CMHC「擔保」1.4萬億房貸tvb now,tvbnow,bttvb- h G* u3 K1 T- G! u1 Q( H' l6 G' o
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對於聯邦政府提出的新風險共擔措施，加拿大鯤鵬國際金融公司總裁、房貸專家孫曉明認為，隨著加拿大政府近期多次收緊按揭政策，目前問題貸款的機率已經下降，聯邦建議的新措施增加了銀行和借貸機構的「連帶責任」，會令它們審批貸款時的標準更嚴格。5 q# |: M. p/ p; p3 r( X) X& `# n
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佔目前房貸總額56%
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孫曉明指CMHC並非對銀行和借貸機構提交的所有房貸申請，都會無條件提供保險，CMHC也有自己的審批標準。在現實操作中，許多銀行是直接將貸款人士的收入證明等申請資料，提交給CMHC先行進行審批，如果CMHC同意給該貸款者提供按揭保險，銀行才同意做這一單生意。目前情況下，只要CMHC批出按揭保險，在出問題時銀行便會獲CMHC全額賠償，因此就沒有責任。未來風險共擔後，銀行則被要求承擔「連帶責任」，所以即使CMHC批出保險，銀行在審批時也會更謹慎。8 A8 _2 L( n8 [8 l2 k
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目前對於首付在25%以下的個案，孫曉明表示，銀行幾無例外提交給CMHC申請按揭保險。對於首付在25%以上的個案，銀行則會對個案做出判斷，認為滿足其審查要求的情況下，可以自行批出貸款。銀行如果認為貸款人士的收入來源不夠穩定，或是難以證實，存在一定的風險，但又不願意放棄這個客戶，也會將申請個案提交CMHC請求按揭保險。tvb now,tvbnow,bttvb$ A7 t, @8 I% }
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她指五大銀行一般只以銀行的對賬單和報稅證明作為有效文件，審核申請人的收入情況。一些B類貸款機構審核的標準稍寬鬆，不過很多情況下，借款人士即使能支付35%首付款，仍被B類貸款機構要求購買CMHC的按揭保險，譬如一名自僱人士申報其餐館年賺30萬元，但報稅紀錄上只顯示2.5萬元的年收入，貸款機構難以核實其真實收入情況，便會要求貸款申請者買保險。
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孫曉明指統計數字顯示加國目前房貸總額中，有56%（約1.4萬億元）由CMHC提供按揭保險，相信應該包括上述兩種兩種情況，一是首付不足25%，另一種是首付超過25%，但存在收入不足或是難以證實收入等各種銀行認為有風險的情況。
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% p& d# P w/ m" c0 Dtvb now,tvbnow,bttvb「炒房者多不用買保險」tvb now,tvbnow,bttvb6 p8 @+ S2 s M+ y8 Y: k$ K$ H$ ?
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孫曉明指今次建議對CMHC體制做出調整，不失為調節房市的一個策略性措施。她認為真正抑制房價的猛藥，是提升利率和引入對國際買家或是本地炒家的新稅收，但或許政府顧慮房市的承受能力及民意反彈，而CMHC改革政策只是令不良貸款的出現與銀行的切身利益更相關，從而增強銀行的責任心。但是目前的炒房者大都可以拿出35%的首付，只要他們不用向CMHC買保險，新政策對他們並無影響。 |
發表於 2016-10-23 04:18 AM
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