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[美洲] 60歲領取按年遞減不划算 70歲領退休金可多四成

 ,  描述: 加拿大新聞
60歲領取按年遞減不划算 70歲領退休金可多四成
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加拿大聯邦政府正在逐漸調整加拿大退休金(CPP)提早或延遲領取的計算比例,希望更恰當反映CPP供款人的供款量與享受福利時間之間的平衡。到2016年調整完成時,60歲領取CPP人士會比65歲少領36%,而70歲領取則比65歲多領42%。此調整也使得更多長者開始關心,究竟何時開始領取CPP退休金更划算。
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% @0 v5 r! g% `0 t0 p" o5.39.217.76CPP退休金正常的領取時間應為65歲,但供款人也可選擇提早或延遲領取,最早可從60歲開始領取,但比例會相應減少,也可最晚從70歲開始領取,獲得更高金額。( B( Z% T& I" g

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根據加拿大服務中心(Service Canada)公布的數據顯示,加拿大政府將從2012年到2016年逐漸緩慢地調整提早和延遲領取的比例,即從60歲開始提早領取的比例將從每月減少0.5%,逐漸變成到在2016年時每月減少0.6%。也就是說,若從60歲開始領取CPP,在2013年時按32.4%的比例遞減,而到2014年則要減33.6% 2015年減34.8%,到2016年時則會減少36%5.39.217.76$ s. R- `0 K$ y' ~: X2 X

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推遲領取會增加領取比例,每晚一年領取,每月會增加0.7%,即每年多領8.4%,若一個人從70歲開始領取CPP,會比其從65歲開始領取,每年多領42%公仔箱論壇" d+ d! a, d: o& Q+ L

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此番變化令愈來越愈人開始關心,提早或推遲領取CPP何者更明智?儘管此問題沒有標準答案,甚至會因每個人的具體情況不同及個人選擇不同而大相逕庭,但專業人士還是可以總結出一些基本的原則以供參考。
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早取早享用 遲取錢更多
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# L# a  L  `8 q3 a9 w  T9 q$ q# \TVBNOW 含有熱門話題,最新最快電視,軟體,遊戲,電影,動漫及日常生活及興趣交流等資訊。加拿大證券學院院士、投資理財顧問楊凡認為,何時領CPP主要考慮因素有個人的健康狀況、當時的利息水平、通貨膨脹率、個人的稅檔,以及自己的財政狀況,是否等錢用。
8 p9 ~+ y* V2 v( B$ b6 m. a0 D公仔箱論壇TVBNOW 含有熱門話題,最新最快電視,軟體,遊戲,電影,動漫及日常生活及興趣交流等資訊。' `9 P5 h7 e. K6 Q3 u% [7 ~9 n8 K
楊凡表示,CPP設立以來,一直是加拿大長者退休收入的重要來源,養老金到年齡就發放,而CPP則是在年輕工作時,每年從工資裏抽出一部分聚集而成。很多人都提前從CPP中取款,而不是等到65歲,雖然提前取會少拿很多,但大多數人都選擇從60歲開始拿錢。5.39.217.76$ G6 [/ c; p1 _" j2 w9 {* c

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是否在65歲正常取錢,以得到更多收益,首先要考慮身體狀況,加拿大人均壽命不斷提高,早拿錢如果活到百歲的話損失很大。根據加拿大精算學會數據,今年60歲的加拿大女性的預期壽命已達89.3歲,男性也到達87.3歲。TVBNOW 含有熱門話題,最新最快電視,軟體,遊戲,電影,動漫及日常生活及興趣交流等資訊。, e8 U" O4 }. B* l
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考慮通脹因素5.39.217.766 a7 z* \: r  U$ K( M& U, B- h! N
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其次,早拿錢的人還要考慮拿錢做甚麼,如果缺錢,馬上要付醫藥費和生活費,那就別無選擇。如果拿了錢再投資,就要考慮利息水平,投資應以免稅存款帳戶(TFSA)為首選,但TFSA如果投資固定收益產品,利息微乎其微,投資股票又有風險,雖然早拿了,但在股票市場上虧了,更得不償失。TVBNOW 含有熱門話題,最新最快電視,軟體,遊戲,電影,動漫及日常生活及興趣交流等資訊。" a9 s3 A! t/ c6 Z
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另外,還要考慮通脹水平,雖然早拿錢有損失,投資有風險,但將來的通脹水平若較高,愈早取錢消費當然愈好,這也是全球央行都刻意製造通脹刺激消費的原因。公仔箱論壇' {% t3 b" O6 ~
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最後,個人所得稅的稅檔,以及一些被動收入,如租金收入等,也應納入考量,如果總收入水平高,個人稅檔相應也高,早領取的CPP金額,也可能再被稅金抽走。tvb now,tvbnow,bttvb4 b, d0 D. G/ j" E

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總之,在當前低利息,低通脹環境下,如果不是急需錢,又沒有太多投資市場知識和風險承受能力,晚取錢也不是件壞事,至少可以多拿些。
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有没有这樣長命呢.....
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