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[美洲] 帝銀報告史上最大財富轉移 10年繼承7500億 嬰兒潮代最富貴

 ,  描述: 加拿大新聞
帝銀報告史上最大財富轉移 10年繼承7500嬰兒潮代最富貴
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5 ~0 p* `3 F# ]% ]% P! o0 |" [. v( r; ~, D公仔箱論壇根據加拿大帝國商業銀行昨日發表分析報告指出,加國嬰兒潮一代在今後10年內將繼承估計7,500億元遺產,是本國有史以來規模最大的財富轉移,預料此情況會改變退休景觀,以及具有潛在之重大經濟影響。公仔箱論壇* \6 i- f3 c) G8 T4 |2 ]$ |
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報告又指,現時剛超過半數的5075歲國民曾繼承一份遺產,他們當中一半是於過往10年內接獲遺產,遺產平均總值是18萬元。
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該份題為「The LoomingBequest Boom - What Should We Expect?」報告作者、加拿大帝國商業銀行資本市場(CIBC Capital Markets)副首席經濟學家塔爾(Benjamin Tal)表示:「我們估計,在未來10年內會有接近7,500億元轉手。與過去10年遺產承繼估額相比,該款額增加了近50%。資產轉移估計會讓5075歲國民的資產提升不少於20%。」
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該報告指出,目前加拿大75歲以上的國民人數剛超過250萬人,其中約45%為喪偶。與10年前水平比較,現今加國長者人數增長了25%。未來10年,年逾75歲的國民將會更多,不單只人數之多創記錄,而且他們是最富貴,估計總資產淨值高達9,000億元。

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安省遺贈價值20萬排第35.39.217.761 W$ d) }+ }3 M, |$ z6 P% Y

9 s& v0 D5 W0 k; I% P塔爾稱,當加國嬰兒潮一代的國民接近退休年齡時,上述財富轉移就來臨。此財富轉移能潛在地影響加國退休景觀及加國經濟多方面,包括勞動人口參與和房地產市場,以及將收入不平等變換為財富不平等。他對收入不平等變換為財富不平等的現象分析稱,年薪逾10萬元的國民承繼遺產的平均價值,比低收入國民所獲得的高出近3倍。報告亦指,約四成高收入人士接獲遺產後,會將它儲蓄或投資,但較大比例低收入人士會將遺產金錢用在日常開支。5.39.217.76% @( h) N/ J' o% m! P5 A% A& `
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「簡單地說,若財富是不均勻地分布在社會,那麼遺產將會重複該模式及加劇不平等。」塔爾謂。

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報告也發現,超過半數的5075歲國民曾繼承一份遺產,他們當中一半是於過去10年內接獲遺產,遺產平均總值是18萬元。卑詩省是遺贈價值最大的省份,約為23萬元,無疑是由於該省房地產升值。魁省和安省就分別排行第二位和第三位,遺贈價值分別約是22萬元及20萬元。

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塔爾認為,財富透過承繼遺產而轉移,可對加國經濟有多方面影響,視乎承繼者怎樣使用所獲遺產。一個典型家庭可能會增大現時和將來支出,減少儲蓄。有些承繼者可能選擇退休或去消閒旅遊,其他人可能選擇辭工創業自僱,或搞些小生意。承繼者亦可能撥出部分所得遺產,贈予其子女或其他家庭成員。
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「熱錢流入投資市場」
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特許會計師梁萬邦認為,該份報告帶來的啟示是,如加國嬰兒潮一代在今後10年內將繼承估計7,500億元遺產,嬰兒潮一代傳承予下一代的資產總值將更巨大。在未來20年本國出現跨代巨額財富易手之後,屆時將有更多熱錢流入投資市場,證券和房地產買賣更加熾熱活躍,亦帶動理財行業蓬勃。公仔箱論壇: ^, D; o# n  m! z4 {
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梁萬邦表示,聯邦政府於1972年引入資本增值納稅的規定,但屬「主要自住居所」物業則除外,這豁免代表稅局其實早已明白住屋乃是加拿大國民的主要資產。他舉例說,若一名人士早年以20萬元購入住宅,至逝世時遺贈兒子,而他逝世時該住宅已升值至100萬元,其兒子稍後將物業出售,所獲得的100萬元收益是不用繳納資本增值稅的,但高於100萬收益的差額就要付資本增值稅。

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梁指出,在1955年之前出生的加國嬰兒潮一代人士,他們的主要資產(與遺產)一般是其住所,在1955年後至60年代出生的嬰兒潮人士,往往除了擁有(或繼承)住所房產之外,本身亦有購買證券和人壽保險等,因此當整個嬰兒潮世代終結,這個世代人士傳承下一代親屬的遺產價值將會更巨大。

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梁因此相信,該筆跨世代財富的易手,將導致更多熱錢注入投資市場,屆時證券及房地產買賣將更加熾熱活躍,同時亦帶動理財行業更趨蓬勃。
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加人愈老愈快樂 70%自覺心境年輕公仔箱論壇5 B/ I. f8 O& o5 x9 D1 O  V$ X) e

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# R; ^$ l, E6 v/ c  A* V& a8 ~  _TVBNOW 含有熱門話題,最新最快電視,軟體,遊戲,電影,動漫及日常生活及興趣交流等資訊。民調公司安格斯列特(Angus ReidInstitute)進行的網上調查發現,加人年紀愈大愈快樂,調查中70%較年長的調查對象,自覺心境較實際年齡年輕。' d9 p" n: D/ ?9 L
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News1130報道,安格斯列特發言人庫爾(Shachi Kurl)解釋,隨長者人口持續增加,大家對「年長」觀感都有變化:「當人愈是年長,愈是不會覺得自己老邁。」他舉例指,不少5565歲的加人,認為7580多歲才算是晚年。網上調查於2015121014日進行,參與人士為1,530名加國成年人,誤差率為正負2.5%
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嬰兒潮世代較快樂
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多倫多大學社工系教授湯遜(EsmeFuller-Thomson)亦完成一項同類研究,結果發現4060年代中嬰兒潮世代當中,74%人感到生活愉快,比較遠高於8090年代千禧世代,千禧世代感快樂的比例只有68%
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湯遜指出,這是由於嬰兒潮世代在經濟、感情關係和生活穩定等方面,均較千禧世代優勝,不過快樂與否不僅取決於年齡:「當一個人身旁有能夠信任、可以給予情感上安全感,及有帶來健康的人扶持,他便有多達350%機會處於最佳精神狀態。」

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這項研究的部分數據,是由統計局的加拿大社區健康調查(Canadian CommunityHealth Survey)超過6,000名嬰兒潮世代資料中整理得出。
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資料來源:星報
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