[香港] 物業活化轉介按揭 倡購「高息」保險涉違例

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物業活化轉介按揭 倡購「高息」保險涉違例5 O4 a% w$ i! l, q
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# _; V$ [9 W# ^! F& Y7 q本報接獲小業主投訴，稱早前收到一間名為奧哲顧問服務有限公司的信件，聲稱可協助「物業活化」，將物業轉按套取資金後，再購買高息保險產品。記者以業主身分聽畢講座後發現，類似計劃或有風險，該公司更可能涉及無牌就保險產品提供提議。保監處證實收到有關物業加按用作購買保險的投訴，並已跟進事件，會考慮將個案轉介警方。5 j* a6 i- ^. J+ z, e: |9 {
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保監收設訴或轉介警方
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保險業監理處回覆，根據《保險公司條例》，保險公司不得透過非獲委任的保險代理或經紀訂立保險合約，或接受上述人士所轉介的任何保險業務。此外，非獲委任的保險代理或經紀，亦不得在港從事保險銷售業務或就有關事宜提供建議，否則屬違法。至於介紹客戶予保險代理或經紀的合法性問題，則要視乎介紹者與客戶的溝通過程，如曾向客戶就保險產品提供建議，則可能觸犯法例。
( ^) g8 K+ k9 [/ X) }  ?tvb now,tvbnow,bttvb保監處表示，曾接獲1宗有關物業加按用作購買保險的投訴，並已跟進事件。如懷疑有非獲委任保險代理或經紀銷售保險，會考慮將個案轉介警方。有業界人士指出，即使有關公司並無直接銷售保單，但涉及解釋保險產品細節，亦須持牌(見另稿)。
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  s# l; p5 t9 O稱轉按購保 4厘高息自動供樓tvb now,tvbnow,bttvb. Z! @, z6 f: y: D: i+ n" v) r% b
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本報記者上周出席奧哲在西灣河文娛中心舉辦的講座，現場估計約有70人出席。自稱公司創辦人的樊家和在台上稱，「物業活化」原理是將物業轉按套現，並購買投資年利率達4厘的儲蓄保險，賺取的息差「特定年期後就可接力供樓」，變相縮短業主的供款年期，「自己唔使供，層樓幫你供」。樊家和聲稱奧哲曾協助200個家庭「物業活化」，他以其中一名客戶為例，其持有物業現值約560萬，目前尚有159萬元按揭貸款未償還，餘下供款年期為19年。「活化」後，業主每月供款額維持7300元，供款年期則減至9年，之後則由利息收入代為供樓，樊又稱「物業活化」並無投資風險，奧哲亦不會向客戶收取費用，只是向銀行及保險公司收費。
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9 ], Z" t5 C' W( u+ g, Q記者之後再以業主身分單獨與樊家和及其同事會面，樊透露其公司會轉介客戶到中國銀行及渣打銀行轉按物業，套現後向友邦保險、大都會人壽或保誠保險購買儲蓄保險，而該些公司的直屬代理會按照其「活化」設計，制訂保單。他隨後以短訊向記者提供大都會及保誠的儲蓄計劃資料，又稱兩間公司的保證回報現時約為3.75厘。被問到為何能保證高息回報，樊解釋因該類計劃的「壽險成分」較低，如投保人身故，賠償會較其他保險低，故有關回報能達至年息4厘，變相抵消保險成本。
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銀行及保險公司否認合作
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本報翻查香港專業保險經紀協會、保險顧問聯會與保險業聯會會員名冊，以及保監處的獲授權保險公司名單，均未有發現奧哲的註冊資料。本報向上述銀行及保險公司查詢，全部否認與奧哲有合作關係。其中友邦香港嚴正聲明，高度重視今次事件的嚴重性，對奧哲未經許可下，向外失實地宣傳與友邦有業務合作十分關注，會保留採取法律行動權利。保誠保險則稱只允許理財顧問與少數指定機構合作，公司亦有嚴格指引，禁止理財顧問聘任商業伙伴招攬生意。1 L. s! O% w4 I
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創辦人認無牌否認賣保險) a$ J( s- C5 z. Y  J9 o4 e) \: g
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樊家和其後接受本報查詢時承認，奧哲並無領取保險代理或經紀牌照，但強調公司並無銷售保險，只是轉介客戶予其相熟的「保險界朋友」，故認為毋須領牌。他事後又否認收取銀行及保險公司佣金，稱只是視乎情况收取「轉介費」。

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加按套現非新概念 高息產品有風險
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. T$ o% J% U. ?$ _( U' }4 _. W4 Y- w有保險業界人士認為類似奧哲的中介機構即使並非直接銷售保險產品，但因涉及向客戶解釋保險產品，若收取保險公司轉介費，要先領取牌照。
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) s) j& |& p& s- @' d; g+ f, }5.39.217.76涉解釋保險內容已須領牌2 Z/ @! d' c  k/ U

0 W! ?9 V- C2 O! G6 z& ]- k2 Y$ g公仔箱論壇中原按揭經紀董事總經理王美鳳說，近年持續低息，借貸成本減低，加上樓價有穩定升幅，故加按物業套現投資的業主較往年增加，當中包括購買保險產品。保險業聯會一般保險總會副主席潘榮輝說，「物業活化」非新概念，只是將物業加按和套現投資重新包裝。但他指出，所有保險產品銷售均要經持牌代理或經紀，即使只是轉介機構，但一旦涉及向顧客解釋產品內容，或就保單提供建議，就要領牌，否則屬違法。他又提醒投保人留意保險產品的投資組合，部分儲蓄保險主要組成為股票，故能提供高息回報，然而顧客要承受較大風險。
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5 I5 o, j: [2 c# f" t% p0 x5.39.217.76國際專業保險諮詢協會會長羅少雄指出，現時不少儲蓄保險均可提供高息回報，然而投保人要注意有關利息是否屬「保證回報」，抑或非保證的「預期回報」。他又提醒顧客留意保險細則，「就算保證有4厘，但可能都要符合某些條件，例如投保額、供款年期等」。