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標題: 地下錢莊2年洗錢727億暴露啥 [打印本頁]

作者: mr2907 時間: 2012-2-28 01:08 AM 標題: 地下錢莊2年洗錢727億暴露啥

本帖最後由 mr2907 於 2012-2-28 01:09 AM 編輯

2年時間，利用一家投資公司做掩護，20家“空殼”潛公司為載體，將727億多元轉至4473個境內外賬戶，金額涉及29個省市，非法獲利3200多萬元（2月26日《廣州日報》）。

地下錢莊遊離于金融監管體係之外，利用或部分利用金融機構的資金結算網絡，從事非法買賣外匯、跨國(境)資金轉移或資金存諸借貸等非法金融業務。地下錢莊非法經營活動較為隱蔽，中國地下錢莊的數量和資金吞吐量難以準確統計。從公安機關偵破的一些典型案件看，一些地方地下錢莊的經營已形成一定規模，經手的資金額巨大，危害嚴重。 5.39.217.76) B( {" g3 s. H5 ^
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根據當前的中國經濟金融形勢看，地下錢莊的三種業務較為“繁忙”：一是從事非法借貸，即地下高利貸業務；二是將國內資金通過地下錢莊轉移到國外，將熱錢從境外轉移到國內；三是將犯罪分子獲取的非法財富洗白，從中牟取暴利。這三種地下業務都是在我國信貸市場供需矛盾突出，外匯管理不完善，腐敗等非法所得較多情況下滋生的。這給地下錢莊滋生壯大提供了土壤。沿海外向型經濟活躍地區企業對外匯需求大，但現行管制政策又很難滿足其需求，地下錢莊的非法外匯交易就應運而生。江浙廣東民營經濟發達，但是，正規金融渠道反映遲緩，很難滿足企業資金急需，而地下錢莊的非法交易手續簡單，費用低廉，通常只收取1%到2%的傭金，對有關企業極具誘惑力。比如：海南這起727億元的地下錢莊案件，非法獲利為3200多萬元，費率（利潤率）僅為0.04%.

而從報道中可以看出，這起涉及金額高達727億的地下錢莊大案，主要是一般的地下資金支付結算業務，通過網銀操作，為“客戶”轉款提現，利潤平分、風險共擔。這充分暴露出我國金融業諸多方面的問題。首先，目前我國金融業轉賬結算支付領域最少存在三個問題：一是管制多，資金支付結算為客戶保密程度低，二是速度慢，就拿電子化結算程度最高的招商銀行遇到星期天和節假日網銀跨行轉賬三至五天甚至七天也難以到賬，三是收費高，異地、跨行轉賬收費是地下錢莊的好幾倍。管制多、速度慢、收費高，把一部分資金支付結算業務拱手讓給了地下錢莊，使其有空子可鑽。 - k* k; m& y! j& W: S, _) B

監管手段少，商業銀行監管職能形同虛設。地下錢莊再隱秘，其或多或少都離不開商業銀行的正規結算渠道，無論是央行和商業銀行及其網點只要稍加留意和負起責任，資金支付結算黑渠道就很難得逞。比如，這起案件中“短期內公司賬戶支付交易額高達數十億元，一天之內就發生交易幾百筆、金額幾個億，涉及全國10多個省市近千個上、下遊賬戶。”負責現金結算支付監管的央行竟然一無所知，涉及那麼多商業銀行竟然毫無察覺並且不及時報告央行。 ' A" m$ e+ u0 I- R5 Z  U% a2 O

地下錢莊擾亂金融秩序，使得大量資金、外匯和結算手段逃避金融監管，使得大量資金遊離于金融籠子之外，削弱了貨幣政策工具調控手段的作用，影響貨幣政策工具的準確決策，弱化和放松了對國際熱錢警惕和對離境資金的監管和預防。
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必須採取疏堵並舉措施解決地下錢莊肆意泛濫問題，利用法律等手段嚴厲打擊地下錢莊違法犯罪現象。央行監管部門既要監管各種資金結算手段和渠道，更要督促商業銀行簡化結算手段、開發方便快捷的結算工具、大大降低支付、轉賬、境外匯款等手續費標準，減輕客戶結算經濟負擔。通過疏導、放開、簡化程序、降低收費標準將社會資金支付結算吸引到正規金融結算渠道裏，從根本上鏟除地下錢莊生存的土壤。5.39.217.76% d7 a9 }, J; p) a$ C

央行、外管局、公安、商業銀行等部門要密切聯係，協同配合，嚴厲打擊地下錢莊洗黑錢、將贓款轉移到國外、將熱錢轉移到國內等非法犯罪行為。公仔箱論壇+ @  ?# d5 Q( s9 e
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牢牢記住一個規律：大路不通，就會出現小路；光明大道不暢，地下黑道就會滋生。海南地下錢莊2年洗錢727億帶給我國金融業的思考是沉甸甸的。提醒我們，中國經濟金融又到了一個十字路口，做出正確選擇的唯一做法是深化改革！

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