[馬來西亞] 許舒博：拉近國際差異性金融機構須創新突破

（吉隆坡17日訊）台灣人壽保險商業同業公會理事長許舒博認為，綜合金融未來面對數個挑戰，包括如何拉近金融創新能力及國際金融機構的差異性，同時，須讓不同的集團監理制度與國際監理制度取得平衡點，讓營運契合。
他說，金融創新包括產品創新、技術創新及市場創新，業者在拉近與國際金融機構的差異性時，須在這方面有突破，若採取同樣競爭手法，業者就須“更強”。5.39.217.76- k' h  U  o! V4 r2 ^& X3 }
“其他挑戰包括地區化與區域化對比國際化、購併及被並、傳統戰對比電子戰等。+ i; T1 _4 m0 r" S, Q) m' X3 v5 V
“業者要了解客戶在何時需要什麼，不能沒有傳統戰，但電子戰更不可或缺，這行業須靠體制及電子設備以提高功能。”
綜合金控潛能大TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。5 ~, k9 }2 v% k& `& M
許舒博提出綜合金控的優點，包括達成消費者一次購足的理想、提供經營多樣金融業務的模式、利潤來源多樣化及可彌補其子公司的虧損、提升金融業國際化及國際競爭力等。TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。/ y6 X+ {& q) b5 v
至於綜合金控的缺點則是會導致金融機構朝大型化發展、容易濫用客戶資源與交易資料、監管機構須負擔更高的監督及管理成本等。TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。2 @9 O* a' m/ [1 p: s2 W
針對網絡時代對綜合金控行銷的影響，他認為網絡交易可降低行銷成本、資訊快速可促使服務價格競爭更激烈，網絡虛擬商家也將減少實體機構需求。
許舒博認為，隨著各地面臨人口老化與少子化衝擊，人類壽命相對拉長，相信綜合金控未來市場潛能甚高：“金融業不是坐著等，是隨時接受挑戰，業者思維須正確，與市場共進退。”1 O4 O5 O* V; E8 [/ p, J
劉廷安：過度槓桿易陷危機TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。4 M  ^2 j4 \% h( `3 p( N9 a
中國人壽保險（海外）股份有限公司副董事長兼總裁劉廷安認為，綜合金融的最大優勢在於交叉銷售，風險則為過度槓桿化；縱使運用金融槓桿是金融機構運作的自然特性，惟過度槓桿化有可能導致金融機構陷入危機。
他說，在綜合金融模式下，金融槓桿可進一步被運用及深化，因此過度槓桿化可成為綜合金融機構的主要風險之一。
“2008至2009年的全球金融危機，就與上述問題有密切關係。”
他提出數個槓桿風險管控措施，包括推出責任分配約束機制、在貸款或投資時進行詳盡並定期更新的盡責調查、保持與業務營運部門在功能和層級上完全獨立的風險管控機構和職能等，減少出現過度槓桿化問題。
針對如何取得綜合金融交叉銷售的成功，他認為需關注數點，包括有相當規模的目標客戶基礎、以業績表現為基礎的激勵機制、產品創新、技術支持、員工培訓與發展、企業文化及是全領域專家。- a$ t0 W' W$ W' _* o1 m
劉廷安說，中國近年來，主要國有金融機構股份製造改先後完成，資本實力得以進一步增強，伴隨著經濟全球化和金融綜合經營的大趨勢，混業綜合經營又成了潮流。公仔箱論壇1 B1 I$ M" s4 j/ P3 c9 B0 b
綜合金融傳統上狹窄的定義是指金融機構不同業務之間的合併運作，以提高不同業務單元之間的協同互補性。
它也指銀行、證券公司、保險公司及信託公司等實現業務上的整合，打破分業經營模式下彼此的邊界。
夏曉曙：調整財務結構因應變化- N3 A' h  w) p# N$ d
中韓人壽保險有限公司董事長夏曉曙說，管理的相對低成本、品牌的放大效應、資本擴張效應乃至稅收規劃的空間，都是支持金融業者追求金融控股模式的主因。
他指出，金控公司可把管理與某一客戶的關係固定成本分攤到更廣泛的產品上，這些公司也可利用自身的分支機構和已有的其他銷售渠道，降低邊際成本銷售附加產品。
“金控公司可通過調整公司內部財務結構，適應金融產品和服務需求情況的變化，金融機構提供的部分產品在某種程度上是近似的替代品。
交叉銷售分享客戶
“這些公司還能利用在供應一種服務時獲得的信譽，向客戶推薦其他服務。”
夏曉曙說，成立金控後，交叉銷售使分享客戶與渠道成為了有可能的事。
交叉銷售即指經由客戶關係管理與數據挖掘的導入，金控公司的子公司間資源整合，向客戶推廣兩種或以上不同的產品，也可稱全方位營銷。

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