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[美洲] 生活開支居住費用高昂 93%寧在家養老 6成長者臨財困

 ,  描述: 加拿大新聞
生活開支居住費用高昂 93%寧在家養老 6成長者臨財困
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有研究發現加拿大93%長者選擇在家裏養老,但有60%已退休的國民形容,反映他們留家居住使生活質素下降,需要面對財務問題的挑戰。# B) ~. G1 N0 x+ C. W

/ ^. C0 F" h& e* Z8 o據加拿大市政聯會(Federation of Canadian Municipalities)的研究,當中700,000個以長者為首的家庭,正面對可負擔居所的挑戰。他們只拿取中等收入但生活開支高昂,這類家庭每四個中有一個把30%收入放在居住費用,而獨居貧窮的長者是其他耆老的兩倍。HomEquity Bank高級副總裁蘇麥基表示,經常聽到長者訴心聲,希望留在家裏及社區養老,但財政困難令他們感到重大壓力,因此該行協助耆老如何善用居所平衡開支。
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7成國民退休仍負債
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據該報告指出,財政問題確實影響長者的生活,因為加國只有三分一勞動人口,參與註冊退休金計畫,較1992年的37%低。從上述的貸款機構資料所得,有30%國民接近退休時只有5萬元或以下的積蓄,近70%仍然負債,有35%計畫利用房屋換取退休後的收入。tvb now,tvbnow,bttvb% A, \+ Z0 f  a# e; f4 p8 f
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如果長者有一筆積蓄,繼續投資增值,通常財務策畫師建議每年可以提取4%作為生活費用,並按通脹率調整。假設2%通脹率及4%實際回報,長者有25萬元的款項,第一年可以提取10,000元,每月約有833元。餘下的24萬元,投資回報46%,加上2%通脹,第二年本金為254,400元。第二年提取4%加上2%通脹的款項是10,200元,餘下的244,200留作全年投資增長。

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有專家指出,大部分人退休生活仍是不俗,毋須擔心積蓄不足以度過餘生,但提取4%款項未必足夠,因為從退休至70歲通常開支較多,其後隨着年齡增長,生活費用持續下降,所以提取5%會較為穩妥。
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耆暉會促建資助長者大廈% A( z7 a$ ]+ `6 `! K$ _# E
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耆暉會首席行政總監梁樂欣表示,由於長者人口已超越兒童,意味未來的動勞人口減少,稅收下降而令政府財政更為緊縮。為了應付耆老居住問題,她建議當局及早建設資助長者大廈,疏導輪候人潮,避免問題更趨惡化。$ j; Q" Q1 v3 K
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梁樂欣指出,該報告以加國長者為訪查對象,屬主流人士的情況,與華人社區有所分別。在上世紀7080年代移居本國的華裔,屬嬰兒潮一代,大多數有穩定的工作,物業已償還按揭,也有退休金和其他積蓄,在居住及生活方面沒有太多困難。
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對於剛踏入退休生活的人士,他們需要的幫助,包括學習如何為未來的生活規劃、自我照顧等教育。如果他們沒有與子女同住,又沒有自置物業,依靠老人金及公共援助生活,這些收入30%用於居住開支,他們的生活較令人擔憂。她認為政府能夠增建多一些資助長者大廈,將有助紓緩問題。
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反向按揭取生活費 專家:面對風險
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財務經理蘇林安玲認為,長者每年在個人積蓄提取若干款項作為退休生活費用,要視乎所擁有的儲蓄、可以活到的歲數及投資環境等因素。如未能保持生活水平或不足以應付未來生活,便要另尋適合的方法開源節流,避免出現財政困難的境況。3 G. ]  g1 @# G1 W+ D. {( R
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她指每年從積蓄提取4%作為生活費用是合理的,不會過度使用而令原有的本金大減,但仍要看個人儲蓄而定。如果以長者有10萬元積蓄計算,每月約有333元,連同老人金和退休金,約有1,400多元,應付基本生活未必足夠。如儲蓄為50萬元,每月1,600多元,總計2,700元,生活上仍有餘錢運用。
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當退休人士未必有可觀的儲蓄,手上只有一間房屋,已償還按揭。有些人利用反向按揭,如申請人年屆75歲,估計壽命為83歲,如房價值40萬元,從借貸機構分期給予款項作為生活費,至離世後該物業歸這間機構擁有。
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蘇林安玲說,申請人如採取上述方法,便要了解面對的風險,因為簽署這類協議是具有法律約束力,即使物業價值上升,也不能回頭議價。如活到的年日少於所估計,過身時仍有金錢在手,假如較預期長壽,生活費可能出現不足的情況。
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對於主流人士來說,老有所依不是局限於居所,也包括居住的社區及平日活動範圍。蘇林安玲稱,多年前在士嘉堡區建設新的長者大廈,讓耆老留在熟悉的環境居住。有些長者欠缺現金支付首期購買單位,便要代為安排特別借貸方法先付款,待日後賣出舊居所償還貸款及新單位的價錢。
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她表示,按個別長者的情況作出財務規劃,尋求其他方法幫助他們應付生活開支,例如房屋地庫能否出租,或賣掉大的房屋轉買較小的居所,仍會有一筆金錢作為積蓄使用。其服務的對象也有8090多歲的長者,善用這些方法在社區安老。
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