顧問服務規模還小，但加國銀行及投資機構密切注意，預期有一些大型機構在未來數年便會推行這類服務版本。作者: serrurier 時間: 2015-9-24 06:16 AM
專家指網上理財 切合年輕人習慣 6 H! }: O A+ t2 Y. U' z. g5 p0 o9 Y; x
[attach]3198175[/attach] + y l$ }, O; ]$ v5 h# d0 [ ; s4 @! E+ w1 @3 k+ v5.39.217.76對有公司採用新科技「虛擬顧問」，助客人可以在電腦或手機開戶，安排網上銀行戶口轉賬，以及隨時查閱進度，迎合年輕人使用習慣。財務經理蘇林安玲（見圖）表示，年輕人的生活模式較為簡單，使用這種虛擬顧問服務有助他們尋求理財方法，這是有其好處。但市場有不同的需要，當步入另一人生階段或面對複雜的處境時，仍需要真正的理財顧問擔當指路明燈的工作。5.39.217.76( q0 [# ~! r1 T l
, D9 F" \' B# |' N) i3 F0 ?1 C公仔箱論壇蘇林安玲指出，這是時代的轉變，以往上一代前往裁縫造衣裳，後來人們轉往百貨公司購物，價格較為廉宜，但未必百分百合身。 6 E! k, J( z- ]( K+ @+ l k5 h5.39.217.76TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。1 K# j% D, J3 E7 v I e
80後的年輕人大部分已大學或大專畢業，在社會工作數年，習慣在網上購物，即使在店鋪看中適合的產品，也會選擇在網上訂購。 / ]! Q X' M; B+ e \ u" k5.39.217.76tvb now,tvbnow,bttvb& b+ h2 l( w0 ]: p$ D' O+ ]5 U 年長時期需真正理財顧問公仔箱論壇% c: q( b) W1 z" q
! i+ H7 M R6 LTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。這種虛擬顧問服務可以全天候申請開戶，方便年輕人隨時使用，毋須預約理財顧問，特別是在截止購買退休儲蓄計劃，不用排長龍等候多時才做到。tvb now,tvbnow,bttvb, p: S- f# c4 Y. Z0 i/ \: f
6 G0 J" w. ~7 hTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。蘇林安玲說，年輕人生活方式簡單，到了結婚甚至面對離婚，或步入年長階段時，需要草擬婚前協議書，或是離婚財務處理等問題，理財顧問便可以提供意見，或搜集所需的資料，以便用適當的方法解決事情。tvb now,tvbnow,bttvb2 o7 F. V8 q y
