2 }/ u9 o( J( ETVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。
/ P/ M: d% F3 j) F
6 J) T- s0 J% L公仔箱論壇 近期，全國發生多起存款糾紛事件，暴露出部分銀行業金融機構內控制度執行不力、員工管理不到位等問題。對此，中國銀監會6月5日發佈20條新規，從制度頂層設計、重點環節防控、客戶服務管理、危機處置，以及加強監管等方面，加強銀行業金融機構內控管理
: j4 ` O3 F4 h2 r0 v5.39.217.76) C, x+ G' b$ J; s% d9 H" l
針對近期廣受社會關注的存款詐騙、“飛單”等銀行業金融機構操作風險事件，6月5日，中國銀監會發佈《關於加強銀行業金融機構內控管理 有效防範櫃面業務操作風險的通知》，首次專門為“櫃面業務”立下20條新規，規範加固銀行內控，對開戶、對賬、賬戶監控、印章憑證管理、代銷業務5個關鍵環節“打補丁”。同時，強化銀行的“雙線問責”機制。5.39.217.760 D1 \% d, e3 n) K
tvb now,tvbnow,bttvb9 T Y' W( A( `" w. r8 M5 ~
在銀行眾多業務體系中，為何此次專門針對“櫃面業務”出臺規定？“我們對風險案件進行了多次調研，發現不論外部欺詐還是銀行內部舞弊，大部分發生在櫃面，涉及的操作風險點多複雜，但根本原因是內控措施不到位。”銀監會銀行業消費者權益保護局局長鄧智毅對《經濟日報》記者表示。tvb now,tvbnow,bttvb! ~4 c. p) a4 o! A
TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。0 I$ N: @0 g: A7 w7 X- d) g4 X
他指出，儘管不同風險事件的原因不盡相同，但銀行始終要看好自己的門、管好自己的人，加強內控建設，及時排查漏洞。( z5 e# L/ z# }! A0 I6 H
) m n0 T3 U+ ^! G2 R& K公仔箱論壇 “加固”賬戶——
% E- R0 b" |6 O1 a/ i5.39.217.76
; {1 e$ c Q! ~/ f& J ?# z7 wtvb now,tvbnow,bttvb 對賬與業務必須分離TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。; w9 t$ H! o' ^3 ~- S' b
, b5 S1 j- L+ {1 \% _
對賬不規範、崗位間制約弱、櫃面人員“一手清”，是誘發“存款詐騙”的主要原因。5.39.217.76$ ?3 q$ I0 b" B/ B3 F
2 v. E6 u/ o7 S8 s7 |% y9 [tvb now,tvbnow,bttvb 業內人士指出，所謂“存款失蹤”其實是存款詐騙，即“高息攬存”。從操作手法上看，銀行內部員工和外部借款企業相勾結，約定給予客戶超高利息，吸引其把錢存入銀行，但這部分錢實際上被立即轉入某借款企業賬戶，相當於民間借貸披上了銀行存款的外衣。
7 r! K9 U2 K# Y8 L4 t n/ P4 Itvb now,tvbnow,bttvbTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。5 c7 P" i0 E. B% z$ S$ M( M, u0 H. y
“正因為不是真正的存款，銀行涉案員工會提前和客戶約好，讓其1年之內或者一定時期內不能查看賬戶資訊。”某國有大銀行內部人士介紹説，如果到期企業把錢還上，客戶的錢就能被打回個人賬戶，並獲得高額利息；如果企業經營出現問題沒辦法還錢，客戶賬戶就會虧空。TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。 I, G: X( P" M4 w9 m( Z4 b
/ A6 {3 Y7 J- @. ^% u N# Ttvb now,tvbnow,bttvb 針對上述問題，《通知》特別強化賬戶管理，尤其是“對賬”環節。“之所以發生存款詐騙，是因為對賬出了問題，櫃面人員一手清，沒有其他崗位人員可以制約他。”鄧智毅説。$ ?, A1 _2 `, ^& A2 U
公仔箱論壇7 G, P0 q/ M' F4 ^
具體來看，《通知》要求今後銀行必須把“對賬”和“業務辦理”相分離，職責上要相互制衡。此外，對於短期內資金異動，如大額資金轉出，對賬人員必要時應到府面對面進行核實。公仔箱論壇 D% R6 {) I W9 Z; c
tvb now,tvbnow,bttvb |4 C, B; |7 w, J0 @
同時，銀行還需加強賬戶監控，變靜態管理為動態實時監測。《通知》要求，銀行要制定和完善異常、可疑交易核查制度，發現異常交易或潛在風險點，應由獨立於前臺業務部門的人員進行核查，設定動態更新風險監測指標和模型。
8 d& P0 ?" ?! C: n5.39.217.76TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。8 B# _& p# E; O
治理“飛單”——
9 l& H/ v" g% v; w9 s8 {0 C, O" F& Dtvb now,tvbnow,bttvb0 G+ p" s3 u; U' m# i7 E
理財産品銷售要錄音錄影
7 `& L5 F5 R% }- r; i7 D' iTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。
+ B9 e+ }6 Q8 I1 y: _$ N( `tvb now,tvbnow,bttvb 除了存款詐騙，金融消費者也飽受“飛單”之害。所謂“飛單”，是指銀行員工利用銀行的營業場所，私自銷售非本行自主發行的、非本行授權和簽訂代銷協議的第三方機構理財産品。
. l% e! N, w1 F6 W4 O Z5.39.217.76tvb now,tvbnow,bttvb$ ~# t# n) H# H1 r' Y4 e+ r
業內人士介紹説，銀行員工之所以做“飛單”，為的是不菲的回扣，客戶之所以被“飛單”擊中，一方面是貪圖超高收益率，另一方面是信任銀行招牌，覺得“在銀行裏賣的肯定沒問題。”$ X& v$ P% u' f/ o4 ?0 i
5.39.217.766 g8 }( o+ Y! n! }2 T- A+ z; [
“有些銷售人員不是銀行員工，只是混進了網點大廳，私自賣理財，沒有被大堂管理人員發現。”銀監會相關負責人表示，為了治本，加強銀行營業場所管理、員工行為管理、錄音錄影管理迫在眉睫。
& h8 s6 r& T7 Y4 x- E$ k2 ?5.39.217.76
5 ?' m) d3 Q+ \: ~. H/ ?tvb now,tvbnow,bttvb 在營業場所管理方面，按照《通知》要求，銀行需嚴防不法分子冒充工作人員在銀行營業場所從事違法活動。除現金業務外，涉及投資性質的産品如理財産品行銷，也需儘快推進錄音錄影，資料應能完整、清晰可辨別地記錄産品介紹、風險和關鍵資訊提示、客戶確認與反饋等重要環節。
2 [) u, W# N. g" }) G% _
8 G, V; I. e) d# I 此外，銀行還應在網點現金區實施同步錄音錄影，錄影資料回放必須能夠清晰辨別銀行員工和客戶的面部特徵，顯示其辦理業務的全過程；錄音資料則應完整、清晰記錄業務辦理過程中雙方交流的過程。
+ k" c2 I/ l! z8 V; P# W0 d+ a; {% Y- r) {1 p
在員工行為管理方面，《通知》要求各家銀行，近期組織開展一次重點崗位員工行為專項大排查，針對突出風險點，制定員工從業禁止性規定、職責操守“底線”，並下發至各個員工。對於違反禁止性規定的，發現一起查處一起，涉嫌犯罪的要移送公安、司法機關。5.39.217.76$ W& P/ w1 U* N& z" Y6 T. v |
" r3 ~( M" Z9 A1 R1 x. T* U 從嚴追究——2 W! h8 L1 P( P
tvb now,tvbnow,bttvb: N' B( U2 F2 j& C3 m: }0 L
聯動查處雙線問責
. F4 W& B5 W% Z$ w' u$ [) i5.39.217.76. c3 e7 O+ z G1 J. ], L
從以往的情況看，“飛單”事件發生後受到處罰的通常只是涉案員工，有的以“臨時工”為由將其開除了事。今後，在問責機制方面，《通知》特意強調了“雙線”問責，即不僅對風險事件直接責任人問責，也要對管理不盡職、履職不到位的機構負責人和業務條線管理人員進行責任認定，追究其相關責任。公仔箱論壇3 V9 t9 J/ `& u( y
/ M- W* x5 g9 ]' c/ y% s3 y6 D5.39.217.76 追究責任的同時，事發機構所在一級分行需承擔查處和整改的第一責任，總行業務條線部門、風險事件查處牽頭部門要聯合組織查處工作，認定責任。同時，風險事件防控工作也將被納入績效考評。tvb now,tvbnow,bttvb4 x+ }7 s2 M( c! }9 v! U
公仔箱論壇3 \7 d2 O+ e0 Q
《通知》要求各銀行總行，對於風險事件暴露出的、可能存在的普遍問題，要及時向全轄的分支機構發佈風險警示，通報典型案例。
( f0 C$ @" z8 Z, l5.39.217.76
2 S2 e6 w- ]- M6 o$ ~. E1 ?7 g- WTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。 “總行的相關制度會直接發到二級分行，即一步到基層。”中國工商銀行法律事務部副總經理董建軍對記者表示，為加強制度的執行力和有效性，銀行還會對員工的日常行為、技術系統層層監督，並強化事後檢查監督。 |
發表於 2015-6-8 11:49 AM
| 