, _! x ^! D+ x" _; ftvb now,tvbnow,bttvb英國P2P（Peer-to-Peer，即點對點）滙款公司TransferWise憑藉解決很多離鄉打工者最頭痛的滙款問題，業務每月以20%的幅度增長。
8 `, \5 R3 I& L3 Vtvb now,tvbnow,bttvb 公司上月底更獲創投公司注資5,800萬美元（約4.5億港元），令其估值急升至10億美元（約78億港元），成為歐洲少有的10億科技初企。 K P) s* G' a) g" a8 s8 c
對於在外打工，熱衷網上購物或有從事特約工作（freelance）人士來說，滙款是頭痛又「肉痛」的問題。( `8 I/ \& I u4 H( [. R
樂施會（Oxfam）2013年曾發表統計結果，每逢印度教10月底左右的排燈節（Diwali），居於英國的印度人需滙款回鄉之際，款項中約4%落入英國銀行及滙款公司手中；相反，使用TransferWise（簡稱TW）的話，收費可低於0.5%。9 G3 D5 u# {3 `2 R: w8 H; J3 t3 w, C2 G4 N. m
滙款回家收費高 引爆創意
( X" D j. n" n( j9 X公仔箱論壇TW建基於創辦人辛理庫斯（Taavet Hinrikus）、以卡曼（Kristo Kaarmann）私下建立的「朋友銀行」服務。
8 L* e$ g0 G$ H& v 兩人祖籍愛沙尼亞，都在英國倫敦工作。卡曼以英鎊支薪，但老家有物業須以歐元支付按揭，於是兩人想到解決辦法：卡曼向辛理庫斯戶口存入英鎊，而以歐元支薪的辛理庫斯，則向卡曼戶口存入歐元，這樣卡曼可用歐元還款，不需向銀行支付手續費及滙兌費。0 O$ v! T: \: l; H$ x
配對滙款指令 資金不離境TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。; ?" ]% y8 y( H
TW採用點對點轉帳技術（Peer-to-Peer Transfer），系統追蹤不同地方資金流向，配對滙款指令並在境內轉帳，故所謂滙款其實一直留在該區或該國，完全沒離境（見圖）。滙款人及收款人都須登記成為TW會員，在電子表格輸入金額、貨幣種類及轉帳方式後，便可發出指令，一般可在1至4天內完成轉帳。
# A' g8 @7 r0 E$ Y5 W 話雖如此，TW的服務未必適合所有人，且滙出及滙入服務涵蓋14種貨幣（包括歐元），香港等6個地區僅支援滙出服務。目前TW僅以讓客戶是中間價滙率（mid-market exchange rate）轉帳作賣點，但傳統銀行及滙款公司擁有龐大分行或實體店網絡，在互聯網不夠發達的地區仍有優勢。
4 z8 E4 h0 h5 t p$ w) {公仔箱論壇英倫銀行行長卡尼（Mark Carney）早前警告，傳統金融業將受到科技創新的衝擊，似已一語成讖。他呼籲政府須盡快行動，避免業界亦如的士業遭到Uber競爭。
. D! b5 x% x$ @4 r' ] 科技發展一日千里，且由於監管過於寬鬆及落伍，近年電台、音樂、報章、郵遞等業務紛紛受到新科技衝擊，部分更難望挽回失地。
: V" o2 A' |" l# k* c5.39.217.76 卡尼上月中在達沃斯經濟論壇已為金融業把脈，指現代金融業可能面對新科技的競爭，明言科技公司或許會突如其來搶佔銀行的業務，令銀行界措手不及。: o! G8 T( z1 f3 Q
目前除了TransferWise成為競爭對手，比特幣（Bitcoin）亦對金融業帶來威脅，可繞過銀行服務而達至交易用途。
+ U3 ]3 A& U0 }2 @2 g* H6 P規管創新需平衡
* o3 u0 b0 ?; PTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。 金融業若坐視不理，恐會步的士業後塵。新創公司Uber對全球的士業影響，猶如一夜之間發生，業界現在才知事態嚴重，需倉皇補救。+ u& w% p9 M' U0 R# n' z
卡尼明白到，要保障金融業，惟有靠完善的規管，但他同時強調，不論任何行業，在制定規管時，需平衡規管與創新。意思是，若規管太死，只會保障既得利益，而窒礙社會的創新進步。公仔箱論壇! W- W7 u9 {$ G3 a3 e. Y6 m
TransferWise使用P2P交易模式進行跨境滙款服務，現代的P2P（peer-to-peer）是一種點對點網絡技術，TransferWise有關的交易概念，則源自中古伊斯蘭滙款機制Hawala。
8 [1 }1 Y* d0 {% i% a! U公仔箱論壇Hawala設有稱為「Hawaladar」的經紀人網絡，會在所有款項接受者的據點設立總部，若有身處某個城市的客戶，要求向身處另一個城市的人滙款，經紀人會向兩者給予相同密碼，接受滙款的人便可從其身處城市中的經紀人總部獲得滙款，毋須客戶實際將自己的款項，傳送至另一個城市。
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發表於 2015-2-16 08:54 AM
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