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標題: 高生活成本牵动两代关系 买房育儿变成两代人的事 [打印本頁]
作者: lilitan008    時間: 2011-7-23 12:37 PM     標題: 高生活成本牵动两代关系 买房育儿变成两代人的事

吉隆坡日益昂贵的生活成本（Cost of Living），正在悄悄改变都市人的家庭关系和生活方式，尤其是父母与孩子两代人之间的关系，也正在逐渐出现一个微妙的变化。
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这些变化不仅对城市劳动力的流动性（Mobility of labor force）、生育水平（Fertility level），以及房屋、汽车及一些特定类型服务（看护幼童或老年人）的需求，起着关键的影响作用；同时，代际之间的转移（Intergenerational transfers）也出现一些根本性的转变。
0 H' d2 R0 A& a8 z; C) `0 e/ Itvb now,tvbnow,bttvb公仔箱論壇' ^. |$ {) h& `. G
传统上，基于经济因素的考量（昂贵的生活成本），出生在大都市或大城市的年轻人，很多时候会选择与父母亲同住在一起，一直到年龄比较年长，达到财务独立之后，才会选择离家在外头购买房子，组织自己的一个家庭。公仔箱論壇! T3 ~! }' h3 a7 k# w+ M
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相比之下，那些出生在生活成本偏低的郊区年轻人，反而趋向于在年轻时代，就离家到城市求学或工作。公仔箱論壇* D- B, E  r/ T% ]! [" v

8 X2 C/ ^5 w, RTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。昂贵房价促使城市人两代同堂5 W3 q' o0 R4 t# z) d5 i. S. ]4 V' h( c

& O$ r" a2 \- lTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。一项学术研究显示，城市地区相对偏高的房屋成本，是导致城市孩子继续与父母住在一起，没有离家过自己生活的主要因素之一。
1 g1 w! y9 |  ~3 d. b" eTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。# `- W4 i4 R! I8 r! `
美国、澳洲、日本这些先进国的城市，大致上都面对同样的问题，房屋成本高企，成了城市年轻人延迟离家独立生活的原因。实际上，马来西亚城市地区的房屋成本昂贵，正是促使城市父母与孩子两代人依然生活在同一个屋檐下的原因。（注1）
1 B1 p. u% `) n  {8 P" _+ ZTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。tvb now,tvbnow,bttvb7 U; W% n) @( j! ]
对于刚踏入社会工作，净收入（扣除公积金、社会保险之后的可支配收入）可能只有马币2000元的本土都市年轻人来说，在吉隆坡这样一个生活成本昂贵的都市讨生活，买房子是一件多么遥远的事。
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以一栋马币15万元的房子来计算，除了需要准备一笔1万5000元的头期（相当于房价的10%），还有近3000元的印花税和买卖合约律师费，每月分期付款大约是676元，相当于占其净收入34%的比重。tvb now,tvbnow,bttvb2 ]3 ^) R) i; Q, d6 U6 T8 |* c. s
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如果计算其他日常生活开销，如水电费、杂费、通讯费、交通费、饮食费、保险费之后，手头剩余的钱已所剩无几。假如他因为工作关系需要交通工具，而公共交通却无法解决他的交通问题，那么，他就必须在买汽车或买房子之间，做出一个抉择，因为他的财务能力根本不允许同时拥有两者。! t6 l) H4 h# v0 x- ]& x
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城市房产已达无法负担水平但是，现实状况是，要在吉隆坡或巴生谷流域的首要地点找到一栋15万元的房子，似乎是天方夜谭的事。截至2010年，吉隆坡的房产平均成交价达48万8536元。在吉隆坡旺莎玛朱（Wangsa Maju）一带，目前新推出的公寓单位叫价40万至45万元；八打灵再也的一栋双层排屋在两三年前大约50万元，现在已经飙升至80万元。
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' i$ w7 V; P8 Q根据美国调查机构Demographia的计算方式，产业价格对家庭收入中值（Median income）比例不能超过5.1倍，否则相关产业等于“严重负担不起”（severely unaffordable）。tvb now,tvbnow,bttvb; ]6 S6 z. a" d% ^/ n

& K0 @  N9 M5 \) P+ R( t: v按此比例计算，以48万元的平均房价来看，大致上只有每月净收入8000元或以上的家庭，才有足够的财务能力来负担吉隆坡的房屋。
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; N( S  E/ v; q《第十马来西亚计划》的资料显示，吉隆坡和雪州的平均家庭收入在2009年分别为马币5488元和马币5962元，而布城的平均家庭收入为6747元。这意味着，绝大多数的都市人实际上是负担不起吉隆坡的房产。
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6 g. [9 M# Y! g到底是买房子，还是继续与父母亲住在一起，如今已成了大多数吉隆坡本土年轻人的一个迷思。随着城市地区的房屋价格越来越昂贵，生活在吉隆坡的都市家庭，大致上出现两种趋势。其一是年轻人与父母两代同堂的情况将会持续下去，而且，孩子可能会进一步推迟离家独自生活的时间表。
, v& X! s) j3 p+ q- I9 Ttvb now,tvbnow,bttvbTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。1 b! m; ^" q/ t7 S7 i
买房子成了两代人的事
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其二，对现在居住在吉隆坡的城市人来说，买屋子几乎已经变成两代人的事。那些付不起房屋头期的人，需要依靠父母（上一代）的经济援助，包括提供买房子的头期钱，甚至在供房贷初期，为孩子承担部分贷款，直到孩子在财务上能够独立为止；
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* R9 L3 Q2 g( Y( W( b+ [# d5.39.217.76另一些已存足房屋头期，并且在财务上拥有基本承担能力的人，却可能因为房屋价格太高，需要延长至30年摊还期，但是购屋者很多时候已经不年轻了（30至35岁）。这导致购屋者在达到退休年龄时（55岁），房贷还未能偿清（估计还有5至10年的摊还期），可能需要依靠孩子（下一代）承担剩余的贷款额。5.39.217.766 K0 o5 B: r. B9 R/ M1 |' {, H( i

9 e: i: d* W: z5 `8 |5.39.217.76尽管纳吉政府近期宣布在巴生谷流域、万绕以及芙蓉一带，推动“一个马来西亚房屋计划”（PR1MA），协助居住在城市地区，收入不超过6000元的中等收入家庭，购买到价格介于15万至30万元之间的房产。
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此外，政府也通过指定金融机构提供高达105%的贷款融资便利，偿还期长达30年，以便解决中等收入购屋者的财务负担能力。5%额外贷款将用来承担房屋保险与买卖合约的律师费。此外，政府也豁免购屋者的印花税。
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4 Q2 k# Y4 G$ Y" N; z/ L然而，在实际运作上，这项房屋计划在协助吉隆坡都市人实现“居者有其屋”方面，显然只能起着杯水车薪的效果。以巴生谷目前高达500万的人口来比较，纳吉政府在“一个马来西亚房屋计划”下推出大约4万2000间房屋，根本不足以应付这个都市对房产的庞大需求。
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1 ~- I2 @) D6 @9 T+ f& yTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。一个马来西亚房屋计划杯水车薪公仔箱論壇1 P. j7 K7 R7 J$ Q
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财务承担能力而言（房屋贷款不超过净收入三分之一的比例），大概只有净收入介于5000元至6000元的家庭，可以承担价值30万元的房屋。但是，这些30万元的房子主要集中在公共交通便利的地点（比如说靠近轻快铁与捷运系统）。TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。2 F) v9 e2 x' s
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这些地点恰恰好是中低收入阶层（即收入在3000元以下的家庭）最需要的房屋地点，讽刺的是，这里的房屋价格却是他们负担不起的水平。（参考图表1）5.39.217.768 l, w6 {& m! L) M) p( P- H- O2 G

& {1 i& X$ W- W% _! \2 w虽然这些中低收入家庭可以选择价格较低的房屋（20万元或以下的房屋），但是，这些房屋的地点也相对离主要公共交通系统更远。最终，在交通不方便的情况下，购屋者可能被迫购买私人交通工具代步，而承担一笔额外的汽车贷款和汽油开销，反而掉进一个得不偿失的局面。
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更糟糕的是，如果没有妥善进行财务规划，这项房屋计划的购屋者最终不仅将面对“两代人偿债”的困境，甚至可能陷入债务危机之中。
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& t1 e& n, p! d: m虽然政府提供105%的贷款和30年的摊还期，但是，对于那些没有财务规划概念，以及缺乏财务纪律的人而言，反而可能变成是一个财务陷阱。
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  Q( n+ R- d% c6 N5.39.217.76在无需支付头期、律师费、印花税等费用的情况下，缺乏理财观念的购屋者可能不懂得依照本身的承担能力，来选择适合自己的房屋，最终可能必须每日超时工作或兼职来应付贷款，或者把还不完的债留给自己的下一代去承担。最坏的情况，当财务状况入不敷出，无力偿还贷款时，可能因此失去这栋房子。公仔箱論壇+ b8 `. D. j  J5 H& H2 I0 e5 q6 Q

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% A" D8 d* N! w) w4 v城市人育儿顾虑多tvb now,tvbnow,bttvb, t3 H, x3 j' _( F+ G

4 C- Q* y& J- Q$ p+ p9 @. TTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。吉隆坡昂贵的房屋价格以及其他生活成本高企的问题，在更大层面上对城市地区的劳动力流动、生育水平，以及一些特定类型服务（看护幼童或老年人）的需求，造成深远的影响。这对城市父母与孩子之间，甚至城市孩子与郊区父母之间的关系，也带来一定程度的改变，尤其是对代际之间的转移（Intergenerational transfers），更起着一些根本性的转变。
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. F4 P1 \0 A7 l) D* @在吉隆坡这样的大都市养育孩子，是一门经济学问。基于吉隆坡的生活压力大，繁忙的工作、沉重的日常生活负担，加上房屋价格昂贵，导致大多数都市年轻夫妇在生育孩子方面，总是需要再三考量。
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很多时候，他们都是等到拥有自己的房子，以及财务能力稳定后，才会考虑生儿育女。迟婚、迟生育，加上沉重的生活成本压力，现代城市家庭的生育水平普遍处于下滑的趋势。城市人口的增长，很大程度上来自于人口迁移（从郊区迁移至城市、外国专业人士或廉价外劳的人口迁移），以及城市地区版图扩大所致。: |+ f% C) e3 G9 M( a

3 t. k3 J7 C2 X3 PTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。此外，在夫妻两人同时需要工作下，看护孩子的工作只能交由提供这类专业服务的保姆代劳。然而，一旦孩子的外包看护成本上扬至难以负荷的水平，或者夫妻对外包服务（保姆）出现信心危机时，夫妻俩其中一人可能就必须放弃事业，退出劳动力市场，在家自己看顾孩子。: I) `4 |" ^' ?" r% d
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代际之间的时间转移成了替代选择" U; {) Z: F3 n8 o9 ?5 ~0 d

6 W1 D3 n5 r) k& F; z3 Ftvb now,tvbnow,bttvb在这样的格局下，代际之间的时间转移（Intergenerational transfers of time），即由本身的父母亲拨出时间，扮演保姆代为看护孙子，已经成为城市人一个最有效的育儿政策。（注2）公仔箱論壇5 [! }$ q( j6 H" Z

- {* `4 t# y2 [2 y# B3 n9 g$ j传统上，父母与孩子的代际之间的转移，很大程度上都是在财富或现金方面的转移。在城市定居的年轻人，尤其是那些从郊区移居城市的年轻人，很多时候都是通过代际之间的财富转移（即提供父母亲金钱），作为没有时间陪伴父母亲的补偿。公仔箱論壇$ T- \( u* g. d+ \7 Y- i
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然而，随着城市生活成本不断高涨，现代城市人开始出现一种趋势，即通过孩子对父母的代际之间的财富转移，换取父母对孩子的代际之间的时间转移。对吉隆坡的本土城市人来说，父母代为照顾孙子的情况，还算相当普遍的情况。tvb now,tvbnow,bttvb7 J: Q4 _+ ]% J7 b; X

# M/ ]7 I- Y( z2 e3 e& Z( T8 M  mtvb now,tvbnow,bttvb不过，这股代际之间的时间转移趋势，也开始延伸至那些居住在郊区的父母身上，尤其是那些丧偶的单亲父母。现在，有不少在城市定居的年轻夫妇，把独自居住在家乡的母亲或父亲接到城市居住，协助他们照顾孙子。
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这不仅能够解决养育孩子方面的问题，同时还可以让原本必须放弃事业的妻子或丈夫，可以重新回到劳动力市场，从而累积更多的财富。tvb now,tvbnow,bttvb( X! \" g& t7 Y1 W

: d- B; w4 I# F; i5 B1 d+ n0 t' [0 q原本因为工作繁忙或两地相隔而逐渐疏远的家庭关系，却因为昂贵的城市生活成本，而重新凝聚起来，甚至出现三代同堂的情况，可以说是都市化所产生的一种独特现象。5.39.217.76" ?) |( T3 r7 c" h4 X% X
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注1：参考Richard W.Johnson and Julie Davanzo, Economic and Cultural Influence on the Decision to Leave Home in Peninsular Malaysia, Labor and population Program, Working Paper Series 97-03 TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。5 I9 c6 J4 ]8 B; x- [0 ?6 l0 e. B
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注2：Manasi Bawdekar，Do Urban Children Give Time To Their Elderly Parents?
作者: lilitan008    時間: 2011-7-23 12:38 PM

图表1：城市人的财务承担能力                                                                                            
            

房屋价格(RM)

            		            

150,000

            		            

200,000

            		            

250,000

            		            

300,000

            		            

*480,000

            
            

105%贷款（RM）

            		            

157,500

            		            

210,000

            		            

262,500

            		            

315,000

            		            

**432,000

            
            

贷款利息配套（BLR-2.2%）

            		            

4.4%

            		            

4.4%

            		            

4.4%

            		            

4.4%

            		            

4.4%

            
            

偿还期（月）

            		            

360

            		            

360

            		            

360

            		            

360

            		            

360

            
            

分期付款（RM）

            		            

789

            		            

1,052

            		            tvb now,tvbnow,bttvb/ U; L" ~; A; j, x
            

1,314

            		            

1,577

            		            tvb now,tvbnow,bttvb! x- `) e4 G- Q2 P# Q3 h! o
            

2,163

            
            每月净收入
9 x3 U4 v( T0 [8 Y5.39.217.76            		            

每月分期付款占每月净收入比重

            		            
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            RM2,000( ^7 H! l, X1 m: `3 @$ w
            		            

39%

            		            

53%

            		            

66%

            		            

79%

            		            

108%

            
            RM3,000: N+ ^8 G  D; j( }
            		            

26%

            		            

35%

            		            

44%

            		            

53%

            		            

72%

            
            RM4,000: |7 S4 X' t7 m& R
            		            

20%

            		            

26%

            		            

33%

            		            

39%

            		            

54%

            
            RM5,000. R8 E2 S& G  D% b
            		            

16%

            		            

21%

            		            

26%

            		            

31%

            		            

43%

            
            RM6,000
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13%

            		            

17%

            		            

22%

            		            

26%

            		            

36%

            
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*吉隆坡房产平均成交价
+ M9 J* O$ R, A**不在一个马来西亚房屋计划的涵盖范围（无法享有105%贷款），以90%的标准贷款为计算基础
作者: lilitan008    時間: 2011-8-21 10:16 AM

时刻将人民利益放在心头tvb now,tvbnow,bttvb. }, u& ]6 p9 W) _

) c& X: K) S* l, i公仔箱論壇内阁日前决定增设多一个应付生活成本的国家经济成效领域，以积极对抗生活费日益高涨的问题，这使到国家经济成效领域由原有的6个增到7个。& V8 F+ T2 X7 F
受全球粮食成本高涨的影响，国内的粮食和必需品价格普遍上涨，对人民的生活直接造成冲击，也在一定程度上影响人民对政府的信心和支持。虽然首相纳吉在宣布有关消息时，矢口否认是为了应付来届大选而设，不过到底有多少人相信首相的“否认”则不得而知。
' j: |0 v3 z% @  M9 o4 ?5 m5.39.217.76不管是不是为应付大选而设，凡是对改善民生有帮助的措施，人民应该不会拒绝的。实际上，这一年多来，政府为了稳定物价，增加人民收入，减轻人民生活负担，已经尽了很大的努力，如严厉管制统制品价格、继续维持必需品补贴、在多个地点设立收费仅1令吉的一个大马诊所、特惠价格的饮食店及零售商店，还有农业部最近也说服养鸡业者调低农场价，使到市面上的肉鸡售价得以下降。与此同时，政府也正在积极寻求对策来提高食品和农产品的供应量，这包括鼓励人民将空地发展成农业地，寻找替代方案降低饲料成本，以及探讨自由化供应圈、扩大进口等。政府上述一条系列的措施，其目的就是要确保国内的粮食和必需品供应充足，将物价保持在一个稳定的水平，以期减轻人民的生活负担，可谓用心良苦。公仔箱論壇# ]* [! E% T1 _
另一方面，除了前面所提到的一些稳定物价、抑制通膨的必要措施外，政府应在公共开支方面力求做到严格把关、滴水不漏，防止任何贪污、挥霍和浪费的现象继续发生。这方面的工作做得好，不仅可以为国家和人民节省一大笔的金钱，还可以将更多的钱用来帮助人民和国家建设。
3 D) R& T6 E- O9 k$ q5 z9 ftvb now,tvbnow,bttvb政府是否有尽最大的努力来抒解民困，人民完全可以从日常生活中感受出来，光靠动听的口号和承诺是没有用的。只有时时刻刻能将人民的利益和感受放在心上及议事日程上的政府，才是为人民做事的好政府，才能真正得到人民的衷心拥护。



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