本帖最後由 felicity2010 於 2013-6-24 08:53 AM 編輯
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工行網癱瘓無法取款 傳鬧錢荒 恐爆擠提
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內地銀行閙「錢荒」的傳聞不斷。昨日上午，全球市值最大的銀行──中國工商銀行（下稱工行）在內地的多個網點突然不能辦理業務，許多櫃面、自動櫃員機（ATM）外排上長隊，客戶無法取款。一度有多種揣測在網上流傳，有人甚至擔心銀行會發生擠提。中午時，工行最終解釋稱故障因電腦系統升級造成。但業界則分析事件不尋常。 tvb now,tvbnow,bttvb! W5 V W9 H( l0 `9 Q0 i- J S
; O a8 W0 |; p0 |公仔箱論壇工行上周五（21日）發出通告，稱昨日凌晨會對電腦系統升級，在此期間業務辦理會相對緩慢，但在凌晨3點就會恢復正常。不過，從早上7時開始，就有上海網民稱當地工行ATM仍然停止服務，不能取錢；其後北京、武漢、四川及東北等多地的市民相繼指所在地的工行系統也出現故障，不僅ATM無法使用，連櫃面服務、網絡銀行、手機銀行等也全數停止。部份ATM貼有「系統故障」的紙條，櫃面則無人值守。有網民稱，自己跑遍附近所有網點都無法取錢。
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" M4 l. a, a. f: c& V稱電腦系統升級惹質疑
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0 t. G% j+ c) \1 V9 |- u公仔箱論壇由於昨日是北京多家單位發退休工資的日子，因此有不少老人在銀行門口排隊，等待服務恢復正常。網民轉發排隊長龍的現場圖片後，曾引發「工行擠提」的傳言，有人聲稱要將所有存款取出。直到中午12時50分，工行官方終於在微博上解釋，稱因為電腦系統升級，造成部份地區上午10時38分至11時23分期間業務辦理緩慢。而在中午之後，各地網點也相繼恢復正常服務。
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0 O$ o. ] r0 c: f8 H! ^+ c& L不過，工行此前曾多次升級系統，但從未出現昨日的情況。因此，其解釋受到頗多質疑，比如服務停止的時間遠比聲明所列更長。網友對服務停止的原因也提出多種揣測，有人說是因為黑客攻擊系統；有人擔心工行現金流出現問題，「工行也沒錢了」；也有人認為這是工行刻意所為，製造「被擠提」的風險來「逼宮」，要求中央人民銀行開放銀根。以至於連「新華社中國網事」轉發工行公告時，也意味深長地給「故障」二字打上引號，暗示解釋難令人信服。業界則擔心今日或會爆發擠提潮。
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& [& T, ]* f: L3 X( O* x) S1 Z3 L& A5.39.217.76今年6月以來，內地金融業接連爆出危機，主要是商業銀行的現金流出現大量缺口，導致20日上海銀行間隔夜回購利率曾瘋狂飆升至30%，有交易員感嘆如「高利貸」一樣。當夜曾有傳聞央行「放水500億（人民幣）」給工行救急，但被立即否認。工行上周五曾主動披露「流動性充足」，且出借大筆資金幫助其他銀行度過難關。
/ Z6 T2 `* r- N. H) o$ R5 f1 @# YTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。5 g7 T* t: d: P8 y" X
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內銀8厘息搶錢
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【深圳直擊】TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。9 R7 H: D& T: j
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內地銀行搶錢搶到癲！本報記者上周五到深圳直擊，發現當地銀行為應付半年結，瘋狂推出高息理財產品，年息普遍超過6厘，部份更高達8厘，並送出橄欖油及大米等日用品吸客，遠較一年期定存息率3.25厘高。事實上，部份產品利息短短一周狂加1.5厘，有銀行職員坦言，現時根本是在貼錢做生意。
9 U) q$ ]' _8 G1 V+ u% x8 q* ?$ l! TTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。
0 O7 [& u* D' l! p3 R( h+ l「半年300萬元（人民幣．下同），（年息）有百分之六點四，很難得，恐怕幾年都沒有一次。」深圳民生銀行職員向佯裝客戶的記者推銷某理財產品，強調安全保本︰「我們做同業拆借的，現在銀行缺錢，所以這方面的產品利率高很多。」同類型產品前一周的年息僅4.9厘，即短短一星期，利息狂加1.5個百分點。以半年投資期計，利息回報由原來的7.35萬元，增至9.6萬元，足足多出2.25萬元。2 j5 [, M7 U3 T& \# v
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大小通殺5.39.217.766 c/ Y& o% u% E4 @1 I1 z2 K5 \( Z) a
■內地銀行近期鬧資金荒，紛紛推出理財產品吸錢。
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; T+ O2 t3 L/ E5 H: P, ~做定存 每10萬送$3,000tvb now,tvbnow,bttvb' ^, U5 _9 V f+ f
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「這種橄欖油特別好，你在對面超市買也要差不多100元，開戶馬上送。」深圳興業銀行為吸引存款戶，在銀行門外擺放大米、棉被、橄欖油等贈品。5.39.217.761 l$ q- e# M& M6 |3 a) M4 Q
. o" Z, _: c) h) _* kTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。賀姓客戶經理，更邀記者到理財中心，落足嘴頭推銷︰「各個銀行都在搶錢，過了這個階段就沒有！你說我剛才說的（理財）產品，300萬元起，一個月利息百分之八的，以前哪有呀？如果做定期，還可以有額外返點（優惠），除了利息外，每存10萬元再送3,000元。」
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理財產品回報皆如火箭上升，部份產品甚至比一年期貸款基準利率6厘更高，銀行隨時做蝕本生意（詳見另文）。公仔箱論壇! U+ x' F$ t7 X& }9 K7 t6 P5 J
' R7 k7 s8 @1 K+ u5.39.217.76賀姓經理直言︰「各家銀行都要應付7月的半年考核點，所以所有銀行都在貼錢做……我們知道外面（利率）最近會高，我們全都在做對比，別人高，我們要比他更高。」tvb now,tvbnow,bttvb8 ?6 S) i# l" H& U) j
! x% |8 _/ `7 ]- F2 q d h- E' S公仔箱論壇賀姓經理其後得悉年息高達8厘的理財產品已賣完後，馬上向記者轉發短訊，推銷另外兩款理財產品︰「33天，年化淨收益6.7%，193天，收益6.6%。」他更立刻打電話催促記者︰「這款產品是剛出的，一個月的產品，比以前同樣的短期產品上漲了兩厘。」tvb now,tvbnow,bttvb6 P: L% H r, X, S- ]- o
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銀行缺錢
2 ^, l5 n. L" \+ ^4 Ctvb now,tvbnow,bttvb■民行經理指銀行缺錢，最近理財產品收益率之高為近年罕有。 9 F4 V% j9 ?# T: Z) C& k v4 ] x9 y
* c- A2 X4 [5 l/ U公仔箱論壇 TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。. P) A+ o" f' E3 Y" _* f
電話推銷
r& O% e# [, U% E0 m& w公仔箱論壇■興銀經理以短訊再推銷產品，又打電話催促記者7.1前落單。 8 E( q& Z2 S: `. ^
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■銀行藉贈送棉被和大米等日用品吸引客戶。 TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。! n- N& i0 _ o; {8 _/ B8 @" M/ R3 N+ e
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小額都搶 5萬收息5.2厘/ B/ F2 y8 {+ `
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毗鄰的中信銀行，當日亦推出新產品︰300萬元以上，投資一年利息6.4厘，投資半年6.2厘。職員向記者解釋產品︰「書面有寫保本兩個字，做國債、做銀行拆借的。現在銀行間借錢利息很高，我們這方面的產品也上調了。」tvb now,tvbnow,bttvb, P5 r+ s8 C: J6 ?/ A
2 r8 |7 M7 w$ WTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。除大款客戶受歡迎外，各家銀行亦不放過小額戶。中信銀行的理財產品傳單中，5萬元投資一至兩個月，年息最高有5.2厘。華夏銀行提供購買貨幣及債券、標榜安全性較高的產品，5萬元、期限37天，年息亦有4.7厘。公仔箱論壇& |2 _+ B( x/ _7 L' R4 Y/ ?, e
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雖然職員口口聲聲說產品安全，但有本港專家直言，內地理財產品風險甚高（詳見另文）。
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( [! m) K i. v3 e- w M$ |公仔箱論壇一般而言，由於要應付半年貸存比考核，內地銀行資金在7月前較緊張。最近中央開始嚴打熱錢流入及貿易作假，令5月新增外滙佔款急降；加上內地有近13萬億元人民幣理財產品將於今年6月到期，中銀監又嚴查理財產品，內銀水源進一步被截，令情況雪上加霜。
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內地銀根趨緊，原本徘徊在4厘水平的隔夜上海銀行同業拆息（Shibor）上周大幅抽升至逾13厘的新高，同一時間，內地傳出光大銀行出現違約消息，加劇市場恐慌。而在搶錢潮下，短期拆息已遠高於較長期利息。5.39.217.761 k9 ?# [0 p' p9 U/ w7 e# H+ v0 a. [
; E& k" `9 o* ~4 S" {4 W2 F1 V% B公仔箱論壇有分析指，情況已令拆入短錢用以放貸的中小型銀行陷於每日蝕錢景況，預計未來一個月內地資金市場面對五大行分紅、存準金補繳等衝擊，拆息仍將居高難下。TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。 b5 c# a& O$ }# h1 U7 A2 e2 ? o
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問清擔保方誰屬
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【話你知】
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. y; ]# t6 a$ o7 G2 z公仔箱論壇內地理財產品高息誘客，惟其投資風險甚高。認可財務策劃師林昶恒直言，這些投資產品「連買乜都唔知」，即使回報高亦肯定風險非常高，「又要安全，又要有回報」，實難找到相關的投資產品。tvb now,tvbnow,bttvb, ~. f$ z1 o" c8 ?2 D
+ ]! _% S9 X8 }3 n: w4 gTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。林昶恒強調，要購買該些理財產品前，必須問清楚相關銀行或機構，擔保方誰屬，一旦理財產品爆煲亦不會求助無門。他認為，內地銀行售賣該些理財產品，相信中銀監會有所規限，但內地銀行在守則上不及港銀嚴格及明確，故呼籲投資者不沾手該些產品為妙。公仔箱論壇0 T" k, C+ d i. `
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他建議，倘投資者有多餘資金，又可承擔損失的風險，則可作部份投資。TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。3 m4 L3 L0 B2 R
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9 \/ d* |5 a0 p9 @( _5.39.217.76 ■部份銀行亦有顯示「理財非存款，產品有風險」的字句提醒大眾。 公仔箱論壇2 l' T! t; u( _' A
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, J* m; G/ y& e6 Etvb now,tvbnow,bttvb 光銀疑出事影響銷情公仔箱論壇0 ?; W; m' q1 @" E7 a* c& a% F8 r" z9 a
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■光銀董事長唐雙寧 tvb now,tvbnow,bttvb' p6 \+ W5 J+ W4 v& l' f
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【拆借陰霾】TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。# i" K. A9 K' i+ x7 R
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內銀同業拆息在端午假後突然挾高，有傳聞指導火線是光大銀行與興業銀行之間的拆借出事，雖光大及興業雙雙否認，但記者在深圳仍發現，傳聞仍令當地金融市場風聲鶴唳。
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光大銀行職員坦承傳聞對業務帶來影響，「現在很多人也不敢投資我們的理財產品。我們最近天天多接很多客戶打電話來，問這事是不是真的，但我們真的沒有接到消息。」
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而多家大型內銀職員向記者推銷時，均指較中小型銀行穩健，資金更安全。其中交行職員就直指，「像光大銀行那樣就出了問題」，記者追問行內人士是否了解更多情況，職員就婉轉回應，「我們作為同業真的不好說。」tvb now,tvbnow,bttvb$ ` v; Q& c( ] n, g- \
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內地早前傳出，光大銀行在6月6日無法支付興業銀行一筆到期的60億元人民幣貸款，導致銀行間隔夜拆借利率飆升，並令A股於6月13日端午假復市後下跌3%。
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+ U( p! z1 ~# Q4 J5 O* z0 P- @$ @TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。有市場人士指出，如果傳聞屬實，可能成為資金市場的「黑天鵝」事件，將導致內地銀行間出現骨牌式連鎖違約事件，後果比雷曼事件更為嚴重。tvb now,tvbnow,bttvb. n" R' I! i5 F, D+ I" |
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成本大增 中小行最傷
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9 z# x7 w& ^! S1 w! s. T/ M ■民行的資金來源較依賴銀行間同業拆借，故淨息差會最受影響。
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【危機重重】) N! ?2 _4 P2 `
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在水緊的大前提下，銀行為求吸納資金，不惜推出高息理財產品搶錢。由於理財產品息率較存款息更高，假若部份產品如銀行員工表示為「貼錢」做生意，將影響銀行淨息差及淨利息收入。5.39.217.76; {" F! _) U0 e/ A/ i5 _
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加上內銀拆借成本大增，勢影響到傳統淨息差業務收入，對整個銀行板塊均會有負面影響，而流動資金較少的中小型銀行盈利最傷，更有可能拖高中小行壞賬。5.39.217.76, g% t3 c1 r( F' C. t. G) ?
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民行淨息差最受影響
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月內內地銀行拆息抽升，對銀行的淨息差影響不少。美銀美林報告表示，中行（3988）、交行（3328）、民行（1988）及重農行（3618）的資金來源，較依賴銀行間同業拆借，故上述四行的淨息差會最受影響。巴克萊報告估計，拆息每升50點子，內銀板塊的平均淨息差將收窄3.8點子。而民行受影響最大，倘拆息上升50點子，民行淨息差將收窄6.8點子。. I- X. n" e$ c# P- `1 m# B( J' j
3 E4 `0 ^) w. @+ q0 O公仔箱論壇不過，並非整個銀行板塊將被水緊拖垮，美銀美林認為，存款基礎較強的銀行如工行（1398）及農行（1288），因貸款比率較低，料受是次水緊牽連較小。
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, V1 s! u) Q4 [$ X除影響淨息差之外，資產的質素亦有可能會因而轉壞。美銀美林估計，民行及招行（3968）的不良貸款表現將會率先受壓。
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( g! l# }/ `2 q2 z2 @3 d公仔箱論壇美銀美林指出，倘水緊情況持續，對內地實體經濟發展影響更大，在多隻內銀股中，對實體經濟敏感度最大的中行及交行，隨時將受另一波衝擊。 |
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