雷曼事件爆出銀行與金融機構職員以不良手法誤導顧客，銷售高風險投資產品。被轟監管不力的兩大監管機構聯手補鑊，首次使用「放蛇」招數，招募一批不同背景、年紀的市民，有男有女，有上班族有師奶，將他們訓練成為「密探」，以顧客身份到銀行及金融機構接受投資產品銷售人員的推銷，其間將過程暗中錄音。放蛇密探在半年內會測試 700名銷售員的推銷手法，一旦揭發違規行為，有關機構和銷售人員會遭罰款或停牌處分。
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金融管理局和證券及期貨事務監察委員會雖然架構龐大，但過去的監管方式因循，收到市民投訴才會主動調查，或循例派員到受監管金融機構查閱文件，聽取銀行的錄音帶。若銀行或基金公司職員在沒有錄音時誤導顧客進行推銷，根本無人會發現。受到雷曼事件的教訓，金管局與證監會終醒覺要採取主動的監管手段，決定聯手推行密探放蛇計劃，現正招標聘請有經驗的合資格機構負責，中標公司需在今年中開始的半年內，派出密探到有出售投資產品的銀行或基金公司等，以顧客身份試探約 700名銷售人員。放蛇目標涉及不同種類和規模，包括大型或中小型銀行。
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4 y/ I, e( a8 a/ |; K2 U+ v( @# HTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。密探須提供真實個人資料
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4 J2 r( i( N* N' d: o$ Q# btvb now,tvbnow,bttvb負責放蛇的包括不同年紀和背景的市民，分別扮演各類別顧客，以試探銷售人員的銷售手法，中標公司負責支薪聘請這批顧客，並訓練所需技巧，包括各類投資產品的基本知識。密探須扮到十足十，要向銷售人員提供真實個人資料，包括姓名、身份證號碼，以免銷售人員懷疑。在整個銷售過程中，密探要暗中錄音，中標公司事後要把錄音完整地交給金管局和證監會。由於密探需到不同地區工作，為保障人身安全，受僱人員會獲保險保障，包括人身傷亡、財物損失等，每宗事故的最高賠償額達 1,000萬元。但放蛇時密探不能進行真正投資，否則要承擔有關開支。中標公司要在年底完成整個計劃，向金管局和證監會提交錄音及最後報告。
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違規機構及職員將受處分兩大監管機構收到報告後，若顯示有違規行為，便會主動調查。除跟進密探的錄音及報告，調查人員又會到銀行審查文件及翻聽銀行方面的錄音。若確定違規，證監會有權對機構和職員罰款及作出譴責，金管局則可施以除牌，取消其銷售資格。在雷曼事件中，金管局曾在一宗完成調查的個案，證實一名銀行女銷售員違規，判罰她停牌，但證監會沒有任何行動。金管局發言人回覆本報查詢表示，密探放蛇計劃為期半年，若發現有機構違規銷售投資產品，監管當局會跟進調查。保險業中的人壽保險與投資相連保險，又稱 101保險，實質上是百分百投資產品，保險成份只佔1%，涉及投資金額每年達數百億元，但今次放蛇計劃不包括保險業。' P- I0 h) N3 _( A- t0 l+ N
5 _1 h: P1 Z" n: g- z8 c$ B5.39.217.76未包括保險相連投資產品發言人解釋，放蛇計劃是由金管局和證監會聯手執行，主要集中於金管局和證監會所監管、代理銷售投資產品的中介機構的銷售手法，包括銀行及基金公司等。兩大監管機構完成今次計劃後，會考慮把計劃延伸至保險相連投資產品的中介機構。雷曼苦主大聯盟副主席簡浩名指金管局早應該主動放蛇，現在風頭火勢，金管局當然會盡力，但一、兩年後大家淡忘了，金管局未必會繼續採取積極態度，故放蛇行動應該成為長期工作。他又認為金管局應督促銀行加強員工培訓工作，「個職員對產品都唔熟悉，點會幫到啲客？」 5.39.217.76) ], b/ B5 Y; s1 f# @: i& I( U( u
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雷曼爆煲，全城苦主，更揭發銷售人員以不良手法誤導顧客，金管局及證監會首次以放蛇手法揪出壞分子。 |
發表於 2010-2-28 05:52 AM
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