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[美洲]
45歲以下 用戶 佔8成 「虛擬理財顧問」 年輕人市場興起
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作者:
serrurier
時間:
2015-9-24 12:14 AM
標題:
45歲以下 用戶 佔8成 「虛擬理財顧問」 年輕人市場興起
45
歲以下
用戶
佔
8
成 「虛擬理財顧問」
年輕人市場興起
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加國一名年輕人開創網上理財服務公司，利用「虛擬顧問」（
robo-adviser
）快速代客開設戶口及轉帳等服務，一年內已擁有
2,000
名顧客。這種突破業內傳統的會客方式，廣泛接觸更多人士建立理財及儲蓄習慣。這項服務更獲加國銀行及投資機構注意，預料大型機構在未來數年會推行這類服務。
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基秦（
Michael Katchen
）在
26
歲時開始設立網上理財服務，以低成本營運方法代客管理財務。起初他的目標是
1
年內得到
1,000
名客人，但開業
1
年後已有
2,000
人開戶，
80%
是
45
歲以下。
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如今
27
歲的基秦不僅是公司總裁，也聘請
20
名職員，其中一半是軟件工程師。目前，他招募業內知名人士擔任顧問，更吸引有影響力的投資者協助。
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客人可透過電腦或手機開戶
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這種使用虛擬顧問的理財方式，如雨後春筍般湧現在加國。公司市場目標是一些就業的青年人，既能賺錢又希望為將來儲蓄，卻沒有時間或不願意與傳統的理財顧問洽談。虛擬顧問採用新科技，客人可以在電腦或手機開戶，安排網上銀行戶口轉帳，以及隨時查閱進度。
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至於客人會否轉向採用虛擬顧問而改變股票市場，基秦認為其公司並沒有發生這種情況。他說致電查詢的人士上升
15%
，他們想投放金錢多於要提走金錢。基秦表示，虛擬顧問的行業在加拿大只有一年時間，其實美國已經建立這類行業，這是可以拓展一些未接觸的客戶。
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現時大部分加拿大人通過銀行或投資顧問，購買及管理互惠基金，把顧問服務連結收費。那些有時間、精力及知識的人士，便會選用網上經紀自設投資方案，配合他們的年紀及人生階段。
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而新興的網上投資管理，界乎於整全顧問與沒有顧問之間。客人只要回答他們承擔風險及投資知識的問題，便可以根據個人需要選擇一些標準的投資方案。虛擬顧問為服務收取費用，包括重新調配投資項目，例如本來
30%
金錢放在股票市場，在牛市時放入
50%
；又可以賣出股票回到原來的
30%
投資。
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預料大型機構未來數年推行
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此外，客人可以在
20
至
30
分鐘內，使用手機應用程式開戶，相較傳統的理財顧問完成申請程序為快。如果要開免稅儲蓄戶口，也只需
45
分鐘完成。雖然虛擬顧問服務規模還小，但加國銀行及投資機構密切注意，預期有一些大型機構在未來數年便會推行這類服務版本。
作者:
serrurier
時間:
2015-9-24 06:16 AM
專家指網上理財
切合年輕人習慣
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對有公司採用新科技「虛擬顧問」，助客人可以在電腦或手機開戶，安排網上銀行戶口轉賬，以及隨時查閱進度，迎合年輕人使用習慣。財務經理蘇林安玲（見圖）表示，年輕人的生活模式較為簡單，使用這種虛擬顧問服務有助他們尋求理財方法，這是有其好處。但市場有不同的需要，當步入另一人生階段或面對複雜的處境時，仍需要真正的理財顧問擔當指路明燈的工作。
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蘇林安玲指出，這是時代的轉變，以往上一代前往裁縫造衣裳，後來人們轉往百貨公司購物，價格較為廉宜，但未必百分百合身。
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後的年輕人大部分已大學或大專畢業，在社會工作數年，習慣在網上購物，即使在店鋪看中適合的產品，也會選擇在網上訂購。
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年長時期需真正理財顧問
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這種虛擬顧問服務可以全天候申請開戶，方便年輕人隨時使用，毋須預約理財顧問，特別是在截止購買退休儲蓄計劃，不用排長龍等候多時才做到。
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蘇林安玲說，年輕人生活方式簡單，到了結婚甚至面對離婚，或步入年長階段時，需要草擬婚前協議書，或是離婚財務處理等問題，理財顧問便可以提供意見，或搜集所需的資料，以便用適當的方法解決事情。
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