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標題: 東亞日股基金蝕得最甘 [打印本頁]

作者: nt1972 時間: 2012-10-17 04:58 AM 標題: 東亞日股基金蝕得最甘

強制性公積金制度推行十一年，不少市民多次接獲「見紅」的回報表，難以想像如何應付日後的退休生活。消費者委員會分析市面十五間公司、三百四十一隻可比較的基金，以過去五年的年率化回報計，近半數基金虧蝕，打工仔女「供得愈多、輸得愈甘」，其中蝕得最誇張的是李國寶任主席的東亞銀行「東亞（強積金）日本股票基金」，錄得平均每年負百分之十四點零四的回報，投資一萬元蝕掉一千四百元，五年供款平均是兩年「白供」。公仔箱論壇8 w& q% h) o( r# S
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消委會又指本港的基金管理費過高，高低差距達廿六倍，表現並不與管理費掛鈎，消費者可考慮趁下月起實施強積金半自由行時，轉換合適的強積金公司。
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供款五年  有兩年白供消委會今年七至九月中，向十五間強積金公司收集資料分析，研究涵蓋三十九個強積金計劃，合共五百二十三隻基金。在五類主要基金類別中，以股票基金的回報差距最大，按過去五年的平均年度回報計算，表現最差是李國寶任主席的東亞銀行「東亞（強積金）日本股票基金」，每年平均蝕百分之十四點零四，而最好表現的「永明首域強積金香港股票基金－Ｂ」，每年賺百分之五點六七，兩者差距達二十個百分點。. n. V* c/ @% I- `  M

以一名月入一萬五千元的打工仔計算，過去五年連同僱主合共供款九萬元，若不幸全數投資在「東亞（強積金）日本股票基金」，以平均年回報率負百分之十四點四計算，九萬元供款只剩下五萬八千多元，等同白供兩年。

研究亦發現，在三百四十一隻可比較的基金中，高達四成半即一百五十九隻基金，過去五年的平均年度回報率是錄得負數。基金收費與表現未必有直接關係，收費高的基金，回報未必一定高。若以同類基金的平均開支比率及五年的平均回報率比較，有一百零九隻基金是收取高於同類基金的平均收費，回報卻低於同類基金的平均回報率。公仔箱論壇) P; e) w7 N$ f3 p% ?6 D& a' f

基金收費  遠超英澳星消委會宣傳及社區關係小組主席許樹源表示，本港的基金收費差異極大，基金開支比率最高可達百分之四點六二、最低為百分之零點一七，兩者相距廿六倍。本港的基金收費比外地基金為高，平均開支比率為百分之一點七四，明顯較英國、澳洲及新加坡三地的百分之一點一九至一點四一為高，而比起基金資產規模大三倍的智利，該國的基金收費亦只是百分之零點五六，僅為香港的三分之一。許樹源認為，本港強積金管理費有進一步減價空間。
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消委會已將強積金基金的比較及詳細資料，以表列形式，上載消委會網站www.consumer.org.hk，同時該會亦上載了一份強積金比較工作表，方便市民比較。強制性公積金計劃管理局則指，會積極考慮消委會報告的建議，包括提供一站式資訊平台及制訂強積金全自由行的時間表。公仔箱論壇9 ~) {; R/ q# C+ S& \

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