央行監管出新政 金融創新挑戰多 ~: k( p& j) W% d" S7 o' E0 w3 A0 W
! O1 w% h; U; N3 s e2 A6 W5.39.217.76中國人民銀行日前以「特急」形式下發一份通知，要求從十二月一日起，各間銀行實行個人銀行帳戶分類管理新政。這看似是央行對各商業銀行的日程業務管理，實際上對遏制金融領域的犯罪具有深遠影響。公仔箱論壇. W1 m" ^$ `0 M
4 P7 k; e3 G5 o8 ^7 t根據新政，個人在銀行開立帳戶，每人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類帳戶；已經有Ⅰ類帳戶的，再開戶只能是Ⅱ、Ⅲ類帳戶。Ⅰ類帳戶功能齊全，資金流入流出無限額，可以作為工資帳戶或個人財富主帳戶，主要用於大額消費、大額資金流轉、儲蓄存款及投資理財。Ⅱ類帳戶不能對外轉帳，但可理財和綁定支付帳戶等。Ⅲ類帳戶只能用於小額消費，餘額不超過一千元人民幣。TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。! T x3 y; f! \& Q7 r, r* A
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殭屍帳戶 騙徒工具TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。& W4 A* \: e T( H1 h- }
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央行新政並非無的放矢，內地民眾一人數帳戶的現象十分普遍，有些銀行也以發卡數量作為經營業績的考核指標。同時，個人繳納和支付醫療保險、社會保險、養老金、公積金等公用事業費用，往往開立多個銀行帳戶，導致個人有大量閒置不用的帳戶，平均每人高達五個銀行帳戶。很多不法分子在農村收集身份證，然後在銀行設立大量的殭屍帳戶，用於洗錢。早前揭發的電信詐騙中，很多殭屍帳戶就成為騙徒的工具，公安在調查中遇到大量的阻礙。, p5 W* \& w$ k; n+ A- a
1 U, f# d: ]9 X* a, \2 n5.39.217.76而一些貪官污吏為了將錢「洗白」，利用親屬或其他人的身份證開設數量龐大的銀行帳戶，藉此隱匿巨額財富。還有一些移民海外的國人，雖然拿着外國護照，但為防被移民國追稅，通過買賣帳戶、冒名開戶和虛構代理關係開戶等方式，在中國的銀行體系隱藏資產。
) m; z; [+ q% j" m公仔箱論壇TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。. I. f+ H) Q% P) c3 O. |5 H& x- |# M
央行嚴管個人銀行帳戶，既可以打擊電信詐騙、洗錢及反腐，還可以防範當前嚴峻的資本外流，可謂一舉多得。值得注意的是，隨着人民幣國際化加速和網絡支持持續發展，中國金融管理與創新面臨嚴峻的挑戰，倒逼央行不得不加快改革，早前央行招募專業人士研究發行電子貨幣便是其中一例。7 X+ ]/ B1 X/ h7 [
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中國金融過去都是向西方學習，對西方的金融制度與管理方法亦步亦趨，希望能將長安街對接華爾街，但如今中國已是世界經濟大國，金融業的發展更是日新月異，很多新事物新事件，就連美國也未必遇到過，中國金融監管當局如何在金融創新過程中維護金融安全，走出一條前人沒有走過的道路，考驗監管者們的智慧。
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- t2 c* o/ p \7 t- Y' ?" Z, \- O事實上，隨着網絡和智能手機的普及，中國已進入訊息社會，大數據管理是大勢所趨。以往中國通過戶口進行社會管理，如今通過電子化身份證進行社會管理，今後只要在政府管理部門的終端機上輸入國民的身份證號碼，其所有活動軌迹將出現在屏幕上，政府監管能力無遠弗屆，但到底是福還是禍，恐怕需要時間來回答。 |
發表於 2016-11-30 06:15 AM
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