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[中國內地]
銀監會稱鉅款失蹤實為被騙 提醒勿貪圖高利息
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chnluer
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2015-2-6 11:11 AM
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銀監會稱鉅款失蹤實為被騙 提醒勿貪圖高利息
杭州、南京等多地儲戶銀行存款近日接連被曝“失蹤”，引起社會和監管層關注。2月4日，銀監會發佈評論文章《所謂存款“失蹤”原來是“被騙”》。銀監會相關人士對新京報記者表示，所謂存款“失蹤”，實際上是“被騙”，目前銀行存款不存在丟失、失蹤狀態，提醒儲戶不要貪圖高利息，以防被騙。該人士稱，存款詐騙案件需要司法部門來調查，認定責任後，監管部門會追責。
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1月15日，新華社刊發以《42名儲戶9500萬存款丟失，多地銀行存款屢失蹤》為題的調查報道。
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報道稱，近日多地銀行存款頻頻“失蹤”，浙江杭州42位銀行儲戶放在銀行的數千萬元存款僅剩少許甚至被清零；瀘州老窖等知名企業存款也出現異常，近3個月存在銀行的5億元不知去向。同時，義烏、南京、湖北等地也出現了儲戶存款失蹤事件。
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昨日，《所謂存款“失蹤”原來是“被騙”》作者河北銀監局人士對新京報記者表示，經了解，上述存款不是“失蹤”，也不是“被盜”，而是不知不覺中“被騙”了。隨著ATM機、POS機、網銀、手機等支付方式越來越普及，通過銀行渠道或冒充銀行詐騙成了一些騙子們的首選。
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在1月23日國新辦舉行的2014金融改革等情況政策例行吹風會上，銀監會副主席王兆星表示，銀監會已經關注到此事，具體原因和情況還在進一步調查。無論發生什麼情況，銀行都必須加強自身管理，有義務保護存款人的合法權益。
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“儲戶存款失蹤後，銀行需要調查是什麼原因引起的。”王兆星說，不管是因為銀行管理或信息系統漏洞，還是因為個別社會犯罪分子和銀行的工作人員相互勾結造成對存款資金的詐騙等，要分清不同的情況、不同的性質、不同的責任來分別加以處理。
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上述銀監會相關人士稱，銀行存款是安全的，不過，不排除銀行員工裏也有“壞人”，與外人“內外勾結”詐騙存款等，銀監會已經要求銀行嚴查。
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“42名儲戶丟錢因內外勾結詐騙”
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2月4日，銀監會發佈評論文章《所謂存款“失蹤”原來是“被騙”》，對於存款詐騙方式作了歸類，認為主要有：社會人員詐騙、銀行員工與社會人員內外勾結詐騙、銀行員工騙取客戶存款；對應三類不同的詐騙方式，銀行承擔不同的責任。
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瀘州老窖案：社會人員詐騙
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文章指出，瀘州老窖公司“丟失”1.5億元銀行存款一案，屬於社會人員詐騙。有數名詐騙分子合謀偽造銀行印章，編造假存款合作協議，冒充銀行工作人員到公司上門開戶，獲取公司有關開戶所需資料和印模，然後私刻假印章，偽造開戶資料，到銀行辦理開戶手續，並使用假印鑒將存款全部轉出銀行。
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文章稱，在這類案例中，客戶未能辨別真偽，洩露關鍵信息，導致資金被騙，銀行似乎沒有明顯過錯。當然，銀行也有責任、有義務完善相關制度和流程，銀行工作人員有必要嚴格核對、明察秋毫，減少犯罪分子的可乘之機。
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42名儲戶案：內外勾結詐騙
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文章還指出，在銀行員工與社會人員內外勾結詐騙案中，常見的騙人誘餌是“存款利息高”。比如杭州的42名儲戶，仲介騙子承諾給他們年利率13%，然後被領到銀行對面的一個房間裏，簽訂一份承諾書，內容包括“不開通短信提醒”“不開通網銀權限”，更可笑的一條是“不對在銀行工作的親人朋友提起”等，這很顯然不是一筆正常的存款。
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文章稱，發生內外勾結的詐騙案，有關銀行必須對儲戶的資金損失承擔相應的責任。而銀行為了自己的信譽一般會對存款本金和正常利息先行墊付；司法部門也會根據各方所負的責任作出最終裁決。但無論如何，存款的高息是不受保護的，而且損失部分本金也是有可能的。
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在銀行員工騙取客戶存款案中，曾出現過銀行員工誘騙儲戶多次輸入密碼，在儲戶不知情的情況下，暗中將存款轉出。發生這種詐騙時，銀行會全部負責。
作者:
chnluer
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江浙曝多起鉅額存款丟失案 錢被打入神秘賬戶
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多則上億，少則百萬的鉅額存款，從銀行裏消失了。
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杭州聯合銀行42名儲戶的9500多萬元被盜案，經數日發酵，線索越來越多，伴隨而來的疑問也越來越多(本報曾經報道1月20日《杭州聯合銀行內鬼牽出9505萬元被竊大案》，1月21日《銀行內鬼祝某和主犯邱某兩個女子如何導演驚天大案》)。
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義烏方先生看了錢報報道後，打來電話：“我存在某銀行天臺支行的330萬元也沒了，也是轉到主犯邱某，也就是邱愛玉的賬上，估計我的存款也是在數次密碼輸入中被銀行轉賬而走的。”
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類似電話還有。義烏商貿城劉先生說：“我有250萬，存入某銀行寧波奉化城東支行，也沒了。我們商貿城裏有十來個人都存那裏，最多的一個沒了1000萬元。這些存款的轉賬去向也指向邱愛玉。”
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更可怕的是，南京儲戶王炎在江蘇的兩個銀行消失的存款達1.01億元，其中6100萬元被轉入邱愛玉賬戶。據銀行透露，在江蘇受害儲戶不止他一人(《南方週末》2014年12月25日報道)。
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這些案件的共同點是：這些儲戶的錢最後大部分都轉賬至邱愛玉賬戶，而他們都不認識邱愛玉；這些銀行都有“內鬼”；這些儲戶都拿到了10-15%的高額貼息。
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有法律和金融界人士說，這些案子不過是銀行與金融掮客非法勾結造成的儲戶損失案件的冰山一角。
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獨自進銀行取號存錢，隨機選擇櫃臺，可330萬還是消失了
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義烏方先生是生意人，他是看了錢江晚報1月20日第一篇有關杭州聯合銀行報道後就打電話來的。
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2013年過完年，方先生聽朋友說，有人在替銀行拉存款，貼息高達15%。類似的事情方先生曾做過，的確拿到了比銀行高四五個點的貼息，所以這一次當他問清楚，確實是存到銀行的，即放心籌款。
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方先生經朋友介紹聯絡了中間人，對方也是義烏人，雙方用本地話一番交流下來，方先生更感放心。
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2013年3月8日，方先生跟中間人一起趕到某銀行天臺支行。
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做生意多年，方先生還是謹慎的。
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所以這也是這件事讓我們更覺可怕的地方，不像杭州聯合銀行，所有存款人都由中間人帶領，直接跟銀行負責人祝某接洽。方先生跟我們大多數辦銀行業務一樣：到銀行取號、等待，也就是說接待他的櫃員是隨機的。而且全程方先生獨自辦理，中間人不在身邊，甚至不在銀行，而是在外面的一個飯店等他。
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方先生辦好銀行卡，沒有開通網銀，然後打電話給在義烏的老婆，330萬元可以打進來了。
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當天中午，方先生跟中間人一起吃飯，吃完飯接到老婆電話，說錢已經打過去了。中間人說：“去櫃臺上拉個流水單據證明資金到位，15%的貼息我就可以馬上打給你了。”
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方先生照辦，這時大約為下午1:30，流水單據顯示330萬元已到位。當天方先生拿到了15%的利息。
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當時存款期限為一年，所以直到2014年3月8日，方先生才發現存款消失，而在與這家銀行的交涉中，他得知，自己的330萬元是在存入當天下午1:43被轉賬的。同時，轉賬單簽名是別人簽了他的名字。
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那麼，方先生的錢去了哪？
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也進了邱愛玉的賬戶。在這家銀行，存款消失，進入邱愛玉賬戶的不止方先生一人，不過有人的存款後來被邱愛玉還上了。
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目前天臺的該銀行內部亦有嫌疑人被鎖定，是個年紀蠻大的信貸員。警方在進一步調查證據。至於方先生存錢時隨機選擇櫃臺——難道嫌疑人搞定了所有櫃員？目前尚不清楚。
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這邊銀行方面以案子已經交由警方處理，表示暫時無法歸還方先生的存款。方先生請了律師，將銀行起訴至天臺法院，原定於2月4日開庭。但是，在2月2日晚上，律師接到法院電話，案子涉及刑事不開庭了。律師覺得很難理解：“我們告的是儲蓄合同糾紛，是方先生與銀行之間的儲蓄關係呀。”
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很多攤位收到銀行攬存小廣告，消失的錢都去了邱愛玉的賬戶
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類似遭遇的還有劉先生。
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劉先生在義烏商貿城有攤位，2013年11月，有人派發銀行攬存小廣告，幾乎每個攤位一張，“名片大小，上面寫著銀行攬存，貼息3-5%”，劉先生說，年底銀行資金緊張通過各種渠道攬存，多年來都是這樣，他們也都非常清楚。
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劉先生打過電話去，對方說，錢是存到某銀行(和天臺那家不是同一家)寧波奉化城東支行，對方說，如果存款多的話，最高可以爭取到10%的貼息。
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2013年11月18日，劉先生跟中間人一起來到奉化。整個存款過程都由劉先生獨自辦理，劉先生只辦了一張存摺，當看到存摺上顯示250萬元存入後，當天劉先生就從中間人處拿到了25萬元。
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當時中間人只是要求存活期，存滿一年。一年後，2014年11月18日，劉先生賬戶裏250萬元不翼而飛，只剩下幾元錢的餘額。而至此，去銀行打印存摺流水單據，也只有一年前的250萬元存入記錄，而沒有支出記錄。
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劉先生說，當時他們義烏商貿城有好幾個老闆都按照小廣告上的聯絡方式將錢存入這家銀行，他算少的，有存600萬元，最高似乎有存1000萬元的，現在錢都沒有了。
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這些錢的去向依舊以邱愛玉賬戶為主。銀行方面的答覆亦是，已報警。
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江蘇還有金額上億的受害者，行長、業務經理都是內鬼
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在杭州聯合銀行9500萬元存款消失曝光之前，在江蘇也發生過類似事件：儲戶王炎1.01億元存款消失，當時《南方週末》已經有報道。
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直到江蘇案件中顯示大額存款也是進入邱愛玉的賬戶，我們才將這幾起案件串聯起來。
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根據《南方週末》報道，南京儲戶王炎在2013年6月、7月和2014年1月，分三次在某銀行(另外一家四大行之一)的蘇州相城支行和昆山蓬朗支行櫃面開戶存入2500萬、3600萬和4000萬，共計1.01億元。待到2014年7月，王炎發現銀行卡內的億元存款只剩不到100元。
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還有兩位儲戶，楊某于2014年2月22日存入某銀行蓬朗支行200萬元，29分鐘後，錢被轉走；同樣29分鐘後，馬某存到該支行的500萬元也被轉走。
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王炎存入相城支行的6100萬元被轉入名叫邱愛玉的個人賬戶。
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至於有多少儲戶有類似遭遇，某銀行蘇州分行工作人員承認，“可能不止這三位”。
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2014年12月5日，某銀行蘇州分行發佈，“蘇州分行原員工陳華、周恩祥已被警方控制”，二人被控制的罪名為“涉嫌非國家工作人員受賄罪”。被控制前，周恩祥的身份為某銀行昆山市蓬朗支行行長，陳華為相城支行負責審核的業務經理。
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捲入儲戶存款消失，而存款最終進入邱愛玉賬戶系列案件的，還有某銀行衢州江山虎山分理處。
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錢江晚報記者整理髮現，無論商業銀行，還是其他銀行，都有中招，所有儲戶存款消失的原因都可以總結為“內外勾結”，但是每個出事銀行，內鬼並不多，一般都是一個，最多兩個；有的銀行內鬼是高層，有的銀行內鬼不過就是個普通業務員。那麼在銀行號稱層層監管，道道防護的資金安全保障措施下，儲戶的錢，為什麼還是能輕而易舉地消失？
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邱愛玉，1962年生，她是個怎樣的女人？如何能在諸多銀行“培養”內鬼，我們粗粗一算將近三四個億的資金，她到底拿去幹了什麼？錢江晚報記者趕赴天臺，在邱愛玉的老家展開調查。
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