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標題: [時事討論] 健全對陸授信管理要快要準 [打印本頁]

作者: hajid77 時間: 2015-4-16 08:33 AM 標題: 健全對陸授信管理要快要準

中央銀行3月間函請金管會重新檢討我國銀行業對大陸曝險的計算，金管會做出回應，並採取相關措施。觀察台灣與中國大陸的經濟、貿易、投資的緊密關係，中央銀行、金管會確實應該一起努力，強化銀行業對大陸曝險的管理措施。我國銀行業對大陸的曝險，主要是來自大陸的授信放款、投資與拆存，而目前銀行業在大陸分支機構的資金來源，大部分還是來自台灣總行。金管會表示，緊縮對大陸曝險可能影響台商籌資需求，以及銀行業在大陸的經營；但如果放寬，也要顧慮風險過高問題，因此權衡後做出下述強化監理的決定。首先，對於大陸曝險的授信餘額（含短期貿易融資）的備抵呆帳提存率，年底前要提高至1.5%；其次，為反映交易實質，新承作的同業資金拆存案件，其資金拆存期間雖低於3個月，惟預期到期後將再展期，致實際承作期間超過3個月者，仍應全額計入對大陸地區的曝險限額。再者，銀行短期貿易融資可免予計入曝險限額，但將就銀行業辦理短期貿易融資交易的真實性，進行查核，避免有銀行用短期貿易融資規避曝險限額。大陸的經濟成長率從過去高於8%的快速增長，今年陷入7%保衛戰。而且今年3月大陸的進出口貿易雙雙衰退，出口年減15%、進口年減12.7%，可見大陸經濟風險已經不容小覷。即使是大陸的前五大商業銀行，去年的逾放比率也上升至1.5%左右，預估今年還會再上升，未來預期會在2%至3%。大陸的經濟、金融風險主要來自於地方政府融資平台與房地產的相關債務，而已經有地方政府融資平台的企業債開始違約，同時從去年中以後，大陸主要城市房地產價格已持續下跌，凸顯償債壓力正提高中。因此，主管機關有必要強化銀行業對大陸曝險的管理，而且具有急迫性。舉例來說，去年由我國銀行業者主辦的中國旭光高新企業倒帳，九家台資銀行共借出1.05億美元（約新台幣31.5億元）；去年下半年又爆出福建索力鞋業倒帳，福建索力向台資銀行借款，六家台資銀行及野村證券共借款6,000萬美元（新台幣約18億元）。根據財政部統計，截至2014年8月底止，九家公股行庫，對陸資企業授信273件、授信餘額為505億元，其中有九成為無擔保授信。金管會也統計我國銀行業對大陸的授信約為2.1兆元（含台商），其中放款給陸企為1280億元，三成有擔保品、七成無擔保品。雖然上述情形，和台灣上市櫃的聯貸案徵提比例相當，但前提是我國銀行業對陸企的徵信品質，要與在台灣之授信相當才行。然而，在台灣有完整的徵信系統、經驗，但銀行業在大陸卻還欠缺相關的徵信系統與經驗。為避免索力、旭光倒帳事件再次發生，金管會要求銀行業加強對大陸授信的徵信；如徵信不實，恐限制申設海外分支機構。針對本次金管會的措施，我們給予肯定，而且並不算嚴苛，例如：對於大陸曝險之授信餘額的備抵呆帳提存率提高至1.5%，仍然低於大陸主管機關要求其銀行業的提存。再者，根據報載，有關我國銀行業在台灣吸收的人民幣存款，拆存在中國銀行台北分行，並不計入對大陸曝險限額。此點或有討論空間，畢竟中銀台北分行還是將大部分人民幣拆存回大陸使用。最後，我們希望銀行業訂定大陸授信審查相關準則，這需要投入大量人力物力，包括：大陸徵信資料庫、跨境擔保規範、擔保品評價等措施。近來大陸股市狂漲，國人更應該留意大陸的經濟、金融風險；唯有健全對大陸的授信風險管理，兩岸金融才能走得長久。

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