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[香港]
索償投訴局公布個案及理據
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作者:
serrurier
時間:
2015-3-31 07:37 PM
標題:
索償投訴局公布個案及理據
索償投訴局公布個案及理據
手術處試驗階段保險不賠
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保險條款要睇真！保險索償投訴局公布去年處理的投訴個案，其中有個案進行角膜手術後索償被拒，原因竟是該個已面世
15
年的手術被界定為尚處試驗階段。而另一個案之中，一位老翁外遊前購買旅遊保險，其後意外受傷，卻被保險公司以事前未有披露長期病患而不獲賠償，最終向當局投訴得直，始獲賠逾
31
萬元。
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一位住院保險的受保人被確診患上圓錐形角膜，之後在
3
個月內分別為左右眼進行「角膜膠原交聯手術」。然而，保險公司拒絕就有關住院費用賠償，理由是手術尚在研究及試驗階段，非保單保障範圍。投訴人對保險公司的決定表示不同意，因為其主診醫生確定，手術早在
15
年前已於瑞士發明，目前已為全球廣泛應用。
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手術前應向保險公司查詢
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事件最後交由保險索償投訴委員會審議，委員會同意該手術仍處於臨床試驗之中，而且未獲美國食品及藥物管理局批核，對於其治療圓錐形角膜的成效存疑。是故最後委員會支持保險公司的做法，裁定保險公司毋須賠償，個案涉及
64,000
港元。
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該個案引伸一個問題，就是作為普通市民，是否具有足夠知識，判斷手術是否合乎保單賠償範圍，尤其是在醫生所提供的專業意見亦可能被駁回的情況下。對此，委員會主席徐福燊表示，醫學上涉及相當多的專用名詞，單單是手術名稱已可以相當複雜。在調查過程之中，委員會參考了美國食品藥品監督管理局、美國食品及藥物管理局等的資料，他同意這對於普通市民而言有難度，因此最保險的做法是在進行手術之前，先主動向保險公司查詢，該手術是否屬於賠償範圍之內，以釐清有否機會不作賠償。
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另一個案是一名年屆
68
歲的老翁，預先購買旅遊保險，之後往澳洲旅行。外遊期間，老翁意外頭部撞牆，致右側腦膜下血腫，須即時進行開顱手術。
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保險公司事後因他未有在投保時申報自己高血脂及患有糖尿病，同時已長期服藥，而以未有披露影響受保決定的事實為由，拒絕賠償。及後雙方再加溝通以後，保險公司一方亦只願意賠償一半金額，但不獲老翁接受而向當局投訴。
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病歷無關受傷翁獲賠
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萬
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保險公司調查發現投保申請書上未有要求投保人披露過去病歷，而其餘所需資料投訴人均已悉數填寫。因此，委員會信納他投保時沒預期到需要披露相關病歷；同時又質疑相關資料是否真的會大大影響保險公司的核保決定。委員會亦聯絡老翁的主診醫生，知悉其受傷與高血脂及糖尿病等病史無因果關係，因此最後判投訴人得直，保險公司需作出超過
31
萬港元賠償，為去年投訴局裁定投訴得直的單一最高賠償個案。
作者:
serrurier
時間:
2015-3-31 07:38 PM
去年投訴
603
宗創新高
78
宗索償和解
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去年保險索償投訴局接獲的投訴達創新高的新個案
603
宗，較之前一年升近一成三。在已處理的個案之中，涉及「住院
/
醫療」的為數最多，佔整體四成五。而在已審結的
344
宗個案中，共有
78
宗索償得直或達成和解，佔比率
23%
。
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醫療個案佔
156
宗
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投訴局去年共接獲
603
宗投訴個案，較之前一年增加接近
13%
。對此，保險索償投訴委員會主席徐福燊表示，近年投保的人數增加，投訴數字難免上升，而傳媒的報道亦讓更多人訴諸局方處理保險問題。而委員歐之珊指出，雖然投訴數字上升，但最終委員會受理的數字實質較之前一年輕微下跌，由
440
跌至
425
宗。
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在去年處理的共
700
宗投訴個案之中，有
275
宗超出投訴局的職權範圍而不獲受理，餘下的
425
宗個案中，有
344
宗已經審結，其中雙方達成和解或索償得直的個案有
78
個，佔總數
23%
。
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對於索償得直全年僅
10
宗，比率偏低，徐福燊表示，在委員會審議個案前已經過多重步驟，故保險公司與投訴人可能已於過程中達成和解，又或投訴人撤銷投訴。因此在需要委員會審議的個案之中，保險公司大都已諮詢多位法律顧問，對個案有相當強的理據支持，索償得直的個案較少可以理解。
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保險公司法律顧問很多
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去年已審結的投訴之中，以有關「住院
/
醫療」的保單最多，總數共
156
宗，佔總數四成五。徐福燊解釋，醫療涉及比較多術語，較難於保單上詳細解釋所有用詞的定義，因此衍生的爭拗難免比較多。他表示留意到保險公司有嘗試簡化用字，但承認其中始終有一定限度，因此多年以來都屬棘手難題。
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