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標題: [港澳台] 金融管理大開大闔的實際作為 [打印本頁]

作者: abcd0816 時間: 2013-8-5 05:35 PM 標題: 金融管理大開大闔的實際作為

金管會新任主委曾銘宗表示金融管理要大開大闔，希望台灣的金融業能走出台灣，布局亞洲。早在1989年台灣就曾規劃金融業走出去，建立台北為國際金融中心，過去24年來，政府不時的提起，將這個政策置於施政方針之內，可惜的是至今仍然無法落實，成為遺憾。問題何在？台灣的金融業究竟走不走得出去？ 1989年是台灣經濟泡沫的後期，資金氾濫，股市狂飆，民間則金錢遊戲盛行，金融市場無法因應快速擴張的需求，於是銀行法、證交法、保險法等法規被迫修訂，開放市場進入、價格自由化、金融管理逐步鬆綁，並且準備開放，與國際併軌走向金融國際化。當時，台灣只有24家銀行，且多為公營行庫。1992年政府開放新銀行設立，銀行數量最高達到44家。若計入外銀分行、信用合作社、農漁會信用部、郵政儲金等分支機構，最多時接近7,000家，但是市場競爭激烈，有不少經營不善的金融機構倒閉。至今，銀行總數為39家，而所有金融機構分支機構總還是有5,800多家。平均每一個金融單位服務的人數不到3,900人，金融機構單位密度幾乎為世界第一。目前，台灣前三大銀行的資產總額占全體銀行資產的比率為25%，與香港的55%、新加坡的46%、韓國的75%比較，都低的多；而總資產在台幣5,000億元以下者有25家，占銀行總數的64%，其資產總額占全體銀行資產的比率卻僅12%。換句話說，台灣的大銀行規模小，而小銀行數量多，過度競爭的結果是利潤過低，生存不易。2012年以前，銀行的淨值報酬率多在2-5%之間，去年起，人民幣存款利差大，銀行的淨值報酬率拉高到10%上下，但是與國際上的20%左右的銀行報酬率仍然有極大的差距。2005年麥肯錫顧問公司就曾指出，台灣的銀行市場可容納的最適銀行數約在10家，現在來看，最適家數應該相差不遠，但實際銀行總數卻有39家。台灣的金融市場以傳統業務為主，產品同質性高，價格競爭激烈，縱使引入國際市場中已有的金融商品，銀行間競相複製，一窩蜂跟進，利潤迅即消失，嚴重者尚帶來後遺症，如2002年的發行現金卡熱潮，5年後釀成為卡債風暴。除此之外，台灣外匯市場自由度不足，成為金融國際化頗大的阻力，業者本身亦缺乏國際金融業務的經營能力，最後坐困台灣，走不出去。為今之計，執政當局應盡快推動台灣金融機構的整合，擴大其規模，以取得規模經濟與範疇經濟的利基，整理現行法規，開放鬆綁，迎向國際化。為避免國際金融人才不足的困擾，須一方面高薪聘請外來的專才，另一方面則加強國內的教育培訓，必要時，亦可經由購併國際大型金融機構，來加強對外的競爭能力。當然，金融主管機關亦應避免再用威權式的命令，或直接干預市場交易進行，改以現代化、對市場友善的管理態度來從事管理。兩岸金融市場的整合，隨著兩岸政治氣氛的改變，有逐漸加快的趨勢。一旦在未來允許金融購併，台灣的銀行規模小、獲利低，很容易就會成為被購併的標的。在這之前，如果台灣的銀行能調整、合併，擴大規模到堪與大陸的銀行分庭抗禮，在一個相近的基礎上競爭的地步，兩岸金融發展自然可以走向開放競爭。其實，執政團隊規劃自由經濟示範區時，區內的金融環境本來就應比照國際金融市場的規範開放，而在此同時，國內金融市場亦應逐漸走向鬆綁開放。畢竟，台灣要突破當前經濟的困局，必須要破除原有的不合理的框架，才能創造一個新的未來。 7 \- b2 V( K; `, |2 a2 m

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