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[美洲] 45歲以下 用戶 佔8成 「虛擬理財顧問」 年輕人市場興起

 ,  描述: 加拿大新聞
45歲以下用戶8成 「虛擬理財顧問」年輕人市場興起
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% H3 b$ T6 w# x% s, |; G. X6 n加國一名年輕人開創網上理財服務公司,利用「虛擬顧問」(robo-adviser)快速代客開設戶口及轉帳等服務,一年內已擁有2,000名顧客。這種突破業內傳統的會客方式,廣泛接觸更多人士建立理財及儲蓄習慣。這項服務更獲加國銀行及投資機構注意,預料大型機構在未來數年會推行這類服務。
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- C0 |! k1 @+ V- n# ]# h公仔箱論壇基秦(Michael Katchen)在26歲時開始設立網上理財服務,以低成本營運方法代客管理財務。起初他的目標是1年內得到1,000名客人,但開業1年後已有2,000人開戶,80%45歲以下。
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如今27歲的基秦不僅是公司總裁,也聘請20名職員,其中一半是軟件工程師。目前,他招募業內知名人士擔任顧問,更吸引有影響力的投資者協助。

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客人可透過電腦或手機開戶
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6 _" A+ @4 y- E0 b1 X8 j9 E) d! K這種使用虛擬顧問的理財方式,如雨後春筍般湧現在加國。公司市場目標是一些就業的青年人,既能賺錢又希望為將來儲蓄,卻沒有時間或不願意與傳統的理財顧問洽談。虛擬顧問採用新科技,客人可以在電腦或手機開戶,安排網上銀行戶口轉帳,以及隨時查閱進度。

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至於客人會否轉向採用虛擬顧問而改變股票市場,基秦認為其公司並沒有發生這種情況。他說致電查詢的人士上升15%,他們想投放金錢多於要提走金錢。基秦表示,虛擬顧問的行業在加拿大只有一年時間,其實美國已經建立這類行業,這是可以拓展一些未接觸的客戶。

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現時大部分加拿大人通過銀行或投資顧問,購買及管理互惠基金,把顧問服務連結收費。那些有時間、精力及知識的人士,便會選用網上經紀自設投資方案,配合他們的年紀及人生階段。

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而新興的網上投資管理,界乎於整全顧問與沒有顧問之間。客人只要回答他們承擔風險及投資知識的問題,便可以根據個人需要選擇一些標準的投資方案。虛擬顧問為服務收取費用,包括重新調配投資項目,例如本來30%金錢放在股票市場,在牛市時放入50%;又可以賣出股票回到原來的30%投資。
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' i$ n2 ?1 [* z& F/ D+ H& Q" V( Y: G% ]5.39.217.76此外,客人可以在2030分鐘內,使用手機應用程式開戶,相較傳統的理財顧問完成申請程序為快。如果要開免稅儲蓄戶口,也只需45分鐘完成。雖然虛擬顧問服務規模還小,但加國銀行及投資機構密切注意,預期有一些大型機構在未來數年便會推行這類服務版本。
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專家指網上理財 切合年輕人習慣tvb now,tvbnow,bttvb4 a* V, ^+ [! z4 \0 O" C
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/ ?, A6 b* S4 x/ _tvb now,tvbnow,bttvb對有公司採用新科技「虛擬顧問」,助客人可以在電腦或手機開戶,安排網上銀行戶口轉賬,以及隨時查閱進度,迎合年輕人使用習慣。財務經理蘇林安玲(見圖)表示,年輕人的生活模式較為簡單,使用這種虛擬顧問服務有助他們尋求理財方法,這是有其好處。但市場有不同的需要,當步入另一人生階段或面對複雜的處境時,仍需要真正的理財顧問擔當指路明燈的工作。
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* q0 D; {0 j, M: u2 A# hTVBNOW 含有熱門話題,最新最快電視,軟體,遊戲,電影,動漫及日常生活及興趣交流等資訊。
蘇林安玲指出,這是時代的轉變,以往上一代前往裁縫造衣裳,後來人們轉往百貨公司購物,價格較為廉宜,但未必百分百合身。

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80後的年輕人大部分已大學或大專畢業,在社會工作數年,習慣在網上購物,即使在店鋪看中適合的產品,也會選擇在網上訂購。

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年長時期需真正理財顧問
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這種虛擬顧問服務可以全天候申請開戶,方便年輕人隨時使用,毋須預約理財顧問,特別是在截止購買退休儲蓄計劃,不用排長龍等候多時才做到。
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蘇林安玲說,年輕人生活方式簡單,到了結婚甚至面對離婚,或步入年長階段時,需要草擬婚前協議書,或是離婚財務處理等問題,理財顧問便可以提供意見,或搜集所需的資料,以便用適當的方法解決事情。
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