45歲以下用戶佔8成 「虛擬理財顧問」年輕人市場興起: J: S8 O* j0 S, P5 k6 Y
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加國一名年輕人開創網上理財服務公司,利用「虛擬顧問」(robo-adviser)快速代客開設戶口及轉帳等服務,一年內已擁有2,000名顧客。這種突破業內傳統的會客方式,廣泛接觸更多人士建立理財及儲蓄習慣。這項服務更獲加國銀行及投資機構注意,預料大型機構在未來數年會推行這類服務。公仔箱論壇$ ]* t, x- p, x- \, X* F7 r
' i F0 l! b2 }0 t* ~& x; o% yTVBNOW 含有熱門話題,最新最快電視,軟體,遊戲,電影,動漫及日常生活及興趣交流等資訊。基秦(Michael Katchen)在26歲時開始設立網上理財服務,以低成本營運方法代客管理財務。起初他的目標是1年內得到1,000名客人,但開業1年後已有2,000人開戶,80%是45歲以下。, i4 Z/ M3 \1 ]
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如今27歲的基秦不僅是公司總裁,也聘請20名職員,其中一半是軟件工程師。目前,他招募業內知名人士擔任顧問,更吸引有影響力的投資者協助。% Z) u# s* v/ `
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客人可透過電腦或手機開戶
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這種使用虛擬顧問的理財方式,如雨後春筍般湧現在加國。公司市場目標是一些就業的青年人,既能賺錢又希望為將來儲蓄,卻沒有時間或不願意與傳統的理財顧問洽談。虛擬顧問採用新科技,客人可以在電腦或手機開戶,安排網上銀行戶口轉帳,以及隨時查閱進度。
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至於客人會否轉向採用虛擬顧問而改變股票市場,基秦認為其公司並沒有發生這種情況。他說致電查詢的人士上升15%,他們想投放金錢多於要提走金錢。基秦表示,虛擬顧問的行業在加拿大只有一年時間,其實美國已經建立這類行業,這是可以拓展一些未接觸的客戶。. u% D+ d1 T" g/ a- h# \
& t% p/ E0 N( P* X) J$ g* G1 y現時大部分加拿大人通過銀行或投資顧問,購買及管理互惠基金,把顧問服務連結收費。那些有時間、精力及知識的人士,便會選用網上經紀自設投資方案,配合他們的年紀及人生階段。1 n$ W1 T9 ]% M9 Y
( Y, s" {) q3 w而新興的網上投資管理,界乎於整全顧問與沒有顧問之間。客人只要回答他們承擔風險及投資知識的問題,便可以根據個人需要選擇一些標準的投資方案。虛擬顧問為服務收取費用,包括重新調配投資項目,例如本來30%金錢放在股票市場,在牛市時放入50%;又可以賣出股票回到原來的30%投資。
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- ]0 m8 F2 d- Y5 btvb now,tvbnow,bttvb預料大型機構未來數年推行tvb now,tvbnow,bttvb2 w3 T" K& A+ C
* `- O/ v6 K" M! [% Xtvb now,tvbnow,bttvb此外,客人可以在20至30分鐘內,使用手機應用程式開戶,相較傳統的理財顧問完成申請程序為快。如果要開免稅儲蓄戶口,也只需45分鐘完成。雖然虛擬顧問服務規模還小,但加國銀行及投資機構密切注意,預期有一些大型機構在未來數年便會推行這類服務版本。 |